Страхование вкладов

Страхование вкладов - это специальный механизм по защите денежных накоплений, которые люди хранят на счетах в банках. Если финансовое учреждение будет не способно вернуть деньги, то вместо него выплату произведёт Агентство по страхованию вкладов.

Государство установило ограничение страховой выплаты, которая может быть возвращена вкладчику банка – это 1,4 млн руб. При накоплениях в иностранной валюте, они пересчитываются в рубли по курсу Центрального банка. Агентство вернёт вклад в двух случаях:

• если у банка, в котором размещён вклад была отозвана или аннулирована лицензия Центробанка;
• если Центробанк ввёл запрет на удовлетворение требований других кредиторов банка.

Агентство по страхованию вкладов - это некоммерческая компания, действующая в организационно- правовой форме государственной корпорации. Высшим органом управления Агентства является Совет директоров. В его состав входят семь представителей Правительства России, пять представителей российского ЦБ и Генеральный директор Агентства. Основная цель деятельности АСВ – обеспечить функционирование системы страхования вкладов. Для ее достижения Агентство выполняет ряд функций:

• занимается организацией учета банковского учреждения;
• собирает страховые взносы и контролирует их поступление в Фонд обязательного страхования;
• проводит мероприятия по учету требования вкладчика к банкам и выплатам возмещений по внесенным суммам;
• при необходимости обращается в ЦБ РФ, предлагая применить определенные меры ответственности в случае зафиксированного нарушения (согласно порядку, описанному в ст.74 закона о Банке РФ, а также другим законодательным актам);
• занимается размещением или инвестированием временно свободных денежных средств Фонда по обязательному страхованию вкладов в соответствии с законом;
• при необходимости требует от банка разместить информацию о системе страхования, а также об участии в ней банков в определенных зданиях учреждения, где обслуживают вкладчиков;
• отвечает за определение порядка выплаты страхового взноса;
• принимает меры для предупреждения банка от банкротства;
• выступает в роли квалифицированного инвестора; выполняет задачи конкурсного управляющего в случае банкротства банка и т.д.

Агентство по страхованию вкладов имеет право проводить операции по продаже имущественных объектов (которые являются предметом залога), чтобы обеспечить выполнение обязательства кредитной фирмы-контрагента ЦБ РФ по кредиту. Для того чтобы выполнять все перечисленные функции, Агентству не нужны дополнительные разрешения в виде лицензий.

Система страхования вкладов — это механизм защиты вкладов физических лиц в банках путём их страхования (гарантирования).

Основная идея работы ССВ заключается в проведении быстрых выплат вкладчикам из независимого финансового источника (например, специального фонда) в случае прекращения деятельности банка (отзыва у него соответствующей лицензии). Тем самым, не дожидаясь начала ликвидационных процедур, вкладчики гарантированно получают доступ к своим средствам.

Опыт большинства экономически развитых стран мира показывает, что система страхования (гарантирования) банковских вкладов является эффективным инструментом для решения комплекса социальных и макроэкономических задач. Прежде всего, она позволяет предотвращать панику среди вкладчиков, обеспечивая тем самым стабильность работы банковской системы и сокращая общественные издержки на преодоление последствий кризисных явлений. Кроме того, наличие ССВ повышает доверие населения к банковской системе, создавая предпосылки к долгосрочному росту частных депозитов.