Страхование вкладов - это специальный механизм по защите денежных накоплений, которые люди хранят на счетах в банках. Если финансовое учреждение будет не способно вернуть деньги, то вместо него выплату произведёт Агентство по страхованию вкладов.
Государство установило ограничение страховой выплаты, которая может быть возвращена вкладчику банка – это 1,4 млн руб. При накоплениях в иностранной валюте, они пересчитываются в рубли по курсу Центрального банка. Агентство вернёт вклад в двух случаях:
- если у банка, в котором размещён вклад была отозвана или аннулирована лицензия Центробанка;
- если Центробанк ввёл запрет на удовлетворение требований других кредиторов банка.
Агентство по страхованию вкладов
Агентство по страхованию вкладов - это некоммерческая компания, действующая в организационно- правовой форме государственной корпорации. Высшим органом управления Агентства является Совет директоров. В его состав входят семь представителей Правительства России, пять представителей российского ЦБ и Генеральный директор Агентства. Основная цель деятельности АСВ – обеспечить функционирование системы страхования вкладов. Для ее достижения Агентство выполняет ряд функций:
- занимается организацией учета банковского учреждения;
- собирает страховые взносы и контролирует их поступление в Фонд обязательного страхования;
- проводит мероприятия по учету требования вкладчика к банкам и выплатам возмещений по внесенным суммам;
- при необходимости обращается в ЦБ РФ, предлагая применить определенные меры ответственности в случае зафиксированного нарушения (согласно порядку, описанному в ст.74 закона о Банке РФ, а также другим законодательным актам);
- занимается размещением или инвестированием временно свободных денежных средств Фонда по обязательному страхованию вкладов в соответствии с законом;
- при необходимости требует от банка разместить информацию о системе страхования, а также об участии в ней банков в определенных зданиях учреждения, где обслуживают вкладчиков;
- отвечает за определение порядка выплаты страхового взноса;
- принимает меры для предупреждения банка от банкротства;
- выступает в роли квалифицированного инвестора; выполняет задачи конкурсного управляющего в случае банкротства банка и т.д.
Агентство по страхованию вкладов имеет право проводить операции по продаже имущественных объектов (которые являются предметом залога), чтобы обеспечить выполнение обязательства кредитной фирмы-контрагента ЦБ РФ по кредиту. Для того чтобы выполнять все перечисленные функции, Агентству не нужны дополнительные разрешения в виде лицензий.
Система страхования вкладов
Система страхования вкладов — это механизм защиты вкладов физических лиц в банках путём их страхования (гарантирования).
Основная идея работы ССВ заключается в проведении быстрых выплат вкладчикам из независимого финансового источника (например, специального фонда) в случае прекращения деятельности банка (отзыва у него соответствующей лицензии). Тем самым, не дожидаясь начала ликвидационных процедур, вкладчики гарантированно получают доступ к своим средствам.
Опыт большинства экономически развитых стран мира показывает, что система страхования (гарантирования) банковских вкладов является эффективным инструментом для решения комплекса социальных и макроэкономических задач. Прежде всего, она позволяет предотвращать панику среди вкладчиков, обеспечивая тем самым стабильность работы банковской системы и сокращая общественные издержки на преодоление последствий кризисных явлений. Кроме того, наличие ССВ повышает доверие населения к банковской системе, создавая предпосылки к долгосрочному росту частных депозитов.
Попробуйте программу ФинЭкАнализ для финансового анализа организации по данным бухгалтерской отчетности, доступной через ИНН
Еще найдено про страхование вкладов
- Агентство по страхованию вкладов его роль в банковской системе и перспективы развития Агентства по страхованию вкладов а также рассмотрены некоторые аспекты его деятельности Проанализирована динамика основных финансовых параметров системы
- К вопросу о системе страхования вкладов Аннотация в статье рассматривается история возникновения системы страхования вкладов основные элементы системы страхования Акцентировано внимание на роли коммерческих банков в системе страхования
- Меры по предупреждению банкротства банка осуществляемые с участием агентства по страхованию вкладов Агентства по страхованию вкладов сформировавшиеся под влиянием глобального финансового кризиса 2008-2009 гг Мировой финансовый кризис заставил пересмотреть
- Преимущества накопительного страхования жизни над банковскими продуктами Таблица 1 Расчеты для сравнительного анализа банковского вклада страхования жизни Наименование показателя Накопительное страхование жизни Банковский депозит 1 2 3 Сумма которую
- Анализ эффективности мер по предупреждению несостоятельности банкротства кредитных организаций Агентство по страхованию вкладов далее ГК АСВ Далее приводим статистику из отчета ГК АСВ В 2016 году
- Преднамеренное банкротство банков на современном этапе Агентство по страхованию вкладов которое в силу закона является конкурсным управляющим подавляющего большинства кредитных организаций по результатам
- Инвестиционный инструмент Ограничения по доступу к средствам в некоторых случаях снятие денег до истечения срока вклада может привести к штрафным комиссиям или потере накопленных процентов Как работают программы накопительного страхования
- Особенности формирования инвестиционных ресурсов российских предприятий Свои сбережения население предпочитает инвестировать в банковские продукты прежде всего депозиты вследствие их привычности доступности наличия системы страхования банковских вкладов Кроме того в отдельные периоды за последние годы характеризующиеся особой нестабильностью на
- Особенности конкурсного производства в отношении негосударственных пенсионных фондов Агентство по страхованию вкладов далее - Агентство в информационно-телекоммуникационной сети Интернет www.asv.org.ru по состоянию на 1 октября
- Обеспечительная функция договора банковского счета ФЗ О страховании вкладов физических лиц в банках РФ Увеличенный размер возмещения также направлен на эффективную реализацию
- Расчеты страховых тарифов по рисковым видам страхования Зачастую данная модификация используется при расчете страхового вклада в добровольном медицинском страховании и в автостраховании В табл 1 представлены примеры факторов риска
- Проблемы применения залога денежных средств на банковском счете О страховании вкладов физических лиц необходимость уведомления ФНС России об открытии залогового счета За два года
- Долгосрочные финансовые вложения Автомобиль 15 000 100 000 В случае страхового случая связанного с автомобилем страховая компания возместит инвестору часть или всю стоимость убытков в зависимости от условий страхования Страхование рисков помогает смягчить потери при непредвиденных событиях и обеспечить финансовую защиту 4 Хеджирование рисков ... Долгосрочные финансовые вложения могут отражаться в бухгалтерском учете по текущей рыночной стоимости ценных бумаг или по дисконтированной стоимости вкладов и займов Пример отражения долгосрочных финансовых вложений в бухгалтерском учете Дата покупки Номинальная стоимость
- Внутренний аудит основных средств организации - часть 3 Ранее на возникающую задолженность по вкладу в уставный складочный капитал паевой фонд производится запись по дебету счета учета финансовых вложений в корреспонденции с кредитом счета учета расчетов на величину остаточной стоимости объекта основных средств передаваемого в счет вклада в уставный складочный капитал паевой фонд а в случае полного погашения стоимости такого объекта ... При этом должно быть учтено следующее автомобиль был застрахован от угона и полностью оплачен автомобиль был в эксплуатации менее трех лет Уголовно-процессуальные нормы
- Депозитные и сберегательные сертификаты экономические преимущества и проблемы использования Определяющее значение на наш взгляд здесь имеет отсутствие гарантий возвратности средств так как сертификаты не относятся к системе страхования вкладов На фоне активного сокращения числа участников банковского рынка данная характеристика перекрывает значимость того
- Современное состояние рынка долговых ценных бумаг в Российской Федерации Основной риск для инвестора - это банкротство эмитента поскольку может потерять все вложенные деньги т.к они не защищены системой страхования вкладов в отличие от депозитов К особенностям облигации как долговой ценной бумаги можно отнести
- Прогнозирование дефолтов в российском банковском секторе Авторы показали что система страхования вкладов может обеспечить реализацию Парето-доминирующего равновесия за счет гарантирования выплаты обещанного дохода всем агентам
- Подходы к формированию и распределению прибыли хозяйственного субъекта своременный аспект Эта неопределенность по своей природе не может быть ни застрахована ни капитализирована ни оплачена в форме заработной платы Прибыль вырастает из органической абсолютной непредсказуемости ... Прибыль считается полученной только если физическая производительность операционная способность организации ресурсы или фонды необходимые для достижения этой способности в конце периода превышают физическую производительность в начале периода после вычета всех распределений или вкладов владельцев в течение периода То есть предполагается измерение активов по восстановительной текущей стоимости Изменение
- Аналоговая модель динамического равновесия акционерного банка Риски для системы страхования вкладов ССВ сейчас представляют 77 банков все они имеют ограничения на работу со вкладчиками
- Расчетно-кассовое обслуживание в российских коммерческих банках клиентоориентированный подход РКО представляют собой заемные средства банка в виде вкладов до востребования Причем данные заемные средства банк получает способом более легким и как правило более дешевым по сравнению с поступлением заемных средств из других источников вклады депозиты долговые ценные бумаги межбанковские кредиты средства получаемые банком при РКО клиентов помогают ему ... Согласно тарифам Страхование выезжающих за рубеж - - Программа привилегий Visa MasterCard - - Для карт Gold