Кредит с фиксированной процентной ставкой

Кредит с фиксированной процентной ставкой - это вид кредита с постоянной процентной ставкой. Обычно имеет более высокую первоначальную процентную ставку для защиты кредитора в случае роста стоимости кредита.

Как правило, чем меньше абсолютный размер кредита, тем больше величина взимаемого процента, т.к. величина условно-постоянных административных издержек, приходящихся на каждую денежную единицу небольшой ссуды, больше, чем в случае предоставления крупных кредитов.

Простые процентные ставки рассчитываются по формуле:

где:

• I – сумма процентов, выплачиваемых клиентом за время использования кредита;
• P – первоначальная сумма кредита;
• Т – срок кредита;
• C – ставка наращения кредита.

Отсюда наращенная сумма кредита (вся сумма, которую клиент должен выплатить банку) равна:

Чаще всего под простые проценты выдаются краткосрочные, небольшие кредиты. На практике проценты выплачиваются периодически по фиксированной процентной ставке.

В случае долгосрочных кредитных операций, как правило, применяется правило сложного процента: проценты присоединяются к сумме долга, в результате база для начисления процентов растет от периода к периоду (т.н. капитализация процентов). Отсюда

где n – количество периодов (Например, лет)

Еще найдено про кредит с фиксированной процентной ставкой

1. Государственный кредит Договор государственного кредита это соглашение между государством и кредитором в котором государство выступает в роли заемщика а кредитор в роли заимодавца Целью такого договора является привлечение средств ... Государство выпускает облигации на сумму 10 млн руб с процентной ставкой 8% годовых на срок 5 лет Инвесторы приобретают эти облигации и государство получает ... Использование консервативной инвестиционной стратегии то есть инвестирование в облигации с низким риском и фиксированным доходом В целом инвестирование в суверенные облигации может быть привлекательным вариантом для инвесторов ищущих
2. Инструменты снижения процентных ставок как способ увеличения стоимости фирмы Кейс рассматриваемый ниже за вычетом некоторых элементов относящихся к корпоративным финансам представляет решение которое удовлетворяет и первому и второму подходу и позволяет ответить на вопрос о том как управление стоимостью кредита при помощи инструментов финансового рынка позволяет улучшить текущие показатели фирмы и увеличить стоимость ... Firm свободный денежный поток для фирмы без учета влияния процентных выплат В самом простом случае когда будущие финансовые потоки постоянны формула сводится к сумме ... Средневзвешенная ставка по корпоративным облигациям России Средняя ставка по российским корпоративным ценным бумагам на уровне около ... Плавающие процентные ставки ниже фиксированных при сравнении ставок на один и тот же срок в силу того что заемщик
3. Процентная ставка Рассмотрим основные из них 1 Ключевая ставка Центрального Банка РФ Ключевая ставка ЦБ РФ является ... Соответственно ставки по кредитам в банках будут существенно превышать это значение чтобы покрыть издержки и получить ... Чем дороже обходятся банку эти ресурсы тем выше он вынужден устанавливать процентные ставки по выдаваемым кредитам 3 Рискованность заемщика Одним из ключевых факторов является кредитный риск Фиксированная процентная ставка Фиксированная ставка устанавливается на весь срок кредитования и не меняется вне зависимости от колебаний рыночных
4. Реструктуризации долга российскими металлургическими компаниями в кризис 2008 года Дополнительный вывод из проведенного анализа состоит в том что российские банки при оценке риска банкротства должников не используют классический показатель ... В данной статье детально проанализировано чем была вызвана и как проходила первая реструктуризация каковы были выигрыши убытки банков и заемщиков от реструктуризации а также сделаны выводы относительно рациональности поведения кредиторов в ходе реструктуризации 1 1 В статье не рассматривается реструктуризация Металлоинвеста в 2009 году ... В целях минимизации потерь банки и прочие кредиторы могут соглашаться на проведение внесудебной реструктуризации проблемных долговых обязательств но только в том случае если пересмотр условий кредитования как ожидается принесет им большую стоимость например увеличение процентных ставок по кредиту взамен отмены действия ковенант чем при альтернативных вариантах В работе Gilson ... Два этапа выплаты долга в размере 7.4 млрд долл перед международными кредиторами первый этап для обеспечения устойчивой деятельности компании размер денежных выплат в первые 4 года предстояло определять исходя из ее операционных показателей Ставка по долгу теперь составляла LIBOR 1.75% при этом еще 5.25% должны были капитализироваться К ... Bank увеличил фиксированную часть годовой процентной ставки по непогашенной части долга с LIBOR 1.8% до LIBOR 3.8%
5. Ипотечное кредитование современный подход Право кредитора на заложенную собственность является приоритетным над другими кредиторами заёмщика так что если заёмщик становится неплатёжеспособным остальные кредиторы ... Ипотечные кредиты представляют собой долгосрочные кредиты на срок от 10 до 30 лет с регулярными платежами Кредиторы предоставляют свои средства ради процентного дохода при этом они посредством секьюритизации способны снизить свои риски от возможных неплатежей путём ... LTV кредиторы могут потребовать от заёмщиков оформить ипотечное страхование увеличить размер процентной ставки по кредиту Низкий размер LTV менее 80 % позволяет заёмщику получать кредит по более ... Существуют два основных типа ипотечных кредитов ипотека с фиксированной ставкой - fixed rate mortgage FRM ипотека с плавающей ставкой - adjustable-rate mortgage ARM
6. Инвестиционный доход Инвестиции в недвижимость также могут приносить доход от инвестиционного износа в виде арендных платежей и роста стоимости недвижимости Арендные платежи это регулярный доход ... ОФЗ с доходностью около 7-8% годовых Фиксированный доход Инвестиции со средним уровнем риска и более высокой доходностью по сравнению с гарантированным ... Дивиденды от акций российских и иностранных компаний Процентный доход от облигаций и других долговых инструментов Доход от продажи ценных бумаг акций облигаций ... Проценты по кредитам Если инвестор использует заемные средства для финансирования своих инвестиций ему придется выплачивать проценты по ... НДФЛ по ставке 13% или налогом на прибыль организаций по ставке 20% для юридических лиц Налог рассчитывается
7. Процентный риск Риск процентной ставки может привести к потерям финансово-кредитных организаций вызванных превышением процентных ставок по привлекаемым средствам размера ставок по предоставленным кредитам Например если банк выдает долгосрочный
8. Облигации федерального займа ОФЗ 26234 с датой погашения 16.07.2031 составляла 8.15% годовых Это выше чем ставки по большинству банковских депозитов для физических лиц Для ... Купонная ставка 7.7% годовых Количество купонных периодов до погашения 5 Сумма купонов до погашения 1000 0.077 ... Можно ли взять облигации федерального займа в кредит или в залог по кредиту Облигации федерального займа ОФЗ являются одним из наиболее надежных ... Обычные ОФЗ с фиксированным купоном Для стандартных ОФЗ с фиксированным купонным доходом номинальная доходность к погашению не зависит ... ОФЗ являются Процентный риск Это риск снижения стоимости облигации из-за изменения рыночных процентных ставок Чем дальше срок
9. Проблемы бухгалтерского учета процентов и дисконта по облигациям непрофессиональными участниками рынка ценных бумаг Облигация является эмиссионной ценной бумагой которая закрепляет право ее держателя на получение от эмитента ее номинальной стоимости в предусмотренный ценной бумагой срок а также зафиксированного в ней процента от номинальной стоимости или иного имущественного эквивалента Облигации отличаются многообразием признаков классификации и видов табл 1 Таблица ... Способ выплаты купонного дохода с фиксированной купонной ставкой с плавающей купонной ставкой с равномерно возрастающей купонной ставкой по годам займа ... Учет расходов по займам и кредитам ПБУ 15 2008 также допускает возможность получения держателем облигаций дохода процентов дисконта 7 Процент
10. Долгосрочные пассивы Краткосрочные и долгосрочные пассивы - это две основные категории обязательств которые отражаются в бухгалтерском балансе ... Краткосрочные пассивы - это честно которые должны быть погашены в течение 12 месяцев после отчетной даты Они включают в себя кредиторскую задолженность краткосрочные кредиты и займы задолженность по налогам и сборам полученные авансы и другие ... Чем выше уровень собственных средств тем меньше необходимости в заемных средствах однако недостаточная капитализация может привести к поиску дополнительного финансирования в виде долгосрочных займов Процентные ставки по кредитам Уровень процентных ставок на кредиты в России оказывает значительное влияние на ... Многие долгосрочные кредиты предлагают фиксированный график платежей что облегчает бюджетирование для заемщика За счет предсказуемости платежей заемщик может лучше
11. Инвестиционные цели Ежегодно они получают 400 000 руб купонного дохода который используют для покрытия части расходов Защита от инфляции Инфляция постепенно обесценивает деньги поэтому важно чтобы доходность инвестиций опережала ... Например если цель - накопление средств на образование ребенка через 15 лет то логично выбрать консервативную стратегию с упором на облигации и инструменты с фиксированной доходностью Для цели получения высокого дохода в краткосрочной перспективе подойдет более агрессивная стратегия с ... Банка России от 03.12.2015 № 511-П кредитные организации обязаны определять риск-профиль клиента перед началом инвестирования Это позволяет подобрать подходящую стратегию с ... Это позволит сэкономить на процентных платежах что зачастую выгоднее чем инвестирование Резервы на непредвиденные расходы Перед инвестированием рекомендуется сформировать Кредит на машину - 15 тыс руб ставка 12% годовых остаток 400 тыс руб Прочие расходы - 10 тыс руб Остаток 20
12. Дериватив Например компания с кредитом подающая плавающую поставку может отключить процентный своп чтобы зафиксировать поставку Примеры деривативов Валютный
13. Платежеспособность предприятия Достаточность и ликвидность активов Предприятия должны сформировать расчет ликвидных активов денежных средств высоколиквидных ценных бумаг дебиторской задолженности ... Соотношение дебиторской и кредиторской задолженности Превышение дебиторской задолженности над кредиторской означает отвлечение средств от оборота и снижение платежеспособности ... Высокий уровень долговой нагрузки увеличивает расходы на обслуживание долга и делает компанию уязвимой для изменения процентных ставок и финансовых потоков Например у авиакомпании Трансаэро в 2015 году доля заемных размеров ... Высокая доля фиксированных расходов Чем выше доля постоянных расходов зарплата аренда амортизация и т.д тем больше операционный ... ООО Гамма планирует заключить крупный контракт на поставку оборудования Ее коэффициент промежуточной ликвидности составляет 1.8 что составляет нормативное значение 1.0 Это означает
14. Факторы влияющие на оборачиваемость дебиторской задолженности Использовался регрессионный анализ с фиксированными и случайными эффектами линейных и нелинейных моделей оценка коэффициентов проводилась методом наименьших квадратов Результаты ... Это даст возможность сформировать оптимальную систему финансирования предприятий позволит улучшить качество работы с клиентами и модернизировать кредитную политику организации Полученные данные и результаты будут полезными для компаний ... Положительная связь наблюдается между скоростью возврата дебиторской задолженности и внешних факторов таких как процентные ставки сумма уплаченного кредита и капитала компании По аналогии с предыдущими авторами C.A Molina 15 ... Был сделан вывод о том что денежно-кредитная и финансовая политики включая инфляцию валовой внутренний продукт ликвидность и процентную ставку по кредиту воздействуют на оборачиваемость дебиторской задолженности в банковской системе Ученые G.H Taqhi
15. Реальная процентная ставка в России России налицо все условия умеренная инфляция наличие большого количества граждан оказавшихся в финансовом плену государства и вынужденных держать свои сбережения преимущественно в госбанках высокая концентрация и олигополистическое строение банковского сектора высокий уровень огосударствления крупнейших банков явное или скрытое ограничение депозитных ставок и доходности ... Ослабление финансовых репрессий а именно так именуется в академической литературе отрицательная процентная ставка увеличит приток средств населения в банки а с ним и кредитование российской экономики ... Банк России - активный участник денежного рынка но он не привлекает средств банков в депозиты по фиксированным ставкам на срок от 180 дней до 1 года Сроки депозитов - это 1
16. Реальная процентная ставка в России России налицо все условия умеренная инфляция наличие большого количества граждан оказавшихся в финансовом плену государства и вынужденных держать свои сбережения преимущественно в госбанках высокая концентрация и олигополистическое строение банковского сектора высокий уровень огосударствления крупнейших банков явное или скрытое ограничение депозитных ставок и доходности ... Ослабление финансовых репрессий а именно так именуется в академической литературе отрицательная процентная ставка увеличит приток средств населения в банки а с ним и кредитование российской экономики ... Банк России - активный участник денежного рынка но он не привлекает средств банков в депозиты по фиксированным ставкам на срок от 180 дней до 1 года Сроки депозитов - это 1
17. Государственный долговой рынок Например если бюджет страны имеет дефицит в 500 миллиардов руб государство может выпустить облигации на эту сумму для своего финансирования Устранения кассовых разрывов Государство может ... Бюджетные кредиты Кредиты привлекаемые из других бюджетов бюджетной системы РФ Например в 2021 году субъект РФ ... Это означает что он будет получать ежегодно 5 000 руб в качестве процентного дохода Банки Банки активно участвуют в операциях с государственными облигациями используя их в качестве ... Например если облигация с номиналом 1000 руб и купоном 5% была куплена по номиналу но затем рыночные ставки выросли до 7% то эта облигации упадет до 900 руб а доходность ее цены ... ГСО-ППС и фиксированной ГСО-ФПС процентными ставками В 2022 году доходность по ГСО-ППС составила около 7-8% годовых 3
18. Эволюция и перспективы развития рынка облигаций федеральных займов Российской Федерации и входят в состав государственного внутреннего долга Российской Федерации История рынка облигаций федеральных займов началась в июне 1995 ... ОФЗ с фиксированным купонным доходом ОФЗ-ФК В 2002 г началась эмиссия ОФЗ с амортизацией долга ОФЗ-АД В ... Федерации в частности из-за ослабления курса рубля к доллару и евро снижения кредитного рейтинга страны международными рейтинговыми агентствами Standard Poor s и Moody s введения странами ЕС ... ОФЗ продолжила снижение за год она уменьшилась на 0.17 процентного пункта до 54.17 % что было связано с ростом объема погашения ОФЗ-ПД в этом ... ОФЗ-ПД вызванным снижением ключевой ставки Банка России и темпов инфляции стабилизацией экономики в целом ожиданиями дальнейшего смягчения Банком России
19. Особенности применения валютных свопов за рубежом и в России IBM и Всемирным банком об обмене разновалютными платежами заключенный в августе 1981 г 3 с 35 Эта дата считается днем рождения валютных свопов К нынешнему периоду регулирование международного рынка ... Согласно пресс-релизу размещенному на сайтах этих регуляторов целью координационных действий было ослабить напряженность на финансовых рынках и тем самым снизить негативные последствия этого напряжения путем выдачи кредитов домохозяйствам и бизнесу чтобы стимулировать экономическую активность 4 4 Federal Reserve and other central ... На российском рынке свопов банки в основном открывают валютные позиции а открытые позиции по процентным и другим инструментам являются незначительными по объему и доле Это послужило поводом для развития ... Банк России предоставляет средства по фиксированной ставке в рублях под иностранную валюту По характеристике данной самим Центральным банком этот тип
20. Аннуитет Эта концепция находит применение в различных областях включая кредитование страхование и инвестиции Ключевые характеристики аннуитета Регулярность платежей Равные временные интервалы между выплатами Фиксированная