Залогодатель

Залогодатель - это физическое или юридическое лицо, предоставляющее в залог какое-либо имущество или другие ценности. Залогодателем может быть как сам долгник, так и третье лицо

Какие права имеет залогодатель?

Залогодатель вправе:

1) передать заложенное имущество вновь в залог в обеспечение других требований (последующий залог), если это не запрещено предшествующими договорами о залоге (п. 2 ст. 342 ГК);

Пример: Залогодатель (физическое лицо) передал залог в квартиру банку А в обеспечение ипотечного кредита на лицо. Правительство решило взять потребительский кредит в банке Б и передать ту же квартиру в следующий залог банку Б.

2) требовать досрочного прекращения залога в случае, если заложенное имущество передано залогодержателю и он грубо нарушает свои обязанности по содержанию и обеспечению сохранности предмета залога (не застраховал, не принял мер, необходимых для сохранности, и проч.) (п. 3 ст. 343 ГК);

Пример: Фермер передал залог залогодержателю сельскохозяйственной техники. Залогодержатель не соблюдает надлежащие условия хранения, в результате чего техника пришла в негодность. Фермер потребовал досрочного залога.

3) требовать возмещения убытков, причиненных полной или частичной утратой или повреждением предмета залога, переданного залогодержателю. Залогодержатель отвечает за утрату заложенного имущества в размере его действительной стоимости, а за его повреждение – в размере суммы, на которую эта стоимость понизилась, независимо от суммы, в которую был оценен предмет залога при передаче его залогодержателю. Договором может быть предусмотрено право залогодателя взыскать с залогодержателя и иные убытки, причиненные утратой или повреждением предмета залога. Залогодержатель отвечает за утрату или повреждение предмета залога, если не докажет, что может быть освобожден от ответственности в соответствии со ст. 401 ГК (п. 2 ст. 344 ГК);

Пример: Предприятие передало оборудование в залог банку. В результате халатности охрана банковска оборудования было украдено. Предприятие потребовало возмещения убытков по средней стоимости оборудования.

4) отказаться от предмета залога и потребовать возмещения за его утрату, а в случаях, предусмотренных договором, и взыскания иных убытков, если заложенное имущество передано залогодержателю и в результате повреждения, за которое залогодержатель отвечает, оно изменилось настолько, что не может быть использовано по прямому назначению (п. 2 ст. 344 ГК);

Пример: Гражданин передал залог в автомобиль. В результате ДТП автомобиль был сильно поврежден. Гражданин отказался от автомобиля, потребовав выплату его стоимости.

5) зачесть требование к залогодержателю о возмещении убытков, причиненных утратой или повреждением предмета залога, переданного залогодержателю в погашение обязательства, обеспеченного залогом (п. 2 ст. 344 ГК);

Например, если залогодатель передал в залог автомобиль, который был поврежден залогодержателем в результате небрежного обращения, залогодатель имеет право выплатить возмещение убытков, вызванных этим повреждением.

6) заменять предмет залога с согласия залогодержателя, если законом или договором не предусмотрено иное (законом или договором залогодатель может быть лишен права заменять предмет залога, либо это право может быть ограничено путем указания имущества, которым можно заменить предмет залога, либо могут быть оговорены дополнительные условия реализации этого права и т.п.);

Пример: ИП Иванов заключил кредитный договор с банком на приобретение оборудования для своего производства. В обеспечение как исполнение обязательств по кредиту Иванов передал в залог банку принципий ему токарный станок.

Через некоторое время Иванов решил продать токарный станок, а взамен предложил банку в качестве предмета залога фрезерный станок, рыночная стоимость которого была эквивалентной стоимости токарного.

Банк дал согласие на замену предмета залога на предложенный Ивановым фрезерный станок, поскольку договорный залог не нарушает предоставление залогодателем прав на замену заложенного имущества. Стороны заключили дополнительное соглашение к договору залога, в котором была зафиксирована замена токарного станка на фрезерный.

7) в разумный срок восстановить предмет залога или заменить его другим равноценным имуществом, если:

• предмет залога погиб или поврежден либо право собственности на него или право хозяйственного ведения прекращено по основаниям, установленным законом;
• иное не предусмотрено договором (п. 2 ст. 345 ГК). Договором (но не законом) залогодатель может быть лишен права заменять либо восстанавливать предмет залога, существование или реализация данного права могут быть сопряжены с соблюдением определенных условий и т.д.;

Пример: ИП Петров нарушил кредитный договор с банком на покупку оборудования. В обеспечении как Петров передал в залог банку ограничения ему токарно-винторезный станок.

В результате пожара цеха, где находился станок, он полностью выгорел и не подлежал восстановлению. Согласно условиям кредитного договора и договора залога, Петров как залогодатель имел право в разумный срок заменить погибший предмет залога на другое равноценное имущество.

Петров предложил банк в качестве нового залога фрезерного станка, стоимость которого была эквивалентна стоимости погибшего токарно-винторезного станка. Банк дал согласие на замену предмета залога.

8) пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога (п. 1 ст. 346 ГК). Например, договором можно предусмотреть, что залогодатель не вправе пользоваться предметом залога, определить, что плоды и доходы, извлекаемые из заложенного имущества, становятся также предметом залога (п. 1 ст. 340 ГК), и т.д. Если пользование предметом залога приведет к уничтожению заложенного имущества, то, очевидно, это должно признаваться противоречащим существу залога (такое пользование не допускается);

Пример: Фермер Иванов нарушил кредитный договор с банком на покупку сельскохозяйственной техники. В качестве гарантии он передал в залог банку свой скот — 50 голов крупного рогатого скота.

Согласно условиям кредитного и залогового договоров, Иванов как залогодатель сохраняет право пользоваться скотом по назначению - содержать его, кормить, получать от него молоко и приплод. При этом приплод и продукция (молоко) не стали закрывать залог и положить в собственность Иванова.

9) с согласия залогодержателя распоряжаться предметом залога путем его отчуждения, передачи в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога (п. 2 ст. 346 ГК). Так, законом или договором залогодатель может быть лишен права распоряжаться заложенным имуществом, могут допускаться только определенные акты распоряжения (допустим, сдача в аренду, но не продажа), может предусматриваться, что распоряжение осуществляется без согласия залогодержателя, и т.д.;

Пример: Предприятие заключило кредитный договор с банком. В качестве обеспечения предприятие передало в банк залог более надлежащего ему оборудования. Через некоторое время предприятию потребовались дополнительные оборотные средства, и оно приняло решение продать часть заложенного оборудования.

Согласно договору о залоге, предприятие в качестве залогодателя имеет право распоряжаться внесением залога только с соглашением банковского держателя. Предприятие обратилось в банк с предложением дать согласие на продажу части оборудования. Банк дал согласие, поскольку стоимость оставшегося оборудования достаточна для обеспечения кредита.

10) распоряжаться заложенным имуществом на случай смерти (завещать его). Естественно, такое право принадлежит залогодателю-гражданину (но не юридическому лицу). Соглашение, ограничивающее право залогодателя завещать заложенное имущество, ничтожно (п. 2 ст. 346 ГК);

Пример: залогодатель передал залог в свою квартиру, а затем завещал ее своему наследнику. В этом случае наследник признанного права на квартиру, несмотря на то, что она находится в залоге

11) в любое время до продажи предмета залога прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Такое же право принадлежит и должнику по основному обязательству, если оно обеспечено залогом имущества, принадлежащего третьему лицу. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно (п. 7 ст. 350 ГК). Кроме названных прав и обязанностей залогодателя, необходимо отметить, что он обязан также сообщать каждому последующему залогодержателю сведения обо всех существующих залогах данного имущества и отвечает за убытки, причиненные залогодержателям невыполнением этой обязанности; при залоге имущественного права, удостоверенного ценной бумагой, залогодатель должен передать ее залогодержателю либо в депозит нотариуса, если договором не предусмотрено иное, и т.д. Залогодатель несет риск случайной гибели или случайного повреждения заложенного имущества, если иное не предусмотрено договором (п. 1 ст. 344 ГК).

Пример: Гражданин Петров оформил в банке ипотечный кредит на покупку квартиры и передал квартиру в залог банку. Через некоторое время Петров предоставил просрочку по оплате ежемесячных платежей по кредиту. Банк обратился в суд с иском об поиске заложенной квартиры.

Однако до того, как суд удовлетворил требования банка, Петров полностью погасил имевшуюся задолженность по кредиту и просроченные проценты.

Какие обязанности у залогодателя?

Основные обязанности залогодателя:

1. Сообщать каждому последующему залогодержателю сведения обо всех существующих залогах данного имущества. Залогодатель обязан в письменной форме уведомить каждого последующего залогодержателя обо всех предыдущих залогах имущества, находящегося или остающегося в его владении. Такая же ответственность возлагается на залогодателя при передаче заложенного имущества во владение залогодержателя. В случае невыполнения залогодателем данные обязанности в дальнейшем залогодержатель производятся досрочного исполнения предоставленного залога честно или замены предмета залога, а при невозможности замены - досрочного исполнения залога.
2. Передавать в залог имущественные права, удостоверенные ценными бумагами. Если в залоге предусмотрено имущественное право, удостоверенное ценной бумагой, то залогодатель обязан передать залогодержателю ценную бумагу, если договором залога не предусмотрено иное. Если такое имущественное право удостоверяет бумагу ценной бумагой для подтверждения или заказа ценной бумаги, залогодатель обязан передать залог держателю ценной бумаги или внести запись о залоге по депозитному счету, на котором находятся ценные бумаги.
3. Обеспечивать действительность заложенного права. Залогодатель обязан принять меры, необходимые для обеспечения обработки заложенного права. В частности, если залогом является имущество, для которого требуется государственная регистрация, залогодатель обязан осуществить такую регистрацию в установленном законом порядке. Если возникновение заложенного права требует нотариального удостоверения или государственной регистрации, залогодатель обязан обеспечить соблюдение данных требований. Таким образом, залогодатель должен совершить все необходимые действия для того, чтобы залог был действительным и мог обеспечить честное исполнение. В противном случае залог может быть признан недействительным.
4. Нести риск случайной остановки или случайного повреждения заложенного имущества, если иное не предусмотрено договором залога. Согласно закону, залогодатель несет риск случайной ущерба или случайного повреждения заложенного имущества, если иное не предусмотрено договором залога. Стороны предварительно рассматривают договор о залоге, поскольку существует риск случайного повреждения или случайного повреждения залогодержателя. Но при отсутствии таких условий ответственность возлагается на залогодателя. Таким образом, если случайно гибель или порча заложенной вещи по обстоятельствам, за которые никто не отвечает, залогодатель обязан возместить залогодержателю, если иное прямо не оговорено в договоре залога.

Что будет, если залогодатель не сообщил о последующих залогах?

Последствия неисполнения залогодателем обязанности сообщить о предшествующих залогах следующие:

1. Последующий залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или замены предмета залога. Например, если гражданин передал одну и ту же квартиру в залог банку A, а затем банку B, не сообщив последнему о предыдущем залоге, то банк B может потребовать от заемщика досрочно вернуть кредит, обеспеченный последующим залогом квартиры.
2. При невозможности замены предмета залога последующий залогодержатель вправе потребовать досрочного прекращения залога. Если в приведенном примере заменить квартиру другим имуществом не представляется возможным, банк B может потребовать досрочно прекратить договор залога с гражданином.
3. Залогодатель обязан возместить убытки, причиненные залогодержателям в результате неуведомления обо всех залогах имущества. Если из-за того, что банк B не знал о предыдущем залоге квартиры в пользу банка A, он предоставил кредит под заведомо неполное обеспечение и не смог получить удовлетворение в полном объеме при обращении взыскания, залогодатель должен будет возместить банку B причиненные этим убытки.

Когда залогодатель обязан передать залогодержателю предмет залога?

Срок передачи залогодателем предмета залога залогодержателю зависит от вида заложенного имущества:

1. При залоге движимого имущества предмет залога передается залогодержателю в момент заключения договора залога, если иной момент не предусмотрен договором. Например, если в обеспечение банковского кредита заложен автомобиль, то согласно закону автомобиль должен быть передан банку-залогодержателю при подписании кредитного договора и договора залога автомобиля. Стороны вправе отсрочить передачу автомобиля, например, до момента получения кредитных средств заемщиком.
2. При залоге недвижимого имущества оно остается у залогодателя, если иное не предусмотрено договором. Так, если в залог передана квартира в обеспечение ипотечного кредита, залогодатель (собственник квартиры) продолжает владеть и пользоваться ею в течение всего срока действия договора залога. Банк как залогодержатель не вправе потребовать передать ему квартиру, пока заемщик исправно погашает кредит.
3. При залоге товаров в обороте товары заменяются, поэтому фактическая передача не происходит. Таким образом, момент передачи залогодателем предмета залога залогодержателю определяется с учетом специфики заложенного имущества и условий договора залога.

Как прекратить залог по инициативе залогодателя?

Залогодатель может добиться прекращения залога по собственной инициативе следующими способами:

1. Исполнить обеспеченное залогом обязательство. Если заемщик полностью возвращает кредит, обеспеченный залогом имущества, то основное обязательство прекращается, а значит прекращается и залог. Например, если гражданин досрочно полностью погашает ипотечный кредит, обеспеченный залогом квартиры, банк обязан прекратить залог квартиры и предоставить гражданину документы для погашения записи о залоге в реестре недвижимости.
2. Потребовать досрочного прекращения залога в связи с нарушением залогодержателем обязанностей по обеспечению сохранности заложенного имущества. Если кредитор ненадлежащим образом хранит переданное ему в залог имущество, допуская его порчу или утрату, залогодатель может потребовать расторжения договора залога и возврата имущества.
3. В случае бездействия залогодержателя потребовать по суду прекращения залога. Если кредитор не осуществляет действий по реализации заложенного имущества после наступления оснований для обращения взыскания, залогодатель вправе обратиться в суд с требованием о прекращении залога.

Таким образом, по инициативе залогодателя залог может быть прекращен в результате надлежащего исполнения обеспеченного обязательства, нарушения договора залогодержателем, а также в судебном порядке.

Может ли залогодатель оспорить обращение взыскания на предмет залога?

Залогодатель может добиться прекращения залога по собственной инициативе следующими способами:

1. Исполнить обеспеченное залогом обязательство. Если заемщик полностью возвращает кредит, обеспеченный залогом имущества, то основное обязательство прекращается, а значит прекращается и залог. Например, если гражданин досрочно полностью погашает ипотечный кредит, обеспеченный залогом квартиры, банк обязан прекратить залог квартиры и предоставить гражданину документы для погашения записи о залоге в реестре недвижимости.
2. Потребовать досрочного прекращения залога в связи с нарушением залогодержателем обязанностей по обеспечению сохранности заложенного имущества. Если кредитор ненадлежащим образом хранит переданное ему в залог имущество, допуская его порчу или утрату, залогодатель может потребовать расторжения договора залога и возврата имущества.
3. В случае бездействия залогодержателя потребовать по суду прекращения залога. Если кредитор не осуществляет действий по реализации заложенного имущества после наступления оснований для обращения взыскания, залогодатель вправе обратиться в суд с требованием о прекращении залога.

Таким образом, по инициативе залогодателя залог может быть прекращен в результате надлежащего исполнения обеспеченного обязательства, нарушения договора залогодержателем, а также в судебном порядке.

Какие санкции предусмотрены за нарушение залогодателем своих обязанностей?

За нарушение своих обязанностей залогодатель несет следующие последствия:

1. Обязанность возместить убытки, причиненные залогодержателю. Например, если залогодатель не сообщил банку о предыдущих залогах недвижимости, в результате чего банк предоставил кредит под заведомо неполное обеспечение, залогодатель должен будет возместить банку убытки, возникшие вследствие невозможности удовлетворить требования в полном объеме из стоимости заложенного имущества.
2. Уплата неустойки, если она предусмотрена договором залога. Стороны могут включить в договор условие, что в случае нарушения залогодателем обязанности страховать заложенное имущество, он уплачивает залогодержателю определенную денежную сумму в качестве неустойки.
3. Возмещение расходов, понесенных залогодержателем в связи с нарушением договора залога. Если залогодатель не предупредил банк о последующих залогах, в результате чего банку пришлось нести судебные расходы для оспаривания последующих залогов, залогодатель обязан компенсировать банку такие расходы.

Таким образом, основным последствием нарушения залогодателем своих обязанностей является возмещение убытков и расходов залогодержателя. Также может быть предусмотрена договорная неустойка.

См. так же залог, залогодержатель.

Еще найдено про залогодатель

1. Залогодатель Ц Ч Ш Э Ю Я E X Залогодатель Залогодатель - это физическое или юридическое лицо предоставляющее в залог какое-либо имущество или другие
2. Удостоверение прав залогодержателя по обеспеченному ипотекой денежному обязательству и по договору об ипотеке Закладная составляется залогодателем а если он является третьим лицом то составляется вместе с должником по обеспеченному ипотекой
3. Залог имущества Залог имущества - это способ обеспечить обязательства представляющий собой договор между должником залогодателем и кредитором залогодержателем в силу которого залогодатель передаст залогодержателю определенное имущество за счет которого
4. Проблемы применения механизмов контроля за остатком денежных средств на залоговом счете В частности автор указывает на необоснованность сохранения залога всей твердой денежной суммы в прежнем объеме при частичном исполнении обеспечиваемого обязательства на возможность злоупотребления залогодателем залоговым счетом и т.п Основной задачей залогового счета является обеспечение исполнения обязательства Однако на
5. Залогодержатель В соответствии с этой статьей кредитор имеет право требовать досрочного погашения кредита в самых разных условиях например если объект обеспечения перестал быть в собственности залогодателя или если стоимость объекта обеспечения значительно уменьшилась Рассмотрим пример Допустим гражданин Иванов берет кредит
6. Кредит под залог Различают залог имущества клиента залогодателя имущественных прав товаров в обороте товаров в переработке Общие требования к залогу предмет залога
7. Место и роль залоговой стоимости в системе банковского кредитования Залог как один из основных инструментов обеспечения кредитных обязательств и способов хеджирования кредитных рисков призван выполнять следующие функции 2 возвратная т.е.обеспечивает гарантию возврата банком кредитных средств или части кредитных средств стимулирующая т.е стимулировать залогодателя полностью погасить свои кредитные обязательства перед банком с целью возврата себе предмета залога ограничивающую
8. Учет нематериальных активов при оценке имущественных комплексов для целей залога В качестве примера можно представить условный алгоритм действий с целью выявления или отсутствия бизнесообразующей интеллектуальной собственности в финансово-хозяйственной деятельности залогодателя Последовательность действий представляет собой определенную цепочку см рис Рассмотрим каждую стадию Отраслевой анализ Зачастую
9. Проблемы применения залога денежных средств на банковском счете Соглашение залогодержателя и залогодателя о порядке совершения операций по банковскому и залоговому счетам не может устранить данную коллизию
10. Банковское кредитование под залог прав интеллектуальной собственности В частности предусмотреть внесение в договор залога обязанности залогодателя должника добросовестно выполнять все зависящие от него физические и юридические действия по передаче прав
11. Проблемы оценки стоимости имущества для целей залога Залоговая стоимость земельного участка передаваемого в залог по договору об ипотеке устанавливается по соглашению залогодателя с залогодержателем 2 В то же время в Гражданском кодексе РФ применительно к стоимости
12. Обеспечительная функция договора банковского счета ГК РФ предусмотрено что предметом залога могут быть имущественные права требования которые вытекают из обязательства залогодателя Залогодателем права может быть лицо являющееся кредитором в обязательстве из которого вытекает закладываемое право
13. Что защитит компанию от нежелания контрагентов платить по долгам Еще одно преимущество - возможность ограничить права залогодателя на распоряжение имуществом Для этого достаточно в текст договора включить фразу о том что
14. Классификация инструментов урегулирования проблемной задолженности банков В соответствии с Регламентом в работе с проблемными активами применяются инструменты изменение условий кредитования проведение реструктуризации погашение задолженности путем заключения договора об отступном при применении данного инструмента в погашение задолженности может быть принято имущество должника поручителя залогодателя заключение договора уступки права требования - договора цессии заключение договора о переводе долга в
15. Разработка методики оценки прав требования по кредитным соглашениям банков Федерального закона от 06.12.2011 № 05-ФЗ начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем а в случае спора - судом Начальная продажная цена имущества являющегося обеспечением
16. Риски заемщика ГК РФ залогодатель несет риск случайной гибели или случайного повреждения заложенного имущества а залогодержатель отвечает перед залогодателем
17. Способы исполнения обязательств Залог - способ обеспечения исполнения обязательства при котором кредитор имеет право в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя - лица которому принадлежит это имущество п.1 ст.334 ГК РФ 3 Поручительство - способ
18. Надежные способы реструктуризации долга Он значительно упростил процедуру обращения взыскания на заложенное имущество взыскание теперь возможно во внесудебном порядке правда если залогодатель выразил на это свое согласие Новый порядок не имеет обратной силы но компаниям лучше
19. Закладная Обязательными требованиями к закладной можно считать указание фамилии и имени заемщика и залогодателя регистрацию в уполномоченных государственных органах наличие ипотечного договора информация в котором полностью соответствует данным
20. Условные обязательства Продажи залога или передачи переуступки дебиторской задолженности в тех случаях когда перевод влечет за собой условные обязательства для продавца залогодателя или лица совершающего передачу Выставление аккредитивов и предоставление гарантий по ним Гарантирование выплаты процентов