Переводной вексель

Переводной вексель - это - финансовый документ, который выставляется и подписывается кредитором (векселедателем - трассантом) и представляет собой его безусловный письменный приказ должнику (плательщику - трассату) уплатить векселедержателю (ремитенту) указанную сумму по предъявлении данного документа или в обусловленный срок. Трассат становится должником по векселю только после того, как акцептует вексель.

Переводной вексель может содержать письменный приказ его держателя, адресованный векселедателю, об уплате указанной суммы денег третьему лицу (путем индоссамента).

Переводной вексель имеет следующие реквизиты:

• наименование или вексельная метка — «переводной вексель»;
• безусловное требование уплатить по векселю определенную сумму денег;
• указание денежной суммы цифрамы и прописью (исправления не допускаются);
• срок платежа;
• место платежа;
• наименование и адрес получателя платежа;
• место и дату составления;
• наименование и местонахождение плательщика;
• подпись векселедателя.

Участниками переводного векселя являются векселедатель (кредитор), плательщик по векселю (должник), векселедержатель (получатель средств):

• Векселедатель выписывает и подписывает вексель.
• Плательщик акцептует переводной вексель.
• Векселедержатель предъявляет вексель к оплате.

Сначала векселедатель выписывает переводной вексель с указанием всех реквизитов и определенной к уплате суммы. Затем он передает вексель плательщику. Плательщик акцептует вексель, подписывая его. После этого векселедатель передает переводной вексель векселедержателю для получения причитающихся средств. Пример использования переводного векселя:

1. Организация А (векселедатель) выписывает переводной вексель на сумму 1 млн руб. со сроком платежа 1 августа 2023 года в адрес организации Б (плательщика).
2. Вексель содержит реквизиты: наименование "переводной вексель", дата и место составления, сумма к оплате, наименование плательщика, срок для акцепта и срок платежа, подпись векселедателя.
3. Организация А передает оформленный переводной вексель плательщику - организации Б.
4. Организация Б акцептует переводной вексель, подписав его. Тем самым она соглашается оплатить сумму векселя организации А в указанный срок.
5. Затем организация А передает переводной вексель держателю векселя - банку В для получения денежных средств.
6. Банк В предъявляет переводной вексель к оплате организации Б в срок платежа.

Таким образом, переводной вексель выполняет функцию гарантии платежа организации А средств от организации Б.

Использование переводных векселей обеспечивает следующие преимущества:

• Гарантии платежа причитающейся суммы векселедержателю. Переводной вексель предоставляет кредитору надежное средство получения долга, поскольку акцепт векселя означает безусловное обязательство должника произвести платеж.
• Возможность дисконтирования переводного векселя путем продажи векселя в банк до наступления срока платежа. Это позволяет кредитору получить денежные средства досрочно.
• Оперативная передача прав по переводному векселю от одного векселедержателя другому посредством совершения на векселе передаточной надписи - индоссамента. Новый владелец векселя может как предъявить его к платежу, так и передать следующему лицу.

Передача прав по переводному векселю осуществляется посредством совершения на векселе передаточной надписи - индоссамента с указанием нового векселедержателя. Пример:

1. Кредитор Иванов выписал переводной вексель на сумму 500 000 руб. в адрес должника Петрова.
2. Петров акцептовал вексель, тем самым подтвердив обязательство оплатить эту сумму Иванову.
3. Иванов (первый векселедержатель) принял решение получить деньги досрочно и обратился в банк Сбербанк.
4. На оборотной стороне векселя Иванов совершил передаточную надпись - индоссамент: "Платите причитающуюся сумму Сбербанку. Иванов".
5. Теперь Сбербанк стал новым законным векселедержателем на основании индоссамента.
6. Сбербанк предъявит вексель к оплате Петрову и получит причитающиеся по векселю 500 000 руб.

Таким образом, индоссамент позволил оперативно передать права требования по переводному векселю от Иванова к Сбербанку.

Если плательщик отказывается от акцепта переводного векселя, то наступают следующие правовые последствия:

• Векселедержатель, не получивший акцепт от плательщика, вправе обратиться в суд с иском к векселедателю о взыскании с него суммы переводного векселя, поскольку векселедатель гарантирует его оплату.
• Отказ от акцепта должен быть удостоверен актом отказа от акцепта (протестом векселя), совершенным нотариусом или вексельным агентом банка. Этот документ будет служить доказательством отказа.
• Векселедатель, который возместил вексельную сумму держателю векселя, имеет право обратного требования (регресса) к плательщику как к основному должнику по векселю.
• Если векселедатель откажется добровольно погасить вексель, векселедержатель может предъявить иск с требованием взыскания суммы долга, процентов, убытков. Срок исковой давности - 3 года.

Таким образом, при отказе от акцепта переводного векселя ответственность за его оплату полностью ложится на векселедателя, выдавшего вексель.

Существуют следующие основные способы погашения переводного векселя:

• Платеж вексельной суммы. Это основной и наиболее распространенный способ - оплата векселя деньгами в установленный срок в полном объеме лицом, которое акцептовало вексель (плательщиком).
• Зачет встречных однородных требований. Плательщик может погасить вексель, зачтя против требования векселедержателя свое встречное требование к нему о взыскании денежных средств.
• Новация вексельного обязательства путем заключения соглашения между векселедателем и векселедержателем о замене переводного векселя иным обязательством.
Предоставление отступного. Плательщик вправе погасить вексель по соглашению с векселедержателем, передав последнему в счет вексельной суммы имущество или имущественные права.

Аваль оформляется путем проставления на лицевой стороне векселя надписи "считать за аваль" за подписью авалиста, гарантирующего оплату.

Протест векселя в неплатеже совершается при отказе плательщика от акцепта или неоплате векселя в установленный срок.

Держатель протестованного векселя имеет право предъявить регрессные требования к векселедателю и авалистам о возмещении неполученной суммы.

См. так же: вексель.