Коммерческий банк

Коммерческий банк - это банк, специализирующийся на краткосрочном кредитовании, как правило, промышленности, торговли, а также на различных видах банковского обслуживания клиентуры (ведение текущих счетов, предоставление коммерческих, потребительских и ипотечных займов и т.д.).

Функции коммерческих банков

Основными функциями коммерческих банков являются:

• Посредничество при оформлении кредита. Предоставление нового кредита становится возможным в результате перераспределения свободных средств компании и вложений физических лиц;
• Стимулирование накоплений (основная часть должна принадлежать внутренним накоплениям, а не инвестициям других стран);
• Обеспечение надежности инвестиций путем осуществления программы страхования вкладов совместно с государством;
• Выполнение функции посредничества при осуществлении платежей между различными субъектами, а также выполнении операций с различными активами (банки выступают как брокеры, консультанты или инвестиционные фонды);
• Выпуск кредитных денежных средств;
• Регулирование денежного потока в стране и поддержание оптимального объема денежных средств, находящихся в обороте;
• Обеспечение кредитования физических, юридических лиц, а также государственных органов;
• Мобилизация свободных средств с дальнейшим превращением их в капитал;
• Осуществление эмиссионно-учредительной функций;
• Предоставление платежных/расчетных услуг;
• Информирование экономического/финансового характера, в том числе предоставление информации о выпуске ценных бумаг;
• Формирование и обслуживание банковских депозитов, использовать которые можно с помощью различных расчетных средств (кары, чеки, векселя, электронные переводы и т.п.).

Операции коммерческих банков

Коммерческие банки осуществляют следующие основные операции:

• регулирование денежного оборота;
• посредничество в кредитовании граждан (в т.ч. предоставление ипотеки) и организаций-юрлиц,
• перевод денежной массы между клиентами в форме безналичных расчётов, (посредничество в платежах),
• консультирование, предоставление актуальной информации, повышение финансовой грамотности населения.

Кредитная политика коммерческого банка

Кредитная политика коммерческого банка — это совокупность факторов, документов и действий, определяющих развитие коммерческого банка в области кредитования своих клиентов. Кредитная политика должна четко определять цели кредитования, содержать правила реализации конкретных целей, в том числе содержать стандарты и инструкции, представляющие собой методическое обеспечение ее реализации. Кредитная политика коммерческого банка обычно разрабатывается и совершенствуется высшим руководством банка (чаще всего это президент банка, вице-президенты, кредитный комитет) и формирует основные направления кредитной деятельности:

• объективные стандарты и критерии, которыми должны руководствоваться банковские работники;
• основные действия лиц, принимающих стратегические решения в области кредитования;
• принципы контроля за качеством управления кредитной деятельностью в банке и работой служб внутреннего и внешнего аудита.

Далее: государственный банк.

Еще найдено про коммерческий банк

1. Исследование эффективности деятельности коммерческого банка В условиях внезапных потрясений мировых финансовых систем существует необходимость допуска на финансовые рынки только финансово-устойчивых коммерческих банков В связи с этим проблема оценки эффективности деятельности коммерческого банка и принятия мер
2. Совершенствование расчетов по документарным аккредитивам в коммерческих банках В статье обозначены проблемы связанные с совершенствованием платежной практики коммерческих банков Республики Узбекистан на основе документарных аккредитивов и разработаны научные предложения по их решению
3. К вопросу о прогнозе процентной маржи коммерческого банка Прибегая к надзорным инструментам в виде проверок качества кредитных операций и ссудного портфеля чтобы снизить поглощение чистой прибыли коммерческих банков провизиями по плохим кредитам а также нормотворческими инициативами по ограничению выдачи коммерческими банками
4. Роль операции с ценными бумагами в повышении доходности коммерческого банка Крупные российские коммерческие банки имеют консервативную инвестиционную политику в отношении ценных бумаг вкладывая в долгосрочные проекты с
5. Хеджирование валютных рисков коммерческими банками в период российского валютного кризиса 2014-2015 гг. В статье рассматривается влияние стратегии хеджирования валютного риска на финансовый результат коммерческого банка и представлена одна из теоретических моделей хеджирования позволяющая снизить риск валютных потерь для российских коммерческих банков в условиях макроэкономической нестабильности Введение В условиях глобализации мировых экономических процессов актуальным остается
6. Совершенствование кредитного портфеля коммерческих банков Аннотация в статье рассматриваются проблемы связанные с основными направлениями эффективного управления кредитным портфелем коммерческих банков совершенствованием управления кредитным портфелем коммерческих банков а также разработаны предложения по их устранению
7. Стратегия банков России на рынке ценных бумаг Аннотация В статье рассмотрены основные аспекты поведения коммерческих банков Российской Федерации на рынке ценных бумаг выявлены тенденции инвестиционной политики банков Раскрыты основные
8. Методика управления привлечением финансовых ресурсов Проблема формирования финансовых ресурсов для коммерческих банков имеет несравнимо большее значение чем для любых иных хозяйствующих субъектов Задачи модернизации российской
9. Процентная политика коммерческих банков Центральным банком коммерческих векселей практически не связаны с риском см указание Банка России от 15.04.2015 №
10. Анализ чистой прибыли коммерческого банка ПАО Сбербанк России Акционеры могут рассчитывать на дивиденды банковские работники - на премии и улучшение условий труда вкладчики - на сохранность своих депозитов все клиенты банка - на улучшение обслуживания за счет направления части прибыли на укрепление материально-технической базы банка Коммерческий банк по определению создается с целью получения прибыли Различают балансовую прибыль и чистую
11. Роль и функции ЦБ и КБ в современной кредитной системе Центрального банка и коммерческого банка небанковских организаций учебник - М ИНФРА-М 2019 6 Чигирёва Е.В Греков
12. Оценка вероятности дефолта российского коммерческого банка с учетом теоретического значения спреда CDS CDS для российских коммерческих банков посвященных применению кредитных дефолтных свопов Credit Default Swap - CDS для оценки кредитоспособности
13. Оценка ликвидности коммерческого банка на примере АО КОШЕЛЕВ-БАНК Обеспечение оптимального уровня ликвидности и платежеспособности - это одна из фундаментальных задач при управлении коммерческим банком Показатели ликвидности имеют немаловажное значение не только для банка но и для его
14. Порядок исчисления и уплаты налога на прибыль коммерческих банков в инновационной экономике По результатам проведенной работы сформулировано заключение о необходимости дальнейшего развития системы налогообложения коммерческих банков в обязательной корреляции со стратегией и задачами развития иных отраслей национальной экономики России
15. Связь денежного капитала с доходностью выполняемых операций в коммерческом банке Свои функции коммерческий банк осуществляет через банковские операции В законодательстве определен их перечень выделены банковские сделки Однако
16. Стратегии работы коммерческих банков с портфелем розничных проблемных кредитов Следует отметить что в современных условиях значительно возрастают риски коммерческих банков при работе с проблемной задолженностью клиентов Коммерческие банки не всегда охотно соглашаются на
17. Теоретические и практические аспекты работы коммерческих банков с проблемными кредитами В статье анализируется увеличение просроченной задолженности по банковским кредитам влияющее на качество кредитного портфеля коммерческих банков Всю историю банковского дела просроченные и проблемные кредиты банков вызывали озабоченность как самого
18. Организация администрирования проблемной задолженности в кредитном портфеле коммерческого банка Разработка модели администрирования проблемных кредитов в коммерческом банке в условиях кризиса Методология Проведен анализ просроченной задолженности в банковском секторе страны на
19. Прогнозирование кредитного риска коммерческого банка АННОТАЦИЯ В статье представлены результаты прогнозирования риска клиентского кредитного портфеля коммерческого банка на основе модели бинарного выбора В качестве характеристики кредитного риска рассмотрена доля непогашенной
20. Источники финансирования строительства коммерческой недвижимости Следовательно возрастает необходимость совершенствования механизма предоставления банками кредитов девелоперским компаниям на цели строительства коммерческой недвижимости с учетом накопленного отечественного и мирового