Проблемный кредит

Проблемный кредит - это кредит, для погашения которого в соответствии с условиями договора у заемщика нет финанасовых возможностей. Изучение политики банков и государственных структур в отношении подобных кредиторов показывает, что эти кредиты имеют, по крайней мере, одну из следующих особенностей:

• у заемщика наблюдаются негативные тенденции в области финансовой деятельности и погашения кредита;
• кредит является просроченным или непогашенным в нарушение условий договора;
• одна или две эти особенности, наряду с неадекватным залогом, свидетельствуют о высокой вероятности убытков для кредитора.

Работа с проблемными кредитами

В случае признания кредита «проблемным» разрабатывается план действий банка, направленный на возврат кредита, который включает в себя ряд мероприятий. Их можно разделить на две основные группы:

1. Мероприятия по организационной, финансовой и иной помощи банка проблемному заемщику, способствующие преодолению кризиса и выполнению обязательств заемщика перед банком, в том числе:

• разработка программы изменения структуры задолженности (пересмотр графика платежей по возврату ссудной задолженности и выплате процентов, изменение форм кредитования и т.д.);
• работа с руководством заемщика по выявлению проблем и поиску их решений;
• назначение управляющих, консультантов и кураторов для работы с предприятием от имени банка;
• расширение кредита, выдача дополнительных ссуд, перевод долга с «просроченного» на текущий;
• увеличение собственного капитала компании за счет владельцев или других сторон;
• получение дополнительной документации и гарантий и др.

2. Мероприятия, непосредственной целью которых является возврат кредита в кратчайшие возможные сроки:

• реализация обеспечения;
• продажа долга заемщика третьей стороне;
• обращение к Гарантам и Поручителям;
• принятие мер правового характера;
• оформление документов о банкротстве и др.

Еще найдено про проблемный кредит

1. Классификация инструментов урегулирования проблемной задолженности банков Поэтому поведение заемщиков первой добросовестной и второй недобросовестной группы в ситуации требующей урегулирования проблемных кредитных обязательств часто может быть различным добросовестные заемщики будут стремиться как можно быстрее решить
2. Проблемная задолженность и методы управления ею в условиях новой нормальности Именно увеличивающееся количество проблемных кредитов во время кризиса привело к созданию и активному развитию рынка по торговли проблемными
3. Анализ обеспечения возвратности кредита российских коммерческих банков Ранее на этих счетах банками в крупных объемах учитывались активы полученные в погашение обязательств по проблемным кредитам предприятиям В результате этих изменений носящих во многом технический характер по банковской системе
4. Проблемные аспекты расчета показателей оборачиваемости капитала Таким образом рассмотрены основные проблемные вопросы возникающие при расчете общих показателей оборачиваемости капитала для определения которых используется общая сумма ... Интерес представляет только период в течение которого операционный цикл обслуживается собственным оборотным капиталом кредитами и займами средствами кредиторов авансовыми платежами покупателей Но это не скорость их оборота а
5. Проблемные аспекты определения эффекта финансового рычага Если бы банк переоценивал вклады и кредиты в соответствии с темпами инфляции то он мог бы темп инфляции не закладывать в ... Автор выражает надежду что рассмотренные проблемные вопросы расчета эффекта финансового рычага послужат основанием для дальнейшего развития методологии оценки эффективности использования
6. Организация администрирования проблемной задолженности в кредитном портфеле коммерческого банка Разработка модели администрирования проблемных кредитов в коммерческом банке в условиях кризиса Методология Проведен анализ просроченной задолженности в банковском
7. Проблемные аспекты механизма использования амортизационных отчислений в качестве источника воспроизводства Проблемные аспекты механизма использования амортизационных отчислений в качестве источника воспроизводства Гордеева Г.П кандидат экономических наук ... Н.Г кандидат юридических наук доцент кафедры финансов и кредита Злобин A.M аспирант кафедры финансов и кредита Сибирский федеральный университет Красноярск Финансы и кредит
8. Менеджмент задолженности как вернуть свои деньги При выявлении проблемной задолженности важно соблюдать следующие правила чем раньше будут выявлены проблемы с задолженностью тем лучше поскольку если истечет срок исковой давности то взыскать задолженность уже не получится кроме того контрагент может обанкротиться или ликвидироваться при выявлении проблемной задолженности важно установить причины образования задолженности проще всего работать с забывчивыми контрагентами которые имеют ... При выявлении задолженности важна скорость чем скорее будут выявлены проблемы в работе тем меньше потеряет компания ведь чем дольше будут оказываться услуги или поставляться товары в кредит тем больше компания кредитует недобросовестных контрагентов Кроме того подобные плохие долги могут достигнуть критической массы и компания может
9. Уточнение требований к оценке кредитоспособности заемщиков При всем многообразии имеющихся способов предотвращения проблемных кредитов руководству банков необходимо продолжить совершенствование и повышение эффективности методик снижения доли плохих активов
10. Платежеспособность кредитоспособность - Статьи по финансовому анализу Организация администрирования проблемной задолженности в кредитном портфеле коммерческого банка Об ответственности поручителя Новые инструменты ипотечного кредитования в
11. Фонды инвестиций в непубличные компании как механизм привлечения капитала Милюков А.И Проблемные кредиты Электронный ресурс презентация к выступлению в рамках IV ежегодной конф Управление проблемными кредитами
12. Обесценение активов в учете государственного и негосударственного секторов Еще одним проблемным вопросом признания снижения стоимости активов является отсутствие в федеральном стандарте государственного сектора Обесценение активов ... Дебет счета Кредит счета 1 вариант - составление сложной проводки 1 Отражено обесценение актива Сумма превышения балансовой
13. Современный механизм обеспечения возвратности банковских кредитов в России При этом для снижения просроченных и проблемных кредитов важным является своевременная грамотная реализация антикризисных мер на макро- и микроуровнях К таким
14. Оценка денежного потока при определении качества корпоративного заемщика Отметим что существующие методы оценки заемщиков неэффективны и при ухудшении ситуации в экономике растет доля проблемной задолженности Таким образом в целях минимизации рисков следует более внимательно относиться к качеству кредитного
15. Реструктуризации долга российскими металлургическими компаниями в кризис 2008 года В целях минимизации потерь банки и прочие кредиторы могут соглашаться на проведение внесудебной реструктуризации проблемных долговых обязательств но только в том случае
16. Новые правила оценки нематериальных активов в российском учете и их соотношение с требованиями МСФО Безусловно положительно оценивая введение в проект названного стандарта справедливой стоимости обратим внимание на некоторые проблемные вопросы Проект не устанавливает определение и правила расчета данной стоимости а содержит ссылку на ... Субсчет Незавершенные объекты нематериальных активов Кредит счетов 70 69 10 02 05 60 76 и др в зависимости от видов
17. Оценка влияния факторов на формирование цены кредита В ходе исследования было выявлено что банки действительно используют performance pricing в кредитовании и в рамках данного подхода чаще применяется практика снижения процентных ставок поскольку выдавая ссуду банки склонны перестраховываться назначая заемщику более высокую цену кредита несмотря на вполне удовлетворительную оценку его кредитоспособности Статья У Эделберга Edelberg 2006 посвящена изучению того как концепция рискового ценообразования повлияла на ... Небольшая часть займов отнесенная к сомнительной проблемной и безнадежной задолженности видимо мигрировала туда находясь в более высокой категории на момент выдачи
18. Анализ учет и оценка нематериальных активов компании в условиях инновационной экономики Среди проблемных участков бухгалтерского учета НМА можно назвать следующие Учет НМА созданных собственными силами организации Согласно ... НМА Дебет Кредит Содержание хозяйственной операции Документальное обоснование 1 ПРИОБРЕТЕНИЕ НМА 08 Вложения во внеоборотные активы 60
19. О соответствии хозяйственных операций стадиям кругооборота оборотного капитала Значимость таких публикаций заключается в том что они акцентируют наше внимание раскрывая проблемные зоны ставя вопрос Что не так Вторая группа публикаций имеет ярко выраженный прикладной характер ... Запись Дебет 10 Кредит 60 сумма 100-00 руб Источник разработано автором Специфика бухгалтерского учета метод двойной записи заключается
20. Анализ организации контроля за кредитным процессом Работа с проблемными кредитами Организационная Конфигурация организационной структуры подразделения коллегиальные органы управления Выделение и закрепление функций видов