Кредит под залог

Кредит под залог - это кредит, обеспеченный ценностями, из стоимости которых банк в случае неисполнения платежного обязательства заемщика получает право удовлетворить возникшие претензии на основании юридически закрепленной имущественной ответственности заемщика перед кредитором. Различают залог:

• имущества клиента (залогодателя),
• имущественных прав,
• товаров в обороте,
• товаров в переработке.

Общие требования к залогу:

• предмет залога должен принадлежать заемщику по праву собственности или находиться у него в полном хозяйственном ведении,
• иметь денежную оценку и быть ликвидным,
• его стоимость должна быть больше суммы ссуды и процентов по ней.

Залог может быть передан кредитору либо оставаться в пользовании залогодателя. Различают твердый (фиксированный) и плавающий залоги.

К твердому залогу относят имущество, которое может быть предоставлено кредиторам при невозможности заемщика оплатить свои обязательства (чаще всего это реальный основной капитал, реже – дебиторская задолженность, стоимость акций, облигаций и других ценных бумаг на имущество).

К плавающему залогу относят запасы товарно-материальных ценностей и готовую продукцию (иногда он может быть распространен на все имущество заемщика, кроме уже предоставленного в твердый залог).

В качестве предмета залога чаще всего используются:

• ценные бумаги,
• валютные ценности,
• драгоценные металлы и камни,
• золотые изделия и украшения,
• предметы искусства,
• недвижимость,
• депозиты, находящиеся в том же банке,
• сырье, материалы, полуфабрикаты,
• готовая продукция,
• право арендатора,
• авторские права на вознаграждение,
• право заказчика по договору подряда,
• право комиссионера по договору комиссии.

При оформлении кредита под залог к обычным процедурам добавляются:

• выбор предметов и видов залога,
• оценка стоимости предметов залога,
• составление и исполнение договора о залоге,
• обращение взыскания на залог в случае невозврата ссуды.

Поскольку кредитная организация (залогодержатель) обычно выдает ссуду лишь на часть (от 50 до 90%) стоимости предмета залога, у залогодателя появляется возможность дополнительного залога (перезалога) имущества. В целях защиты интересов кредиторов залогодатель обязан при этом сообщать последующему залогодержателю о залоговой истории. Последовательность удовлетворения претензий кредиторов к имуществу залогодателя определяется очередностью регистрации залогов.

Еще найдено про кредит под залог

1. Банковское кредитование под залог прав интеллектуальной собственности И те и другие необходимы также для нормальной работы действующих крупных научно-производственных комплексов транснациональных корпораций финансово-промышленных холдингов Кредиты под залог будущих прав обеспечивают прежде всего создание этих прав или их приобретение Кредиты
2. Залогодержатель Петров берет кредит в банке на сумму 2 млн руб под залог своей машины Однако через несколько
3. Политика привлечения банковского кредита Б - кредит под 14% годовых на 5 лет с залогом в 120% и более быстрым рассмотрением
4. Теоретические и практические аспекты работы коммерческих банков с проблемными кредитами Это кредитный продукт по которому во-первых не выполняются обязательства а именно существует просрочка платежа более чем на 90 дней либо у банка есть основания полагать что он не оплатит кредит не обращаясь к банку с просьбой принять меры для его оплаты секьюритизации рефинансирования реструктуризации отсрочки платежа и т.д во-вторых наблюдается обесценение актива в связи со снижением кредитоспособности плательщика в-третьих имеются доказательства того что полное погашение основного долга и процентов по нему без реализации залога маловероятно независимо от количества просроченных дней 4 Следует отметить что в российском законодательстве и ... Следует отметить что в российском законодательстве и инструкциях нашего мегарегулятора отсутствует однозначное определение проблемного кредита Банк России определяет классификацию кредитов коммерческих банков по их качеству в Положении от 28 ... На основании данного признака все кредиты банка подразделяются на пять категорий см табл 1 Классификация банковских кредитов по качеству основанная на методике
5. Инвестиционный кредит Таким образом для получения инвестиционного кредита банку необходимо предоставить всестороннюю информацию о финансовом состоянии компании технико-экономическом обосновании проекта а также документы подтверждающие обеспечение кредита Это позволит банку оценить риски и принять обоснованное решение о выдаче кредита
6. Факторы залогового обеспечения для управления рисками банков региональный аспект В исходную выборку включены данные о кредитах предоставленных под залоговое обеспечение на территории Санкт-Петербурга и Ленинградской области в 2008-2011 гг Данный
7. Содержание механизмы и формы обеспечения возвратности банковских ссуд Л.П Кроливецкая увязывают необходимость дополнительного обеспечения кредита залогом и другими формами гарантии платежа с наличием повышенного риска в отдельных кредитных сделках Синтезом
8. Факторинг как эффективный механизм финансирования малого и среднего предпринимательства Первоочередной задачей для российского рынка является разработка единых стандартов соответствующих мировой практике начиная с терминологии что такое факторинг с регрессом без регресса чем они отличаются от кредитования под залог дебиторской задолженности или под товар в обороте При нынешнем продуктовом винегрете страдают
9. Проблемы бухгалтерского учета процентов и дисконта по облигациям непрофессиональными участниками рынка ценных бумаг Обеспечение облигации 1 обеспеченные залогом обеспеченные физическими активами с залогом фондовых бумаг с залогом пула закладных ипотек 2 не обеспеченные залогом необеспеченные какими-либо материальными активами под конкретный вид доходов эмитента под конкретный инвестиционный проект гарантированные ... Учет расходов по займам и кредитам ПБУ 15 2008 также допускает возможность получения держателем облигаций дохода процентов дисконта 7 Процент
10. Финансовые инструменты поддержки российских экспортеров Синдицированные предэкспортные кредиты предоставляемые заемщику в иностранной валюте синдикатом международных банков под залог экспортных контрактов и специализированных
11. Обязательства предприятия Типичный пример - залог недвижимости при ипотечном кредитовании Удержание вещи должника - кредитор у которого находится вещь подлежащая
12. Ссуда Для банков самым низко рисковым видом кредитования является ссуда под залог имущества Этот вид кредитования еще пятнадцать лет назад могли использовать только юридические лица
13. Что предпринять для снижения затрат на обслуживание кредитов Более того такая схема интересна кредитным организациям если ценные бумаги заемщика попадают в ломбардный список ЦБ РФ То есть банк ... ЦБ РФ То есть банк выкупив такой облигационный заем должен иметь возможность привлечь средства под залог облигаций К недостаткам можно отнести и то что облигационные займы как правило предусматривают
14. Факторинг с регрессом Поставщик может снизить риск неплатежей путем анализа финансовых показателей покупателя проверки его кредитной истории заключения договора с обязательным предоставлением залога или поручительства Также поставщик может использовать факторинг ... Для поставщика это означает получение финансирования под уступку дебиторской задолженности покупателя что ускоряет получение денег и улучшает финансовое состояние компании Преимущества
15. Классификация инструментов урегулирования проблемной задолженности банков Бизнес заемщика не позволяет вернуть кредит без реализации непрофильных активов финансовой поддержки других связанных с заемщиком компаний Заемщик нуждается в
16. Банковский риск Просрочка заемщиком платежей по кредитному договору Нарушение эмитентом ценных бумаг сроков выплаты купонного дохода Для оценки правового риска банки ... Для оценки правового риска банки используют различные методики основанные на экспертных оценках статистическом анализе данных о понесенных убытках и другие подходы Результаты оценки учитываются при расчете нормативов достаточности капитала в соответствии с Инструкцией Банка России ... Удовлетворенность клиентов - залог успешного бизнеса банка Необходимо предоставлять качественный сервис защищать персональные данные разрешать споры оперативно По
17. Гибкое финансирование текущей деятельности компании Передача права требования в обеспечение кредита займа кредиты займы под залог прав требования векселей и других долговых обязательств Факторинг является кредитной сделкой
18. Долгосрочные пассивы Разберем каждый из них подробнее Кредитный договор Этот документ является основным соглашением между заемщиком и кредитором В нем фиксируются ... Если кредит обеспечивается залогом то заключается договор между заемщиком и кредитором о залоге какого-либо имущества например недвижимости или
19. Процентная ставка При оформлении кредита под залог имущества ипотека автокредит увеличение первоначального взноса позволяет снизить ставку Так согласно калькулятору
20. Источники инвестиций Долгосрочные банковские кредиты - около 30-40% финансирования под залог имущества и гарантии материнской компании Проектное финансирование от