Поручительство

Поручительство - это обязательство, принимаемое на себя одним лицом по исполнению обязательств другого лица в случае несостоятельности последнего обеспечить выплату долга в полном объеме и в предусмотренные сроки. Поручитель выступает гарантом перед кредитором другого лица в части ответственности за исполнение последним своего обязательства.

Анализ сумм поручительства производится в программе ФинЭкАнализ в блоке Финансовый анализ для арбитражного управляющего.

Договор поручительства

По договору поручительства поручитель может отвечать за исполнение должником обязательства в полной мере или частично. Например, если при выдаче кредита заключен договор поручительства, который предусматривает, что поручитель отвечает в полной мере, то это предполагает, что в случае требования кредитора погасить задолженность, последний обязан будет уплатить не только сумму основного кредита, но и сумму, причитающихся процентов за пользование заемными средствами. Если же предполагается ответственность поручителя, например, в части основного долга, то речь идет о частичном исполнении обязательства.

Таким образом, заключая договор поручительства, кредитор, получает «дополнительного» должника, повышая тем самым вероятность того, что обязательство по основному договору между ним и должником будет исполнено.

В соответствии с положениями гражданского законодательства договор поручительства является обязательством, акцессорным по отношению к основному обязательству, обеспеченному этим договором поручительства. Это означает, что договор поручительства выступает дополнительным договором к основному, и без существования которого договор поручительства не имеет смысла и значения. Исходя из этого, следует, что если основное обязательство между кредитором и должником прекращается в силу исполнения обязательств или по иной причине, например, в связи с новацией, прощением долга и тому подобного, то действие договора поручительства также прекращается.

Если по каким-либо причинам основной договор, заключенный между кредитором и должником будет признан недействительным, то заключение договора поручительства также будет признано таковым.

Сторонами по договору поручительства выступает кредитор по основному обязательству должника и поручитель – третье лицо, выступающее на стороне должника. Причем в качестве поручителя может выступать любое лицо, обладающее гражданской правоспособностью, за исключением тех, которые в соответствии с ГК РФ обладают ограниченной дееспособностью. Это касается бюджетных учреждений, казенных предприятий и филиалов и представительств.

Поручительство сделка двусторонняя, то есть для его заключения требуется согласие обеих сторон. Если согласие достигнуто, стороны заключают договор, причем обязательно в письменном виде. Несоблюдение данного требования ГК РФ влечет недействительность договора.

Поручительство по кредиту

Под поручительством по кредиту принято понимать обязательство третьего лица по погашению кредита. Поручитель берет на себя обязательства перед кредитором должника за исполнение последним всех его обязательств по кредиту полностью либо частично. Отношения поручительства возникают вследствие оформления договора поручительства. При оформлении договора поручительства по кредиту заемщик предоставляет в банк свои данные, затем посещает банк с поручителем. Заявка рассматривается, затем заемщик и поручитель оформляют в банке договор, который прекращает действовать после погашения кредита. Если финансовое состояние заемщика со временем становится лучше, и просрочки отсутствуют, можно получить разрешение в банке на расторжение договора о поручительстве, которое оформляется в письменной форме.

Пакет документов, которые запрашивает банк от поручителей, почти такой же, как и у заемщиков. Проверяются как репутация поручителя, так и его финансовое состояние, поскольку он становится гарантом возврата банку денежных средств в случае невыполнения заёмщиком своих обязательств в рамках кредитного договора.

Финансовое учреждение требует поручительство по кредиту в следующих случаях:

  • когда дохода клиента недостаточен для обеспечения нормальной платежеспособности;
  • доход заемщика официально не подтвержден;
  • возраст клиента не позволяет в полном размере рассчитаться с долгом;
  • кредит выдается на крупную сумму;
  • у клиента отрицательная кредитная история.

При предоставлении кредита на длительный срок в качестве поручителей могут выступить родственники; если кредит будет браться на небольшое время, поручителем может быть любой человек, но при этом подходящий банку по определенным параметрам. Поручитель должен быть с положительной репутацией и с соответствующим уровнем дохода.

Попробуйте программу ФинЭкАнализ для финансового анализа организации по данным бухгалтерской отчетности, доступной через ИНН

Еще найдено про поручительство

  1. Поручительство Ч Ш Э Ю A E M S Поручительство Поручительство - это обязательство принимаемое на себя одним лицом по исполнению обязательств другого лица
  2. Об ответственности поручителя РФ предусматривающих сохранение ответственности поручителя на прежних условиях в случае изменения обеспеченного поручительством обязательства влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя без согласия последнего Пункт
  3. Исследование различных форм финансирования оборотных активов предприятий в современных условиях Проведён анализ договоров поручительства и комиссии представлен механизм осуществления факторинговых форфейтинговых и толлинговых операций в рамках рыночных условий
  4. Разработка методики оценки прав требования по кредитным соглашениям банков Предложенная методика учитывает стоимость поручительства юридических и физических лиц особенности всех элементов объекта оценки уровень их ликвидности наиболее вероятный
  5. Гарантийный фонд как инструмент развития малого и среднего бизнеса Карачаево-Черкесской республики Максимальный процент поручительства не более 70% от общей суммы кредита Поручительство фонда позволяет разделить риски связанные с
  6. Проблемы исполнения и способы обеспечения кредитных обязательств В качестве обеспечительных мер со стороны кредитора рассмотрены такие способы обеспечения кредитных обязательств как залог и поручительство На сегодняшний день сложно представить развитие экономики без такого сегмента как кредитные отношения Предлагаемые
  7. Гарант как участник отношения по независимой гарантии По его мнению законодатель допускает смешение категорий независимой гарантии и поручительства иногда в рамках одного нормативного правового акта В результате масштабной реформы обязательственного права в
  8. Правовое регулирование независимой гарантии Анализируется порядок использования независимой гарантии выделены специфические черты а также отличия от банковской гарантии и другого способа обеспечения обязательства поручительства В заключении отмечается что независимая гарантия является новым способом обеспечения обязательств обладающим своей специфичностью
  9. По вопросу начисления процентов по долговому обязательству Кредитный договор обеспеченному поручительством нескольких лиц На момент продажи просроченной задолженности в отношении заемщика далее Заемщик и одного
  10. Анализ обеспечения возвратности кредита российских коммерческих банков Наиболее известными формами обеспечения возвратности кредита можно назвать залог имущества уступка требований цессия гарантии и поручительства 5 В одной кредитной сделке можно использовать не одну форму обеспечения Наиболее распространенной является
  11. Что защитит компанию от нежелания контрагентов платить по долгам Требовать поручительство Поручительство как способ обеспечения обязательств хорошо известно и распространено при привлечении банковских кредитов Оно
  12. Отдельные аспекты учета банковской гарантии у принципала и бенефициара Можно выделить различные варианты дополнительной защиты финансовых интересов гарантия поручительство страхование и другие 6 Банки являясь элементом кредитно- финансовой системы государства выполняют роль посредников
  13. Современный механизм обеспечения возвратности банковских кредитов в России Основными механизмами обеспечения возврата кредита выступают залог поручительство банковская гарантия цессия страхование кредитного риска На развитие механизмов возврата кредита оказывают влияние нормативно-правовое
  14. Факторы залогового обеспечения для управления рисками банков региональный аспект Под обеспечением кредита понимается стоимость активов заёмщика и конкретный вторичный источник погашения долга залог гарантия поручительство страхование предусмотренный в кредитном договоре 17 Наряду с этим к обеспечению кредита также относят
  15. Достаточность залогового обеспечения как адаптируемый финансовый ковенант в банковском кредитовании На первом этапе осуществляется тестирование апостериорной и априорной теорий о влиянии любого вида кредитного обеспечения в первую очередь залога поручительства или банковской гарантии на оценку кредитного риска корпоративного заемщика Для этого планируется использовать метод
  16. Участие государства в деле о банкротстве и в процедурах применяемых в деле о банкротстве Закона о банкротстве предусмотрена возможность введения внешнего управления без соответствующего решения собрания кредиторов под поручительство федерального органа исполнительной власти органа исполнительной власти субъекта РФ или органа местного самоуправления В
  17. Антикризисная работа с дебиторкой Гражданским кодексом но достаточно редко используемых индивидуальными предпринимателями например поручительство Данный способ особенно актуален если у вашего партнера реальный хозяин бизнеса отличается от заявленного
  18. Независимая гарантия Отличия поручительства от независимой гарантии заключаются в том что гарантию могут оформлять только финансовые институты а
  19. Особенности документирования сомнительной дебиторской задолженности в строительстве В процессе своей предпринимательской деятельности организации часто сталкиваются с таким явлением как сомнительная дебиторская задолженность - задолженность организации которая не погашена в установленный договором или другим первичным документом срок или с достаточной степенью вероятности не будет погашена в данный срок а также не обеспечена гарантиями такими как залог поручительство или банковская гарантия Для того чтобы предотвратить негативное влияние сомнительной дебиторской задолженности на хозяйственную
  20. Техника безопасности при работе с просроченной дебиторской задолженностью В случае необходимости предоставления поручительства за клиента экономист обязан также проверить наличие оригинала договора поручительства наличие в нем всех
Журнал Арбитражный управляющий
Скачать ФинЭкАнализ
Программа для проведения финансового анализа по данным бухгалтеской отчетности
Скачать ФинЭкАнализ
Провести Финансовый анализ Онлайн
Онлайн сервис для проведения финансового анализа по данным бухгалтеской отчетности
Попробовать ФинЭкАнализ