Банковский кредит

Банковский кредит - это средства, предоставляемые банком взаймы клиенту для целевого использования на установленный срок под определенный процент. Является основной формой предоставляемого предприятию финансового кредита.

Виды банковских кредитов

1. Бланковый (необеспеченный) кредит. Как правило, предоставляется коммерческим банком, осуществляющим расчетно-кассовое обслуживание предприятия. Хотя формально он и носит необеспеченный характер, но фактически обеспечивается размером дебиторской задолженности предприятия и его средствами на расчетном и других счетах в этом, же банке. Этот кредит предоставляется на краткосрочный период;

2. Контокоррентный кредит ("овердрафт"). Этот вид кредита предоставляется банком обычно под обеспечение, но это требование не является обязательным. При предоставлении этого кредита банк открывает предприятию контокоррентный счет, на котором учитываются как кредитные, так и расчетные его операции;

3. Открытие кредитной линии. Так как потребность в краткосрочном банковском кредите не всегда может быть предусмотрена с привязкой к конкретным срокам его использования, договор о нем предприятие может оформить с банком предварительно в форме открытия кредитной линии. В этом договоре обусловливаются сроки, условия и предельная сумма предоставления банковского кредита, когда в нем возникнет реальная потребность.

Обычно кредитная линия открывается на срок до одного года. Особенностью этого вида банковского кредита является то, что он не носит характер безусловного контрактного обязательства и может быть аннулирован банком при ухудшении финансового состояния предприятия - клиента;

4. Ломбардный кредит. Такой кредит может быть получен предприятием под заклад высоколиквидных активов (векселей, государственных краткосрочных облигаций и т.п.), которые не период кредитования передаются банку. Размер кредита в этом случае соответствует определенной (но не всей) части стоимости переданных в заклад активов. Как правило, этот вид кредита носит краткосрочный характер;

5. Ипотечный кредит. Такой кредит может быть получен от банков, специализирующихся на выдаче долгосрочных займов под залог основных средств или имущественного комплекса предприятия целом ("ипотечных банков"). При этом заложенное в банке имущество продолжает использоваться предприятием. С прекращением выдачи предприятиям необеспеченных банковских займов, ипотечный кредит становится основной формой долгосрочного их кредитования;

6. Ролловерный кредит. Он представляет собой форму долгосрочного банковского кредита с периодически пересматриваемой процентной ставкой (т.е. с перманентным "перекредитованием" в связи с изменением конъюнктуры финансового рынка). В европейской практике предоставления ролловерных кредитов пересматривают процентную ставку раз в квартал или полугодие (в условиях высокой инфляции периодичность пересмотра процентных ставок за кредит может быть более частой);

7. Консорциумный (консорциальный) кредит. Кредитная политика банка или высокий уровень риска иногда не позволяют ему в полной мере удовлетворить высокую потребность предприятия-клиента в кредите. В этом случае банк, обслуживающий предприятие, может привлечь к кредитованию своего клиента другие банки (союз банков для осуществления таких кредитных операций носит название "консорциум"). После заключения с предприятием-клиентом кредитного договора банк аккумулирует средства других банков и передает их заемщику, соответственно распределяя сумму процентов при обслуживании долга;

Банковские проценты по кредитам

Начисляемые проценты являются платой заёмщика за пользование ссудой. Чем больше срок выплаты кредита, тем большие проценты по кредиту придется платить. Важный момент - схема, по которой выплачиваются проценты по кредитам.

Сейчас действуют две схемы начисления процентов по кредиту – стандарт и аннуитет. И в том, и в другом случае у ежемесячных платежей две составляющих – тело кредита и проценты, начисляемые по кредиту.

При стандартной схеме кредита проценты по кредиту уменьшаются с уменьшением платежа.

Аннуитетная схема кредита следующая: регулярно производится платеж на одну фиксированную сумму. В итоге сумма будет постепенно уменьшаться, и количество процентов тоже будут снижаться. То есть первый платеж, который вы выплатите, будет на самую большую сумму, а самый последний на самую маленькую.

Обычно процентную ставку указывают в процентах годовых. Если же процентная ставка указана за месяц, каждый день или каждые десять дней, то это значит, что кредитор в рекламных целях или для лучшего объяснения сути кредитной программы скрывает реальный процент годовых по кредиту.

Банковская гарантия на кредит

Под договором банковской гарантии подразумевают определенный тип поручительства. В роли поручителя выступает банковская организация, которая предоставляет гарантии на выполнение фирмой взятых на себя обязательств.

Клиент подает заявление, а кредитная организация принимает на себя обязательство выплатить третьей стороне-участнице соглашения (партнеру) суммы, которые предусмотрены условиями гарантии. Договор такой формы банк может заключить с предприятиями, и с теми физлицами, которые зарегистрированы как ИП.

Обычно банковская гарантия требуется при оформлении кредита под сделку в крупной сумме – этот документ выступает дополнительной перестраховкой от недобросовестности делового партнера. При наличии банковской гарантии даже невыполненный или нарушенный в основных пунктах договор, например, о поставке, уже не будет серьезной проблемой.

Также гарантия банка предусматривает и разрешение ситуаций, когда ваш должник обанкротился, так как банк выплатит за него долг. В любом случае договор банковской гарантии оформляется как отдельный документ, и это банковское обязательство является инструментом страхования финансовых рисков.

Погашение банковского кредита

Кредиты, предоставляемые банками, обеспечиваются залогом имущества, принадлежащего Заемщику, поручительством и банковской гарантией. Размер обеспечения должен быть достаточным для погашения ссуды, процентов за пользование ею.

Погашение кредита может осуществляться либо единовременно, в полной сумме в день наступления срока погашения кредита, либо в рассрочку (частями), согласно графику, предусмотренному в кредитном договоре.

При погашении ссуды в рассрочку предусматривается периодическое погашение суммы долга, увязанное со сроками поступления выручки от реализации продукции (проведения работ, оказания услуг) и других доходов. В этом случае при заключении кредитного договора первоначально предусмотрен условный срок погашения кредита, конкретные же сроки его погашения устанавливаются исходя из фактически сложившейся ссудной задолженности, например, на начало каждого квартала или года с учетом специфики работы заемщика, хода реализации продукции.

Погашение кредита производится по форме и в порядке, определенном в кредитном договоре. Это происходит путем списания средств с расчетного счета ссудозаемщика на основании ордера-распоряжения операционному отделу банка в безакцептном порядке, если расчетный счет ссудозаемщика открыт в том же банке.

Попробуйте программу ФинЭкАнализ для финансового анализа организации по данным бухгалтерской отчетности, доступной через ИНН

Еще найдено про банковский кредит

  1. Достаточность залогового обеспечения как адаптируемый финансовый ковенант в банковском кредитовании LTV рассматривается в структуре обеспеченных банковских кредитов в качестве параметра левериджа в контексте распространения системных рисков в экономике финансового ковенанта
  2. К вопросу о способах кредитования юридических лиц Развитие экономики региона и страны в целом невозможно без нормального функционирования кредитных отношений а различные формы банковских кредитов являются источниками финансирования не только крупных компаний а также и субъектов малого предпринимательства
  3. Сравнительная характеристика ломбардного и банковского кредита в условиях финансового кризиса Лишившись доступа к быстрым банковским кредитам население вынуждено прибегать к услугам ломбардов которые фактически стали одним из важных источников
  4. Финансовые инструменты поддержки российских экспортеров Безотзывные банковские гарантии и резервные аккредитивы выпускаются для обеспечения обязательств банков-эмитентов по аккредитивам под контргарантии поручения
  5. Особенности банковского консорциумного кредитования Целью статьи является исследование особенностей предоставления консорциумного кредита банковскими институтами для выявления рисков и преимуществ данного источника при финансировании долгосрочных инвестиционных проектов
  6. Что предпринять для снижения затрат на обслуживание кредитов Собинбанка Безусловно в стоимость всех банковских кредитов заложена определенная маржа другими словами разница между себестоимостью кредитного продукта и ценой его
  7. Беспроцентный кредит заем в исламской банковской системе Ирана Аннотация в статье рассмотрена особенность беспроцентного потребительского кредита займа в исламской банковской системе Ирана В Исламской Республике Иран банковская система потребительского кредитования
  8. Альтернативные инструменты финансирования бизнес-проектов Преимущества и недостатки различных видов финансирования краудфандинг краудинвестинг банковский кредит В большинстве развитых стран субъекты малого бизнеса являются основой и движущей силой экономики
  9. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика Чиненков А В Банковские кредиты и способы обеспечения кредитных обязательств Бухгалтерия и банки 2014 №4 С 17-18 15
  10. Особенности открытия и ведения ссудного счета России Поэтому действия банка по открытию и ведению ссудного счета по кредитному договору нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу В связи с этим включение в кредитный договор условия о том что кредитор
  11. Соотношение рентабельности предприятий с кредитно-депозитными ставками как фактор внутреннего кредита России на наш взгляд более подходит банковский кредит.. Единственный как нам представляется разумный выход -.. переориентация на систему банковского кредита Он
  12. Факторы залогового обеспечения для управления рисками банков региональный аспект Прежде всего речь идёт об альтернативе банковским кредитным продуктам При этом основная часть клиентского портфеля региональных банков состоит из предприятий малого
  13. Классификация инструментов урегулирования проблемной задолженности банков Так в частности основным критерием является временной период вмешательства банка с точки зрения состояния проблемного кредита В зарубежной банковской практике применяется условная схема пяти зон иллюстрирующая стадии ухудшения качества выданного
  14. Синдицированный кредит как инструмент привлечения заемного капитала российскими компаниями На основании проведенного исследования следует выявить узкие места которые возникают перед финансовыми менеджерами при выборе синдицированного кредитования как способа финансирования из внешних источников и предложить пути их решения Кредитование банковским синдикатом представляет собой кредит который предоставляется на основании многостороннего кредитного соглашения договора между
  15. Инвестиционные банки в России статистический анализ Однако если рассмотреть динамику доли проектов проинвестированных банковскими кредитами то можно увидеть отрицательную тенденцию Рисунок 8 Доля инвестиционных кредитов все еще остается
  16. Теоретические и практические аспекты работы коммерческих банков с проблемными кредитами В статье анализируется увеличение просроченной задолженности по банковским кредитам влияющее на качество кредитного портфеля коммерческих банков Всю историю банковского дела просроченные и
  17. Оценка влияния факторов на формирование цены кредита Эмпирические исследования влияния факторов на ценообразование по банковским кредитам Вопросы формирования цены кредита всегда вызывали интерес исследователей и практиков банковского дела из
  18. Современные тенденции развития российского рынка межбанковского кредитования Объем межбанковских кредитов в зависимости от уровня их осуществления по состоянию на 2014 - 2016 гг
  19. Источники заёмных средств К наиболее распространенным из них относятся Банковское кредитование в форме краткосрочных и долгосрочных целевых кредитов для пополнения оборотных средств и осуществления
  20. В два раза сокращаем долю просроченной дебиторской задолженности Обслуживать дебиторскую задолженность приходится в основном за счет банковских кредитов покрывающих кассовые разрывы Чем эффективнее на предприятии управление дебиторкой тем меньше сумма кредитов
Журнал Арбитражный управляющий
Скачать ФинЭкАнализ
Программа для проведения финансового анализа по данным бухгалтеской отчетности
Скачать ФинЭкАнализ
Провести Финансовый анализ Онлайн
Онлайн сервис для проведения финансового анализа по данным бухгалтеской отчетности
Попробовать ФинЭкАнализ