Проблемный кредит

Проблемный кредит - это кредит, для погашения которого в соответствии с условиями договора у заемщика нет финанасовых возможностей. Изучение политики банков и государственных структур в отношении подобных кредиторов показывает, что эти кредиты имеют, по крайней мере, одну из следующих особенностей:

  • у заемщика наблюдаются негативные тенденции в области финансовой деятельности и погашения кредита;
  • кредит является просроченным или непогашенным в нарушение условий договора;
  • одна или две эти особенности, наряду с неадекватным залогом, свидетельствуют о высокой вероятности убытков для кредитора.

Работа с проблемными кредитами

В случае признания кредита «проблемным» разрабатывается план действий банка, направленный на возврат кредита, который включает в себя ряд мероприятий. Их можно разделить на две основные группы:

1. Мероприятия по организационной, финансовой и иной помощи банка проблемному заемщику, способствующие преодолению кризиса и выполнению обязательств заемщика перед банком, в том числе:

  • разработка программы изменения структуры задолженности (пересмотр графика платежей по возврату ссудной задолженности и выплате процентов, изменение форм кредитования и т.д.);
  • работа с руководством заемщика по выявлению проблем и поиску их решений;
  • назначение управляющих, консультантов и кураторов для работы с предприятием от имени банка;
  • расширение кредита, выдача дополнительных ссуд, перевод долга с «просроченного» на текущий;
  • увеличение собственного капитала компании за счет владельцев или других сторон;
  • получение дополнительной документации и гарантий и др.

2. Мероприятия, непосредственной целью которых является возврат кредита в кратчайшие возможные сроки:

  • реализация обеспечения;
  • продажа долга заемщика третьей стороне;
  • обращение к Гарантам и Поручителям;
  • принятие мер правового характера;
  • оформление документов о банкротстве и др.

Еще найдено про проблемный кредит

  1. Эффективная амортизационная политика как фактор повышения инновационно-инвестиционной активности промышленных предприятий Г Злобин А М 2014 Проблемные аспекты механизма использования амортизационных отчислений в качестве источника воспроизводства Финансы и кредит 37, 23-31.
  2. Фонды инвестиций в непубличные компании как механизм привлечения капитала Милюков А И Проблемные кредиты Электронный ресурс презентация к выступлению в рамках IV ежегодной конф Управление проблемными кредитами
  3. О количестве банковских счетов Агентство по реструктуризации кредитных организаций Многие банки потеряли средства зависшие на корсчетах проблемных и обанкротившихся банков что сказалось
  4. Менеджмент задолженности: как вернуть свои деньги При выявлении проблемной задолженности важно соблюдать следующие правила чем раньше будут выявлены проблемы с задолженностью тем лучше поскольку если истечет срок исковой давности то взыскать задолженность уже не получится кроме того контрагент может обанкротиться или ликвидироваться при выявлении проблемной задолженности важно установить причины образования задолженности проще всего работать с забывчивыми контрагентами которые имеют ... При выявлении задолженности важна скорость чем скорее будут выявлены проблемы в работе тем меньше потеряет компания ведь чем дольше будут оказываться услуги или поставляться товары в кредит тем больше компания кредитует недобросовестных контрагентов Кроме того подобные плохие долги могут достигнуть критической массы и компания может
  5. Современные методы управления оборотными средствами компании Для того чтобы понять какими методами управления оборотным капиталом пользуются торгующие организации была разработан специальный опросник предназначенная для ответов высшего руководства и или ответственных лиц и позволяющая понять специфику деятельности организации а также выявить проблемные места в управлении оборотным капиталом Анкета включает в себя ряд вопросов связанных с управлением ... Если да то как оценивается кредитоспособность покупателя Как оценивается оптимальная сумма отгрузок определенному клиенту в кредит Оценивается ли возможность фирмы
  6. Кредитные риски, кредитоспособность заемщика, банкротство В России ежегодно как и объем кредитования растет размер проблемных просроченных кредитов о чем можно судить по данным представленным на рисунке 1. Объем просроченных
  7. Проблемные аспекты механизма использования амортизационных отчислений в качестве источника воспроизводства Проблемные аспекты механизма использования амортизационных отчислений в качестве источника воспроизводства Гордеева Г П кандидат экономических ... Н Г кандидат юридических наук доцент кафедры финансов и кредита Злобин A M аспирант кафедры финансов и кредита Сибирский федеральный университет Красноярск Финансы и
  8. Современные тенденции управления кредитными рисками малой и средней фирмы Современная парадигма управления рисками предприятий малого среднего бизнеса может быть представлена как единство процессов по трем направлениям работающий портфель проблемный портфель и кредитная функция В современных условиях управление рисками кредитования малых и средних фирм
  9. Кредитная оценка заемщика Задача специалиста по кредитам не оценка того на что можно обратить взыскание а выявление так называемых проблемных или
  10. Финансовые и генеральные директора о своих действиях в условиях кризиса Важно переоценить своих контрагентов с точки зрения их надежности и при необходимости изменить условия сотрудничества с наиболее проблемными а то и прекратить его вовсе считают участники обсуждения Александр Николаев Я бы рекомендовал ... Пересмотреть рейтинги кредитоспособности контрагентов и выявить потенциально возможный убыток от списания безнадежных платежей Ужесточать условия предоставления отсрочки
  11. Уточнение требований к оценке кредитоспособности заемщиков При всем многообразии имеющихся способов предотвращения проблемных кредитов руководству банков необходимо продолжить совершенствование и повышение эффективности методик снижения доли плохих активов
  12. Оценка денежного потока при определении качества корпоративного заемщика Отметим что существующие методы оценки заемщиков неэффективны и при ухудшении ситуации в экономике растет доля проблемной задолженности Таким образом в целях минимизации рисков следует более внимательно относиться к качеству кредитного
  13. Новые правила оценки нематериальных активов в российском учете и их соотношение с требованиями МСФО Безусловно положительно оценивая введение в проект названного стандарта справедливой стоимости обратим внимание на некоторые проблемные вопросы Проект не устанавливает определение и правила расчета данной стоимости а содержит ссылку на ... Субсчет Незавершенные объекты нематериальных активов Кредит счетов 70, 69, 10, 02, 05, 60, 76 и др в зависимости от видов
  14. Анализ кредитных рисков как один из современных способов совершенствования кредитной политики в АО АТФБанк АО АТФБанк подвержена кредитному риску проблемные кредиты составляют почти половину ссудного портфеля банка Главной причиной высокого уровня кредитного риска в
  15. Системный подход к управлению дебиторской задолженностью Реализация функции контроля требует мониторинга и анализа состояния дебиторской задолженности на основе ведения платежного календаря и сопоставления его с графиком ожидаемых поступлений денежных средств от дебиторов с целью не допустить образования проблемной задолженности Сопоставление данных графика и платежного календаря позволяет оценить состояние параметров дебиторской задолженности и ... В большинстве случаев реализация функции мотивации связана со стимулированием сотрудников коммерческих подразделений предприятия-кредитора и основана на возможности перераспределения кредитных лимитов Отделы обеспечившие предприятию наибольшую сумму наценок при
  16. Причины возникновения просроченной дебиторской задолженности и ее профилактика В том случае если профилактические меры не выявили проблемного дебитора и в последствие он испытывает временные финансовые трудности необходимо изучить историю работы с ... В том случае если профилактические меры не выявили проблемного дебитора и в последствие он испытывает временные финансовые трудности необходимо изучить историю работы с должником кредитная история пересмотреть условия кредитования Таким образом кредиторы всегда могут минимизировать искусственно возникающие риски невозврата
  17. Кредитная политика предприятия: переход к системному управлению При этом действия менеджмента на наш взгляд следует дифференцировать в зависимости от стадии жизненного цикла дебиторской задолженности рис 2 образование предоставление кредита мониторинг срок предоставления отсрочки платежа не истек и работа с проблемными кредитами предприятие столкнулось с невозвратом задолженности по истечении срока действия договора Совершенно очевидно что
  18. Управление потенциалом по налогу на прибыль организаций как фактор обеспечения налоговой безопасности региона К таким задачам в современных условиях следует отнести задачу обеспечения налоговой безопасности в том числе по налогу на прибыль как одному из проблемных налогов ФНС продолжает сокращать число налоговых споров с бизнесом Число судебных дел за 2015 ... Эти же цели выполняет и инвестиционный налоговый кредит предоставляемый налогоплательщикам и погашаемый за счет полученной прибыли организацией в Ставропольском крае на текущую
  19. Анализ финансовых потоков предприятий черной металлургии Здесь притоки составляют долгосрочные и краткосрочные кредиты и займы выпуск и продажа за наличные деньги акций облигаций бюджетное или иное целевое ... В долгосрочной перспективе косвенный метод позволяет выявить наиболее проблемные места скопления замороженных денежных средств и исходя из этого разработать пути выхода из сложившейся
  20. Совершенствование налогового стимулирования НИОКР при налогообложении прибыли организаций НИОКР Результатом такого анализа должно стать выявление проблемных зон в сфере НИОКР выработка путей их устранения В том числе это могут быть ... Н А Налоговые кредиты в системе стимулирования инновационной активности Управленец 2015. № 2 54 С 4-10. 3. Вылкова
Журнал Арбитражный управляющий
Скачать ФинЭкАнализ
Программа для проведения финансового анализа по данным бухгалтеской отчетности
Скачать ФинЭкАнализ
Провести Финансовый анализ Онлайн
Онлайн сервис для проведения финансового анализа по данным бухгалтеской отчетности
Попробовать ФинЭкАнализ