Эквайринг - представляет собой финансовую услугу, позволяющую торгово-сервисным предприятиям принимать безналичные платежи с использованием банковских карт или других электронных средств оплаты. Это важнейший элемент современной платежной инфраструктуры, обеспечивающий удобство и безопасность расчетов как для покупателей, так и для продавцов. Виды эквайринга:
- Торговый эквайринг: установка POS-терминалов в точках продаж для приема карт.
- Интернет-эквайринг: прием онлайн-платежей на сайтах и в приложениях.
- Мобильный эквайринг: использование смартфонов или планшетов в качестве терминалов.
- Бесконтактный эквайринг: прием платежей с помощью NFC-технологии.
При проведении платежа через эквайринговую систему происходит следующая последовательность действий:
- Покупатель предъявляет карту или устройство для оплаты.
- Терминал считывает данные и отправляет запрос в банк-эквайер.
- Банк-эквайер передает информацию в платежную систему.
- Платежная система связывается с банком-эмитентом карты.
- Банк-эмитент проверяет наличие средств и отправляет ответ.
- При положительном ответе сумма блокируется на счете покупателя.
- Продавец получает подтверждение оплаты.
- Средства переводятся на счет продавца (обычно в течение 1-3 дней).
Стоимость эквайринга для торгово-сервисных предприятий в России обычно составляет от 1,5% до 3,5% от суммы транзакции. Конкретный размер комиссии зависит от ряда факторов:
- Тип бизнеса и оборот
- Вид карт (дебетовые, кредитные, премиальные)
- Условия договора с банком-эквайером
Пример расчета:
При обороте 1 000 000 руб. в месяц и комиссии 2%, затраты на эквайринг составят:
1 000 000 * 2% = 20 000 руб.
В России эквайринг регулируется следующими документами:
- Федеральный закон "О национальной платежной системе" от 27.06.2011 N 161-ФЗ
- Положение Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием"
Мировые тенденции и инновации:
- Рост бесконтактных платежей
- Внедрение биометрической аутентификации
- Развитие омниканальных решений
- Использование искусственного интеллекта для борьбы с мошенничеством
По данным Банка России, объем операций по картам в 2023 году превысил 100 трлн руб., что на 15% больше, чем в предыдущем году. Доля безналичных платежей в розничном обороте достигла 75%.
Риски эквайринга:
- Кибератаки и утечки данных
- Технические сбои и простои оборудования
- Изменения в законодательстве и регулировании
Возможности эквайринга:
- Повышение лояльности клиентов
- Увеличение среднего чека
- Оптимизация бизнес-процессов
Эквайринг стал неотъемлемой частью современного бизнеса, обеспечивая удобство и безопасность платежей. Развитие технологий и изменение потребительских привычек будут способствовать дальнейшему росту этого сегмента финансовых услуг, открывая новые возможности для бизнеса и улучшая качество обслуживания клиентов.
Попробуйте программу ФинЭкАнализ для финансового анализа организации по данным бухгалтерской отчетности, доступной через ИНН
Еще найдено про эквайринг
- Расчетно-кассовое обслуживание Например использование эквайринга позволяет расширить клиентскую базу за счет приема безналичных платежей а валютный контроль помогает выйти
- Переводы в пути В 2023 году доля безналичных расчетов в розничном обороте превысила 75% Это увеличивает значимость корректного учета переводов в пути особенно при использовании современных платежных систем и эквайринга Движение по дебету счета 57 Переводы в пути сущность примеры и особенности учета Счет
- Управление затратами компании Задача Пересмотреть стоимость банковских услуг в том числе эквайринга и инкассации Аптечная сеть Первая помощь создана в 1997 году Компания представлена в двух
- Комиссионные операции Комиссия обычно состоит из фиксированной части 0.5-2% годовых от объема активов и премии за успешное управление Эквайринг Обслуживание банком операций по платежным картам в торгово-сервисных предприятиях Комиссия составляет 1.5-3% от суммы
- Что предпринять для снижения затрат на обслуживание кредитов Поэтому для заемщиков которые находятся в банке на комплексном обслуживании пользуются помимо кредитных продуктов такими услугами как инкассация денежной наличности торговый эквайринг открывают и ведут в банке паспорта сделок банковские кредиты будут несколько дешевле В этом
- Риск мошенничества в аудируемой организации и аудиторские процедуры в ответ на оцененный риск Присвоение денежных средств с использованием технических средств перевод средств полученных по эквайрингу на личный счет сотрудника и т.д Незаконное использование имущества компании - вывоз на дом