Банковский кредит

Банковский кредит - это средства, предоставляемые банком взаймы клиенту для целевого использования на установленный срок под определенный процент. Является основной формой предоставляемого предприятию финансового кредита.

Виды банковских кредитов

1. Бланковый (необеспеченный) кредит. Как правило, предоставляется коммерческим банком, осуществляющим расчетно-кассовое обслуживание предприятия. Хотя формально он и носит необеспеченный характер, но фактически обеспечивается размером дебиторской задолженности предприятия и его средствами на расчетном и других счетах в этом, же банке. Этот кредит предоставляется на краткосрочный период;

2. Контокоррентный кредит ("овердрафт"). Этот вид кредита предоставляется банком обычно под обеспечение, но это требование не является обязательным. При предоставлении этого кредита банк открывает предприятию контокоррентный счет, на котором учитываются как кредитные, так и расчетные его операции;

3. Открытие кредитной линии. Так как потребность в краткосрочном банковском кредите не всегда может быть предусмотрена с привязкой к конкретным срокам его использования, договор о нем предприятие может оформить с банком предварительно в форме открытия кредитной линии. В этом договоре обусловливаются сроки, условия и предельная сумма предоставления банковского кредита, когда в нем возникнет реальная потребность.

Обычно кредитная линия открывается на срок до одного года. Особенностью этого вида банковского кредита является то, что он не носит характер безусловного контрактного обязательства и может быть аннулирован банком при ухудшении финансового состояния предприятия - клиента;

4. Ломбардный кредит. Такой кредит может быть получен предприятием под заклад высоколиквидных активов (векселей, государственных краткосрочных облигаций и т.п.), которые не период кредитования передаются банку. Размер кредита в этом случае соответствует определенной (но не всей) части стоимости переданных в заклад активов. Как правило, этот вид кредита носит краткосрочный характер;

5. Ипотечный кредит. Такой кредит может быть получен от банков, специализирующихся на выдаче долгосрочных займов под залог основных средств или имущественного комплекса предприятия целом ("ипотечных банков"). При этом заложенное в банке имущество продолжает использоваться предприятием. С прекращением выдачи предприятиям необеспеченных банковских займов, ипотечный кредит становится основной формой долгосрочного их кредитования;

6. Ролловерный кредит. Он представляет собой форму долгосрочного банковского кредита с периодически пересматриваемой процентной ставкой (т.е. с перманентным "перекредитованием" в связи с изменением конъюнктуры финансового рынка). В европейской практике предоставления ролловерных кредитов пересматривают процентную ставку раз в квартал или полугодие (в условиях высокой инфляции периодичность пересмотра процентных ставок за кредит может быть более частой);

7. Консорциумный (консорциальный) кредит. Кредитная политика банка или высокий уровень риска иногда не позволяют ему в полной мере удовлетворить высокую потребность предприятия-клиента в кредите. В этом случае банк, обслуживающий предприятие, может привлечь к кредитованию своего клиента другие банки (союз банков для осуществления таких кредитных операций носит название "консорциум"). После заключения с предприятием-клиентом кредитного договора банк аккумулирует средства других банков и передает их заемщику, соответственно распределяя сумму процентов при обслуживании долга;

Банковские проценты по кредитам

Начисляемые проценты являются платой заёмщика за пользование ссудой. Чем больше срок выплаты кредита, тем большие проценты по кредиту придется платить. Важный момент - схема, по которой выплачиваются проценты по кредитам.

Сейчас действуют две схемы начисления процентов по кредиту – стандарт и аннуитет. И в том, и в другом случае у ежемесячных платежей две составляющих – тело кредита и проценты, начисляемые по кредиту.

При стандартной схеме кредита проценты по кредиту уменьшаются с уменьшением платежа.

Аннуитетная схема кредита следующая: регулярно производится платеж на одну фиксированную сумму. В итоге сумма будет постепенно уменьшаться, и количество процентов тоже будут снижаться. То есть первый платеж, который вы выплатите, будет на самую большую сумму, а самый последний на самую маленькую.

Обычно процентную ставку указывают в процентах годовых. Если же процентная ставка указана за месяц, каждый день или каждые десять дней, то это значит, что кредитор в рекламных целях или для лучшего объяснения сути кредитной программы скрывает реальный процент годовых по кредиту.

Банковская гарантия на кредит

Под договором банковской гарантии подразумевают определенный тип поручительства. В роли поручителя выступает банковская организация, которая предоставляет гарантии на выполнение фирмой взятых на себя обязательств.

Клиент подает заявление, а кредитная организация принимает на себя обязательство выплатить третьей стороне-участнице соглашения (партнеру) суммы, которые предусмотрены условиями гарантии. Договор такой формы банк может заключить с предприятиями, и с теми физлицами, которые зарегистрированы как ИП.

Обычно банковская гарантия требуется при оформлении кредита под сделку в крупной сумме – этот документ выступает дополнительной перестраховкой от недобросовестности делового партнера. При наличии банковской гарантии даже невыполненный или нарушенный в основных пунктах договор, например, о поставке, уже не будет серьезной проблемой.

Также гарантия банка предусматривает и разрешение ситуаций, когда ваш должник обанкротился, так как банк выплатит за него долг. В любом случае договор банковской гарантии оформляется как отдельный документ, и это банковское обязательство является инструментом страхования финансовых рисков.

Погашение банковского кредита

Кредиты, предоставляемые банками, обеспечиваются залогом имущества, принадлежащего Заемщику, поручительством и банковской гарантией. Размер обеспечения должен быть достаточным для погашения ссуды, процентов за пользование ею.

Погашение кредита может осуществляться либо единовременно, в полной сумме в день наступления срока погашения кредита, либо в рассрочку (частями), согласно графику, предусмотренному в кредитном договоре.

При погашении ссуды в рассрочку предусматривается периодическое погашение суммы долга, увязанное со сроками поступления выручки от реализации продукции (проведения работ, оказания услуг) и других доходов. В этом случае при заключении кредитного договора первоначально предусмотрен условный срок погашения кредита, конкретные же сроки его погашения устанавливаются исходя из фактически сложившейся ссудной задолженности, например, на начало каждого квартала или года с учетом специфики работы заемщика, хода реализации продукции.

Погашение кредита производится по форме и в порядке, определенном в кредитном договоре. Это происходит путем списания средств с расчетного счета ссудозаемщика на основании ордера-распоряжения операционному отделу банка в безакцептном порядке, если расчетный счет ссудозаемщика открыт в том же банке.

Еще найдено про банковский кредит

  1. Политика привлечения банковского кредита На первом этапе расчетов определяется какой объем потребности предприятия в краткосрочном заемном капитале может быть удовлетворен за счет альтернативных источников товарного кредита прироста внутренней кредиторской задолженности краткосрочных небанковских кредитов и т п и соответственно выявляется потребность в краткосрочном банковском кредите На втором
  2. Инструменты снижения процентных ставок как способ увеличения стоимости фирмы WACC 0 Практические аспекты долгового финансирования Банковский кредит против облигационного займа Классически у компании есть два способа долгового финансирования банковский кредит
  3. Управление кредитным портфелем организации По кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее т е кредитные отношения в первую очередь связаны с банковским кредитом В процессе предпринимательской деятельности хозяйствующие субъекты часто испытывают потребность в денежных средствах необходимых
  4. Амортизационные отчисления и их роль в формировании инвестиционного потенциала предприятия РФ может финансироваться за счет следующих основных источников 4 а собственных финансовых ресурсов и внутрихозяйственных резервов инвесторов чистая прибыль амортизационные отчисления б заемных средств инвесторов инвестиционный банковский кредит займы других организаций облигационные займы и др в привлеченных финансовых средств инвесторов средства
  5. Источники финансирования строительства коммерческой недвижимости Реализовывались они главным образом за счет банковских кредитных ресурсов В-настоящее время в условиях кризиса девелоперы столкнулись с серьезными финансовыми трудностями в
  6. Гибкое финансирование текущей деятельности компании Факторинг учет векселей и форфейтинг очень близки по существу - это формы трансформации коммерческого кредита в банковский Их общее отличие от обыкновенного банковского кредита - большая гибкость тесная связь
  7. Сравнительный анализ методик оценки финансового положения сельхозтоваропроизводителей, используемых федеральным и региональными банками Специфика деятельности предприятий аграрного сектора проявляющаяся в низкой доходности бизнеса и оборачиваемости капитала сезонном характере производства наличии временного разрыва между окончанием работ и получением выручки обуславливает зависимость сельхозтоваропроизводителей от внешних источников финансирования одним из которых является банковский кредит Сельскохозяйственное кредитование выступая частью национальной кредитной системы является важнейшей сферой функционирование которой обеспечивает
  8. Текущий счет Через расчетный счет оплачиваются налоги и ведутся расчеты с органами государственного социального страхования и обеспечения поступают и возвращаются банковские кредиты и другие заемные средства С расчетного счета производятся платежи поставщикам уплата налогов перечисления
  9. Факторинг как форма рефинансирования дебиторской задолженности сельхозтоваропроизводителей Однако факторинг и банковский кредит имеют различную природу и обеспечивают разные потребности поставщиков Относительно кредитного обеспечения сельскохозяйственных предприятий
  10. Оптимизация структуры капитала организаций с учетом риска внешних источников их финансирования В условиях ограниченного доступа к финансовым ресурсам удорожания и сокращения объема банковских кредитов и других потенциально доступных внешних источников финансирования особую актуальность приобретают вопросы финансового обеспечения
  11. Анализ структуры денежного капитала хозяйствующего субъекта: проблемы формирования и пути оптимизации (на примере АО Уралхиммаш) Последнее оценивается в принципе положительно поскольку можно не брать банковский кредит и не платить дополнительных процентов По причине также того что у завода нет
  12. Методические подходы к определению требуемой нормы прибыли капитальных вложений В этом случае стоимость капитала является известной например процент за банковский кредит Однако такая ситуация на практике является крайне редкой Обычно проект финансируется из нескольких ... Определение долгосрочных источников финансирования основными из которых являются кредиты акции нераспределённая прибыль Краткосрочные источники не включаются в WACC т к они обычно не
  13. Заемное финансирование Источники заемного финансирования банковский кредит овержрафт онкольный кредит револьверный инвестиционный ипотечный синдицированный выпуск облигаций лизинг договор согласно которому
  14. Долгосрочные источники средств Смысл долгосрочности состоит в том что средства поступившие из этих источников например долгосрочный банковский кредит или относящиеся к ним например нераспределенная прибыль будут в распоряжении предприятия более года
  15. Риск снижения финансовой устойчивости предприятия в современных условиях Причины ошибки при составлении бюджета движения денежных средств рост объема просроченной дебиторской задолженности невозможность получить краткосрочный банковский кредит для погашения кассовых разрывов и т д Факторы низкий уровень организации финансового планирования
  16. Концентрация капитала Главные источники накопления капитала внутренние средства и банковский кредит прежде всего долгосрочный Собственные средства состоят из капитализированной прибыли и амортизационных отчислений Основными
  17. Два контура интересов в политике финансовго здоровья компании Часто на уровне экспресс-диагностики финансового здоровья компании для оценки возможности получить банковский кредит вполне достаточно учетного анализа в рамках интересов кредиторов Для принятия инвестиционных решений входить
  18. Денежная политика Именно поэтому политика изменения учетной ставки представляет собой вариант регулирования качественного параметра денежного рынка стоимости банковских кредитов Посредством манипулирования учетной ставкой ЦБ воздействует на состояние не только денежного но и
  19. Что предпринять для снижения затрат на обслуживание кредитов Собинбанка Безусловно в стоимость всех банковских кредитов заложена определенная маржа другими словами разница между себестоимостью кредитного продукта и ценой его
  20. Синдицированный кредит как инструмент привлечения заемного капитала российскими компаниями На основании проведенного исследования следует выявить узкие места которые возникают перед финансовыми менеджерами при выборе синдицированного кредитования как способа финансирования из внешних источников и предложить пути их решения Кредитование банковским синдикатом представляет собой кредит который предоставляется на основании многостороннего кредитного соглашения договора между
Журнал Арбитражный управляющий
Скачать ФинЭкАнализ
Программа для проведения финансового анализа по данным бухгалтеской отчетности
Скачать ФинЭкАнализ
Провести Финансовый анализ Онлайн
Онлайн сервис для проведения финансового анализа по данным бухгалтеской отчетности
Попробовать ФинЭкАнализ