Кредит под залог - это кредит, обеспеченный ценностями, из стоимости которых банк в случае неисполнения платежного обязательства заемщика получает право удовлетворить возникшие претензии на основании юридически закрепленной имущественной ответственности заемщика перед кредитором. Различают залог:
- имущества клиента (залогодателя),
- имущественных прав,
- товаров в обороте,
- товаров в переработке.
Общие требования к залогу:
- предмет залога должен принадлежать заемщику по праву собственности или находиться у него в полном хозяйственном ведении,
- иметь денежную оценку и быть ликвидным,
- его стоимость должна быть больше суммы ссуды и процентов по ней.
Залог может быть передан кредитору либо оставаться в пользовании залогодателя. Различают твердый (фиксированный) и плавающий залоги.
К твердому залогу относят имущество, которое может быть предоставлено кредиторам при невозможности заемщика оплатить свои обязательства (чаще всего это реальный основной капитал, реже – дебиторская задолженность, стоимость акций, облигаций и других ценных бумаг на имущество).
К плавающему залогу относят запасы товарно-материальных ценностей и готовую продукцию (иногда он может быть распространен на все имущество заемщика, кроме уже предоставленного в твердый залог).
В качестве предмета залога чаще всего используются:
- ценные бумаги,
- валютные ценности,
- драгоценные металлы и камни,
- золотые изделия и украшения,
- предметы искусства,
- недвижимость,
- депозиты, находящиеся в том же банке,
- сырье, материалы, полуфабрикаты,
- готовая продукция,
- право арендатора,
- авторские права на вознаграждение,
- право заказчика по договору подряда,
- право комиссионера по договору комиссии.
При оформлении кредита под залог к обычным процедурам добавляются:
- выбор предметов и видов залога,
- оценка стоимости предметов залога,
- составление и исполнение договора о залоге,
- обращение взыскания на залог в случае невозврата ссуды.
Поскольку кредитная организация (залогодержатель) обычно выдает ссуду лишь на часть (от 50 до 90%) стоимости предмета залога, у залогодателя появляется возможность дополнительного залога (перезалога) имущества. В целях защиты интересов кредиторов залогодатель обязан при этом сообщать последующему залогодержателю о залоговой истории. Последовательность удовлетворения претензий кредиторов к имуществу залогодателя определяется очередностью регистрации залогов.
Попробуйте программу ФинЭкАнализ для финансового анализа организации по данным бухгалтерской отчетности, доступной через ИНН
Еще найдено про кредит под залог
- Банковское кредитование под залог прав интеллектуальной собственности И те и другие необходимы также для нормальной работы действующих крупных научно-производственных комплексов транснациональных корпораций финансово-промышленных холдингов Кредиты под залог будущих прав обеспечивают прежде всего создание этих прав или их приобретение Кредиты
- Политика привлечения банковского кредита Б - кредит под 14% годовых на 5 лет с залогом в 120% и более быстрым рассмотрением
- Теоретические и практические аспекты работы коммерческих банков с проблемными кредитами Это кредитный продукт по которому во-первых не выполняются обязательства а именно существует просрочка платежа более чем на 90 дней либо у банка есть основания полагать что он не оплатит кредит не обращаясь к банку с просьбой принять меры для его оплаты секьюритизации рефинансирования реструктуризации отсрочки платежа и т.д во-вторых наблюдается обесценение актива в связи со снижением кредитоспособности плательщика в-третьих имеются доказательства того что полное погашение основного долга и процентов по нему без реализации залога маловероятно независимо от количества просроченных дней 4 Следует отметить что в российском законодательстве и ... Следует отметить что в российском законодательстве и инструкциях нашего мегарегулятора отсутствует однозначное определение проблемного кредита Банк России определяет классификацию кредитов коммерческих банков по их качеству в Положении от 28 ... На основании данного признака все кредиты банка подразделяются на пять категорий см табл 1 Классификация банковских кредитов по качеству основанная на методике
- Факторы залогового обеспечения для управления рисками банков региональный аспект В исходную выборку включены данные о кредитах предоставленных под залоговое обеспечение на территории Санкт-Петербурга и Ленинградской области в 2008-2011 гг Данный
- Содержание механизмы и формы обеспечения возвратности банковских ссуд Л.П Кроливецкая увязывают необходимость дополнительного обеспечения кредита залогом и другими формами гарантии платежа с наличием повышенного риска в отдельных кредитных сделках Синтезом
- Факторинг как эффективный механизм финансирования малого и среднего предпринимательства Первоочередной задачей для российского рынка является разработка единых стандартов соответствующих мировой практике начиная с терминологии что такое факторинг с регрессом без регресса чем они отличаются от кредитования под залог дебиторской задолженности или под товар в обороте При нынешнем продуктовом винегрете страдают
- Проблемы бухгалтерского учета процентов и дисконта по облигациям непрофессиональными участниками рынка ценных бумаг Обеспечение облигации 1 обеспеченные залогом обеспеченные физическими активами с залогом фондовых бумаг с залогом пула закладных ипотек 2 не обеспеченные залогом необеспеченные какими-либо материальными активами под конкретный вид доходов эмитента под конкретный инвестиционный проект гарантированные ... Учет расходов по займам и кредитам ПБУ 15 2008 также допускает возможность получения держателем облигаций дохода процентов дисконта 7 Процент
- Финансовые инструменты поддержки российских экспортеров Синдицированные предэкспортные кредиты предоставляемые заемщику в иностранной валюте синдикатом международных банков под залог экспортных контрактов и специализированных
- Ссуда Для банков самым низко рисковым видом кредитования является ссуда под залог имущества Этот вид кредитования еще пятнадцать лет назад могли использовать только юридические лица
- Что предпринять для снижения затрат на обслуживание кредитов Более того такая схема интересна кредитным организациям если ценные бумаги заемщика попадают в ломбардный список ЦБ РФ То есть банк ... ЦБ РФ То есть банк выкупив такой облигационный заем должен иметь возможность привлечь средства под залог облигаций К недостаткам можно отнести и то что облигационные займы как правило предусматривают
- Факторинг с регрессом Поставщик может снизить риск неплатежей путем анализа финансовых показателей покупателя проверки его кредитной истории заключения договора с обязательным предоставлением залога или поручительства Также поставщик может использовать факторинг ... Для поставщика это означает получение финансирования под уступку дебиторской задолженности покупателя что ускоряет получение денег и улучшает финансовое состояние компании.Преимущества факторинга
- Классификация инструментов урегулирования проблемной задолженности банков Бизнес заемщика не позволяет вернуть кредит без реализации непрофильных активов финансовой поддержки других связанных с заемщиком компаний Заемщик нуждается в
- Гибкое финансирование текущей деятельности компании Передача права требования в обеспечение кредита займа кредиты займы под залог прав требования векселей и других долговых обязательств Факторинг является кредитной сделкой
- Долгосрочные пассивы Давайте разберем каждый из них подробнее Кредитный договор Этот документ является основным соглашением между заемщиком и кредитором В нем фиксируются ... Если кредит обеспечивается залогом то заключается договор между заемщиком и кредитором о залоге какого-либо имущества например недвижимости или
- Кредитная история заемщика Квартира находится под залогом банка 3 Кредитная карта Кредитный лимит 100 000 руб Статус Просрочки по платежам
- Место и роль залоговой стоимости в системе банковского кредитования В.В в своей статье Кредитование под залог и ликвидационная стоимость выделяет основные принципы по оценке стоимости предмета залога а
- Что поможет взглянуть на свою компанию глазами банка Ульяновске средства по программе поддержки малого и среднего предпринимательства на четыре года под залог права требования платежей по контрактам входящим в проект Разница между процентной ставкой по
- Кредитование под залог векселей P S Кредитование под залог векселей Кредитование под залог векселей - это способ получения кредита при котором заемщик предоставляет в качестве
- Уточнение требований к оценке кредитоспособности заемщиков Конечно при предъявлении клиентом гарантии первоклассного банка или крупной успешной компании либо предоставлении залога банковского расчетного или депозитного счета с соответствующим остатком денежных средств многие вопросы по оценке кредитоспособности клиента теряют смысл превращаются в излишние процедуры и лишь затягивают время Но на практике ... И все равно в подобных ситуациях требуется проверка подлинности предоставляемых гарантийных документов и отсутствия криминальной подоплеки с депонируемыми средствами ... И все равно в подобных ситуациях требуется проверка подлинности предоставляемых гарантийных документов и отсутствия криминальной подоплеки с депонируемыми средствами на счете являющемся предметом залога Кроме того в дальнейшем эти средства могут быть списаны в безакцептном порядке в случаях
- Негосударственные источники финансирования расширенного воспроизводства в агропромышленном комплексе Микрокредитование для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей - предоставление кредитов без залога на пополнение оборотных ... Для коммерческого банка кредитование заемщика риски которого не поддаются объективной оценке затруднительно поскольку он вынужден создавать по таким кредитам максимальные резервы 3 Отсутствие