Переводной вексель

Переводной вексель - это - финансовый документ, который выставляется и подписывается кредитором (векселедателем - трассантом) и представляет собой его безусловный письменный приказ должнику (плательщику - трассату) уплатить векселедержателю (ремитенту) указанную сумму по предъявлении данного документа или в обусловленный срок. Трассат становится должником по векселю только после того, как акцептует вексель.

Переводной вексель может содержать письменный приказ его держателя, адресованный векселедателю, об уплате указанной суммы денег третьему лицу (путем индоссамента).

Какие реквизиты содержит переводной вексель?

Переводной вексель имеет следующие реквизиты:

• наименование или вексельная метка — «переводной вексель»;
• безусловное требование уплатить по векселю определенную сумму денег;
• указание денежной суммы цифрамы и прописью (исправления не допускаются);
• срок платежа;
• место платежа;
• наименование и адрес получателя платежа;
• место и дату составления;
• наименование и местонахождение плательщика;
• подпись векселедателя.

Кто является участниками переводного векселя?

Участниками переводного векселя являются векселедатель (кредитор), плательщик по векселю (должник), векселедержатель (получатель средств):

• Векселедатель выписывает и подписывает вексель.
• Плательщик акцептует переводной вексель.
• Векселедержатель предъявляет вексель к оплате.

Каков порядок использования переводного векселя?

Сначала векселедатель выписывает переводной вексель с указанием всех реквизитов и определенной к уплате суммы. Затем он передает вексель плательщику. Плательщик акцептует вексель, подписывая его. После этого векселедатель передает переводной вексель векселедержателю для получения причитающихся средств. Пример использования переводного векселя:

1. Организация А (векселедатель) выписывает переводной вексель на сумму 1 млн руб. со сроком платежа 1 августа 2023 года в адрес организации Б (плательщика).
2. Вексель содержит реквизиты: наименование "переводной вексель", дата и место составления, сумма к оплате, наименование плательщика, срок для акцепта и срок платежа, подпись векселедателя.
3. Организация А передает оформленный переводной вексель плательщику - организации Б.
4. Организация Б акцептует переводной вексель, подписав его. Тем самым она соглашается оплатить сумму векселя организации А в указанный срок.
5. Затем организация А передает переводной вексель держателю векселя - банку В для получения денежных средств.
6. Банк В предъявляет переводной вексель к оплате организации Б в срок платежа.

Таким образом, переводной вексель выполняет функцию гарантии платежа организации А средств от организации Б.

Каковы преимущества использования переводных векселей?

Использование переводных векселей обеспечивает следующие преимущества:

• Гарантии платежа причитающейся суммы векселедержателю. Переводной вексель предоставляет кредитору надежное средство получения долга, поскольку акцепт векселя означает безусловное обязательство должника произвести платеж.
• Возможность дисконтирования переводного векселя путем продажи векселя в банк до наступления срока платежа. Это позволяет кредитору получить денежные средства досрочно.
• Оперативная передача прав по переводному векселю от одного векселедержателя другому посредством совершения на векселе передаточной надписи - индоссамента. Новый владелец векселя может как предъявить его к платежу, так и передать следующему лицу.

Как осуществляется передача прав по переводному векселю?

Передача прав по переводному векселю осуществляется посредством совершения на векселе передаточной надписи - индоссамента с указанием нового векселедержателя. Пример:

1. Кредитор Иванов выписал переводной вексель на сумму 500 000 руб. в адрес должника Петрова.
2. Петров акцептовал вексель, тем самым подтвердив обязательство оплатить эту сумму Иванову.
3. Иванов (первый векселедержатель) принял решение получить деньги досрочно и обратился в банк Сбербанк.
4. На оборотной стороне векселя Иванов совершил передаточную надпись - индоссамент: "Платите причитающуюся сумму Сбербанку. Иванов".
5. Теперь Сбербанк стал новым законным векселедержателем на основании индоссамента.
6. Сбербанк предъявит вексель к оплате Петрову и получит причитающиеся по векселю 500 000 руб.

Таким образом, индоссамент позволил оперативно передать права требования по переводному векселю от Иванова к Сбербанку.

Что происходит при неакцепте переводного векселя?

Если плательщик отказывается от акцепта переводного векселя, то наступают следующие правовые последствия:

• Векселедержатель, не получивший акцепт от плательщика, вправе обратиться в суд с иском к векселедателю о взыскании с него суммы переводного векселя, поскольку векселедатель гарантирует его оплату.
• Отказ от акцепта должен быть удостоверен актом отказа от акцепта (протестом векселя), совершенным нотариусом или вексельным агентом банка. Этот документ будет служить доказательством отказа.
• Векселедатель, который возместил вексельную сумму держателю векселя, имеет право обратного требования (регресса) к плательщику как к основному должнику по векселю.
• Если векселедатель откажется добровольно погасить вексель, векселедержатель может предъявить иск с требованием взыскания суммы долга, процентов, убытков. Срок исковой давности - 3 года.

Таким образом, при отказе от акцепта переводного векселя ответственность за его оплату полностью ложится на векселедателя, выдавшего вексель.

Какие способы погашения переводного векселя?

Существуют следующие основные способы погашения переводного векселя:

• Платеж вексельной суммы. Это основной и наиболее распространенный способ - оплата векселя деньгами в установленный срок в полном объеме лицом, которое акцептовало вексель (плательщиком).
• Зачет встречных однородных требований. Плательщик может погасить вексель, зачтя против требования векселедержателя свое встречное требование к нему о взыскании денежных средств.
• Новация вексельного обязательства путем заключения соглашения между векселедателем и векселедержателем о замене переводного векселя иным обязательством.
Предоставление отступного. Плательщик вправе погасить вексель по соглашению с векселедержателем, передав последнему в счет вексельной суммы имущество или имущественные права.

Как оформляется аваль переводного векселя?

Аваль оформляется путем проставления на лицевой стороне векселя надписи "считать за аваль" за подписью авалиста, гарантирующего оплату.

Когда производится протест векселя в неплатеже?

Протест векселя в неплатеже совершается при отказе плательщика от акцепта или неоплате векселя в установленный срок.

Какие права имеет держатель протестованного векселя?

Держатель протестованного векселя имеет право предъявить регрессные требования к векселедателю и авалистам о возмещении неполученной суммы.

См. так же: вексель.

Еще найдено про переводной вексель

1. Бухгалтерский учет операций с векселями К числу обязательных вексельных реквизитов переводного векселя отсутствие которого в тексте документа лишает его вексельной силы относятся наименование вексель включенное
2. Расчеты по НДС с помощью векселя Простой вексель выписывается заемщиком Переводной вексель тратта - письменный приказ кредитора заемщику об уплате последним определенной суммы третьему лицу
3. Простой вексель Положения о переводном и простом векселе Для наглядности приведем пример формы простого векселя с указанием всех обязательных
4. Применение векселей в целях оптимизации НДС В НК РФ оказались специально не прописаны случаи выдачи покупателем товаров векселей переводных или домицилированных которые оплачиваются не самим векселедателем Поэтому следует исходить из того что
5. Сколько платит посредник по векселю Пуская переводный вексель в оборот векселедатель обычно уверен в том что лицо которое он обозначил в
6. Трассат Указание трассата является обязательным для правильного оформления переводного векселя Однако важно отметить что трассат не несет ответственности по векселю до того момента
7. Ремитент А составляет переводной вексель в пользу компании Б то компания Б будет ремитентом в этом контексте Указание
8. Выкуп векселя О переводном и простом векселе от 11.03.1997 N 48-ФЗ Положение Банка России от 29.11.2019 N 706-П
9. Банковский вексель На практике иногда применяются не только простые но и переводные банковские векселя за счет третьих лиц как правило должников или гарантов банка-эмитента Попробуйте программу
10. Первоклассный вексель В случае расчета с помощью первоклассного простого векселя покупатель векселедатель выписывает вексель а по истечении срока поставки держатель векселя предъявляет долговую бумагу к оплате После этого покупатель совершает платеж Если расчет производится переводной
11. Проблемы вексельного обращения в России Положения о переводном и простом векселе вексельную метку и простое и ничем не обусловленное обязательство простой вексель или предложение векселедателя адресованное им третьему лицу переводной вексель об уплате векселедержателю определенной денежной суммы в определенное время и в определенном месте
12. Форфейтинг В качестве обеспечения импортер выдал экспортеру переводной вексель со своим акцептом и авалированный китайским банком Экспортер желая получить выручку досрочно обратился
13. Тратта В современной банковской и коммерческой практике термин тратта часто используется как синоним для термина переводной вексель Это обусловлено тем что оба термина обозначают документ который обеспечивает перевод денежных средств
14. Гибкое финансирование текущей деятельности компании Он предполагает покупку серии долговых обязательств обычно переводных векселей простых векселей либо иных взаимно согласованных инструментов на безоборотной основе это означает что
15. Депозит как способ обеспечения платежеспособности предприятия ГК РФ при расчетах по аккредитиву банк действующий по поручению плательщик обязуется произвести платежи получателю средств или оплатить акцептовать или учесть переводной вексель либо дать полномочие другому банку исполняющему банку произвести платежи получателю средств или оплатить
16. Кредитные деньги Векселя бывают простыми соло-вексель и переводными тратта Простой век вы подписываете должником и содержит его обязательство уплатить определенную
17. Современное состояние рынка долговых ценных бумаг в Российской Федерации Вексель представляет собой ценную бумагу удостоверяющая обязательства векселедателя простого или переводного выплатить денежную сумму в соответствии с оговоренным сроком займа 4 В
18. Долговой инструмент Долговой инструмент - это документ используемый при оформлении краткосрочного займа простой вексель переводной вексель облигация Попробуйте программу ФинЭкАнализ для финансового анализа организации по данным бухгалтерской отчетности
19. Средство обращения Это могут быть монеты банкноты чеки переводные векселя простые векселя и т.д Функция денег как средства обращения Деньги можно использовать при
20. Долгосрочная кредиторская задолженность Существует четыре группы долгосрочной кредиторской задолженности долгосрочные банковские кредиты и займы переводные векселя со сроком погашения свыше одного года небанковские долгосрочные кредиты и займы облигации выпущенные