Возвратность кредита - означает, что переданные в долг ценности в оговоренной заранее форме (кредитном соглашении), чаще всего денежной, будут возвращены продавцу кредита (кредитору). Как правило, это определяется в договоре между кредитором и заемщиком.
Как обеспечивается возвратность кредита?
Предоставляемые банками кредиты могут быть необеспеченными (бланковыми) или обеспеченными. Формы обеспечения возвратности кредита являются одним из способов снижения риска его невозврата, оно выступает дополнительным источником погашения кредита. Необеспеченные кредиты предоставляются, как правило, первоклассным по кредитоспособности клиентам, с которыми банк имеет давние связи.
Наиболее популярными и надёжными формами обеспечения возвратности банковского кредита являются:
- Залог - это форма обеспечения кредита, при которой заемщик передает в залог имущество, которое может быть реализовано в случае невозврата кредита.
- Поручительство - это форма обеспечения кредита, при которой третье лицо (поручитель) обязуется в случае невозврата кредита заменить заемщика и вернуть кредит.
- Банковская гарантия - это форма обеспечения кредита, при которой банк выступает гарантом исполнения обязательств заемщика перед кредитором.
Например, если заемщик хочет взять кредит на покупку автомобиля, то он может обеспечить кредит залогом на этот автомобиль. Если заемщик не выплатит кредит в согласованный срок, то банк может продать автомобиль и погасить задолженность заемщика. Если заемщик не имеет достаточного имущества для залога, то он может привлечь поручителя, который гарантирует возврат кредита. Если заемщик не может привлечь поручителя, то он может обратиться к банку за выдачей банковской гарантии, которая гарантирует исполнение обязательств заемщика перед кредитором.
Выбор коммерческого банка в пользу того или иного способа обеспечения возвратности банковских кредитов, как правило, зависит от происхождения и сущности заёмщика. Причём последнему предоставляется право на использование того способа обеспечения, который ему в большей степени удобен.
Какие права имеет кредитор при возврате кредита?
Кредитор имеет право требовать полного и своевременного возврата займа, включая начисленные проценты. В случае просрочки кредитор может обратиться в суд для взыскания задолженности и применения мер исполнительного производства. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если срок возврата не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом. Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа). Если заемщик решит вернуть досрочно кредит, то он обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа)
Какие меры могут быть применены кредитором для предотвращения невыплаты кредита?
Кредитор может применять следующие меры для предотвращения невыплаты кредита:
- Тщательная проверка кредитоспособности заемщика перед предоставлением займа. Это позволяет оценить риски и принять решение о выдаче кредита.
- Заключение договоров с залогом или поручительством. Это обеспечивает дополнительную гарантию возврата кредита.
- Взимание обеспечительных платежей. Это позволяет уменьшить риски невозврата кредита.
- Регулярный контроль платежеспособности заемщика. Это позволяет оперативно реагировать на изменения в финансовом положении заемщика и принимать соответствующие меры.
- Предупреждение о возможных последствиях невыплаты кредита. Это может включать напоминания о платежах, уведомления о штрафах и последствиях для кредитной истории заемщика.
Какие меры могут быть применены кредитором при невозврате кредита?
Кредитор может применить меры принудительного исполнения, если заемщик не выплачивает кредит. Эти меры включают в себя действия, указанные в исполнительном документе, или действия, совершаемые судебным приставом-исполнителем в целях получения с должника имущества, в том числе денежных средств, подлежащего взысканию по исполнительному документу. Меры принудительного исполнения применяются судебным приставом-исполнителем после возбуждения исполнительного производства. Если в соответствии с Федеральным законом устанавливается срок для добровольного исполнения требований, содержащихся в исполнительном документе, то меры принудительного исполнения применяются после истечения такого срока.
Мерами принудительного исполнения являются, например, обращение взыскания на имущество должника, в том числе на денежные средства и ценные бумаги, запрет на распоряжение имуществом, арест имущества заемщика и принудительное освобождение нежилого помещения от пребывания в нем должника и его имущества.
Каковы последствия для заемщика при невыплате кредита?
При невыплате кредита заемщик может столкнуться с серьезными последствиями, такими как:
- Обращение взыскания на имущество должника, в том числе на денежные средства и ценные бумаги.
- Запрет на распоряжение имуществом и другим мерам исполнительного производства.
- Негативное влияние на кредитную историю заемщика и ограничение его возможностей получения кредитов в будущем.
- Ограничение в праве на получение кредита в будущем.
- Взыскание долга через суд.
- Уголовная ответственность за злостное уклонение от уплаты задолженности, подтвержденной решением суда.
- Принудительное освобождение нежилого помещения от пребывания в нем должника и его имущества.
- Потеря имущества, если оно было заложено в качестве обеспечения кредита.
- Для взыскания задолженности кредитор может обратиться в суд.
Попробуйте программу ФинЭкАнализ для финансового анализа организации по данным бухгалтерской отчетности, доступной через ИНН
Еще найдено про возвратность кредита
- Современный механизм обеспечения возвратности банковских кредитов в России Однако в современных статьях мало упоминается о региональном аспекте насколько эффективно малоэффективно региональным банкам удается реализовать механизм обеспечения возвратности кредитов 2 Формирование целей статьи Считаем необходимым выявить проблемы механизма обеспечения возвратности банковских кредитов
- Проблемы обеспечения возвратности кредита в условиях рыночной экономики Форма обеспечения возвратности кредита - это конкретный источник погашения имеющегося долга юридическое оформление права кредитора на его
- Анализ обеспечения возвратности кредита российских коммерческих банков Авторами представлены результаты анализа возвратности кредитов в России также достаточно подробно изучены предоставляемые российскими банками на сегодняшний день формы
- Содержание механизмы и формы обеспечения возвратности банковских ссуд Статья обобщает результаты анализа наиболее известных в российской науке подходов к раскрытию способов и форм обеспечения возвратности кредитов На основе проведенного анализа предлагается собственная трактовка понятийного аппарата механизмов обеспечения возвратности банковских
- Ссудный капитал особенности формирования и использования в современных условиях В то же время предприятия различных отраслей экономики в том числе и торговли выступают заёмщиками на рынке ссудного капитала включающий рынок банковских кредитов рынок корпоративных облигаций рынок государственного кредита рынок коммерческого кредита 7 13 Значительный объём денежного капитала на возвратной и платной основе в составе денежной
- Уточнение требований к оценке кредитоспособности заемщиков В результате исследования представлен полный набор требований к оценке потенциальных заемщиков кредитных организаций выработан подход к разработке бизнес-плана под кредит позволяющий учесть все результаты деятельности предприятия влияющие на возвратность кредитных ресурсов Имеет смысл в текущей непростой экономической ситуации приложить усилия к разработке и
- Платежеспособность кредитоспособность - Статьи по финансовому анализу Проблемы обеспечения возвратности кредита в условиях рыночной экономики Проблемы исполнения и способы обеспечения кредитных обязательств Преимущества накопительного
- Специфика оценки дебиторской и кредиторской задолженностей предприятия В такой ситуации предполагается оценщиком после определения параметров возвратности данных долгов продавцу проведение корректировки расчетов на эти изменения Кроме того покупая у такого ... Кроме того покупая у такого продавца дебиторско-кредиторского оборота дебиторскую задолженность инвестор изымает ее не только из хозяйственного оборота но и из
- Возвратный лизинг Возвратный лизинг как альтернатива кредиту Возвратный лизинг как инструмент финансовой стратегии предлагает компаниям возможность аренды активов таких как оборудование
- Снижение рисков инвестиционной деятельности с помощью лизинга Для такого воздействия например можно создать специализированные государственные инвестиционные лизинговые компании которые будут работать по схеме возвратного лизинга Возвратный лизинг в общем виде может быть представлен в следующем виде Специализированная компания получив от ... Специализированная компания получив от инвестора льготный кредит приобретает на полученные средства основные производственные фонды владельца инвестиционного проекта При этом одновременно лизинговой
- Депозитные и сберегательные сертификаты экономические преимущества и проблемы использования Таблица 3 Объем сберегательных сертификатов выпущенных кредитными организациями в 2014 2017 гг Срок погашения Объем на 1 января 2016 г млрд ... Определяющее значение на наш взгляд здесь имеет отсутствие гарантий возвратности средств так как сертификаты не относятся к системе страхования вкладов На фоне активного сокращения
- Анализ источников финансирования деятельности компании Благодаря возвратности и платности заемных средств долгосрочное кредитование повышает ответственность заемщиков за их рациональное использование в
- События после отчетной даты контрольные показатели существенности для бухгалтерского учета Бухгалтерская отчетность хозяйствующих субъектов должна обеспечивать пользователей этой отчетности полезной и своевременной информацией о ресурсах кредитах и займах платежеспособности и другой необходимой информацией Полезной информация может быть если она соответствует ... Е.А Формирование элементов учетной политики обеспечивающих условия реализации возвратного лизинга как инструмента управления корпоративными финансами Международный бухгалтерский учет -2018 - № 5-6 -
- Понятие и сущностные характеристики синдицированного кредита Большинство исследователей-экономистов рассматривают синдицированный кредит в качестве разновидности банковского кредита основанной на базовых принципах банковского кредитования принцип срочности платности возвратности в отдельных случаях обеспеченности и целевого характера отличительной особенностью которой
- Аренда Это может ослабить позиции предприятия в ценовой конкуренции или снизить уровень рентабельности его хозяйственной деятельности осуществление ускоренной амортизации при финансовом лизинге может быть произведено лишь с согласия арендодателя что ограничивает возможности предприятия в формировании собственных ресурсов за счет проведения необходимой амортизационной политики невозможность существенной модернизации используемого имущества без согласия арендодателя что ограничивает скорость его обновления и улучшения в целях повышения рентабельности использования более высокая стоимость в отдельных случаях обслуживания лизинговых платежей в сравнении с обслуживанием долгосрочного банковского кредита при использовании финансового или возвратного лизинга недополучение дохода в форме ликвидационной стоимости основных фондов
- Заемный капитал Заемный капитал - это привлекаемые для финансирования развития предприятия на возвратной основе денежные средства и другое имущество Это долгосрочное обязательство предприятия перед третьими лицами Анализ ... Наибольшее распространение получили российские банки - краткосрочный кредит факторинг операции с векселями лизинговые компании - аренда имущества инвестиционные фонды - операции с векселями факторинг предприятия - товарный кредит вексельные расчеты взаиморасчеты государство - взаимозачеты отсрочка налоговых платежей акционеры - расчеты по дивидендам
- Эффективность использования заемного капитала Изложены рекомендации для принятия управленческих решений с целью последующего улучшения состояния и обеспечения собственного капитала и увеличения эффекта финансового рычага Привлеченные средства представляют собой долю финансовых ресурсов предприятия эта доля ему не принадлежит а привлекается на основе банковского коммерческого кредита или эмиссионного займа на условиях возвратности которые инвестированы в активы предприятия В бухгалтерском учете понятие заемный привлеченный капитал определяется как ... В бухгалтерском учете понятие заемный привлеченный капитал определяется как обязательства 1 Обязательства - это обязанность займополучателя выплачивать кредиторам задолженность по кредитам и займам а также в установленные сроки процентов по ним Заемный
- Управление кредитным портфелем организации WACC 3 Возвратность Стоимость предоставленного товарного кредита должна быть возвращена компании-продавцу При реализации политики управления дебиторской задолженностью
- Калькулирование себестоимости продукции молокоперерабатывающих предприятий Общезаводские расходы Возвратные отходы Общепроизводственные расходы Общехозяйственные расходы Суммы затрат на производство указанного выше масла в разрезе ... Готовая продукция Кредит 20.01 Основное производство Таблица 1 - Отражение затрат на производство продукции в первом переделе
- Роль и функции ЦБ и КБ в современной кредитной системе Сам процесс перераспределения ресурсов осуществляется от кредитора к заемщику на условиях платности срочности и возвратности Оплата за полученные в виде займа