Эквайринг

Эквайринг - представляет собой финансовую услугу, позволяющую торгово-сервисным предприятиям принимать безналичные платежи с использованием банковских карт или других электронных средств оплаты. Это важнейший элемент современной платежной инфраструктуры, обеспечивающий удобство и безопасность расчетов как для покупателей, так и для продавцов. Виды эквайринга:

  • Торговый эквайринг: установка POS-терминалов в точках продаж для приема карт.
  • Интернет-эквайринг: прием онлайн-платежей на сайтах и в приложениях.
  • Мобильный эквайринг: использование смартфонов или планшетов в качестве терминалов.
  • Бесконтактный эквайринг: прием платежей с помощью NFC-технологии.

При проведении платежа через эквайринговую систему происходит следующая последовательность действий:

  • Покупатель предъявляет карту или устройство для оплаты.
  • Терминал считывает данные и отправляет запрос в банк-эквайер.
  • Банк-эквайер передает информацию в платежную систему.
  • Платежная система связывается с банком-эмитентом карты.
  • Банк-эмитент проверяет наличие средств и отправляет ответ.
  • При положительном ответе сумма блокируется на счете покупателя.
  • Продавец получает подтверждение оплаты.
  • Средства переводятся на счет продавца (обычно в течение 1-3 дней).

Стоимость эквайринга для торгово-сервисных предприятий в России обычно составляет от 1,5% до 3,5% от суммы транзакции. Конкретный размер комиссии зависит от ряда факторов:

  • Тип бизнеса и оборот
  • Вид карт (дебетовые, кредитные, премиальные)
  • Условия договора с банком-эквайером

Пример расчета:

При обороте 1 000 000 руб. в месяц и комиссии 2%, затраты на эквайринг составят:

1 000 000 * 2% = 20 000 руб.

В России эквайринг регулируется следующими документами:

  • Федеральный закон "О национальной платежной системе" от 27.06.2011 N 161-ФЗ
  • Положение Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием"

Мировые тенденции и инновации:

  • Рост бесконтактных платежей
  • Внедрение биометрической аутентификации
  • Развитие омниканальных решений
  • Использование искусственного интеллекта для борьбы с мошенничеством

По данным Банка России, объем операций по картам в 2023 году превысил 100 трлн руб., что на 15% больше, чем в предыдущем году. Доля безналичных платежей в розничном обороте достигла 75%.

Риски эквайринга:

  • Кибератаки и утечки данных
  • Технические сбои и простои оборудования
  • Изменения в законодательстве и регулировании

Возможности эквайринга:

  • Повышение лояльности клиентов
  • Увеличение среднего чека
  • Оптимизация бизнес-процессов

Эквайринг стал неотъемлемой частью современного бизнеса, обеспечивая удобство и безопасность платежей. Развитие технологий и изменение потребительских привычек будут способствовать дальнейшему росту этого сегмента финансовых услуг, открывая новые возможности для бизнеса и улучшая качество обслуживания клиентов.

Попробуйте программу ФинЭкАнализ для финансового анализа организации по данным бухгалтерской отчетности, доступной через ИНН

Еще найдено про эквайринг

  1. Расчетно-кассовое обслуживание Например использование эквайринга позволяет расширить клиентскую базу за счет приема безналичных платежей а валютный контроль помогает выйти
  2. Переводы в пути В 2023 году доля безналичных расчетов в розничном обороте превысила 75% Это увеличивает значимость корректного учета переводов в пути особенно при использовании современных платежных систем и эквайринга Движение по дебету счета 57 Переводы в пути сущность примеры и особенности учета Счет
  3. Управление затратами компании Задача Пересмотреть стоимость банковских услуг в том числе эквайринга и инкассации Аптечная сеть Первая помощь создана в 1997 году Компания представлена в двух
  4. Комиссионные операции Комиссия обычно состоит из фиксированной части 0.5-2% годовых от объема активов и премии за успешное управление Эквайринг Обслуживание банком операций по платежным картам в торгово-сервисных предприятиях Комиссия составляет 1.5-3% от суммы
  5. Что предпринять для снижения затрат на обслуживание кредитов Поэтому для заемщиков которые находятся в банке на комплексном обслуживании пользуются помимо кредитных продуктов такими услугами как инкассация денежной наличности торговый эквайринг открывают и ведут в банке паспорта сделок банковские кредиты будут несколько дешевле В этом
  6. Риск мошенничества в аудируемой организации и аудиторские процедуры в ответ на оцененный риск Присвоение денежных средств с использованием технических средств перевод средств полученных по эквайрингу на личный счет сотрудника и т.д Незаконное использование имущества компании - вывоз на дом
Скачать ФинЭкАнализ
Программа для проведения финансового анализа по данным бухгалтеской отчетности
Скачать ФинЭкАнализ
Провести Финансовый анализ Онлайн
Онлайн сервис для проведения финансового анализа по данным бухгалтеской отчетности
Попробовать ФинЭкАнализ