Кредитная оценка заемщика

Кредитная оценка заемщика - это процедура, которую проводит банк для принятия решения о выдаче ссуды. При обращении частного лица первый шаг кредитной организации – сбор сведений о потенциальном клиенте. Для этого потенциальному заемщику предлагается заполнить анкету. Далее информация заносится в компьютер и проходит через так называемый скоринг – статистическую оценку кредитоспособности. Однако чаще всего при значительных суммах займов автоматизированной обработкой сведений процесс не ограничивается, и следующим этапом становится личное собеседование.

В задачу специалиста по кредитам входят определение категории и оценка состоятельности потенциального заемщика. Считается, что нежелательные для банка клиенты – люди, которые по своей природе необязательные, финансово неграмотные или с низким достатком, т.к. именно они допускают больше всего просрочек. Во время личной встречи чаще всего задаются вопросы о наличии у потенциального клиента необремененных активов, таких как ликвидное имущество, автотранспортные средства, имущественные права на недвижимость, ценные вещи, современная бытовая техника, денежные средства на депозитных счетах.

Задача специалиста по кредитам – не оценка того, на что можно обратить взыскание, а выявление так называемых «проблемных» или «сомнительных» клиентов. На этом этапе в ответах на вопросы необходимо объяснить, на что берется заем, каким образом планируется его вернуть, сколько денег будет оставаться на жизнь после того, как заемщик сделает очередной обязательный ежемесячный платеж.

Кроме того, в процессе личного общения специалист чаще всего сопоставляет предоставленные данные: род занятий клиента, его доход и ежемесячный платеж, цель получения кредита. Сомнение могут вызвать заявка на кредит на небольшую сумму при солидном доходе, указанная должность и не соответствующий ей возраст заемщика, а также место жительства, которое явно не подходит по статусу человеку с указанным доходом. Т.е. в обязанности кредитного специалиста, как правило, входит поиск подобных несоответствий.

Злоумышленники часто используют одни и те же схемы: приобретают определенный товар в кредит в сомнительных торговых точках, которые могут быть известны банковским сотрудникам. Таким образом, в процессе общения специалисты сравнивают заявки клиентов с уже известными им моделями противоправных действий. Времени на проведение собеседования отводится достаточно мало, поэтому часто оно принимается на основании личного опыта сотрудника банка.

После собеседования уже сформированное кредитное дело клиента направляется на проверку в службу безопасности, в задачи которой входит проверка подлинности предоставленных документов и указанных в них сведений. После получения заключения службы безопасности дело возвращается кредитным специалистам или направляется в кредитный комитет банка.

Аналогично анализируются заявки юридических лиц. Разница лишь в том, что предметом изучения специалистов становится не только личная информация владельцев и руководителей бизнеса, но также само предприятие, его официальная отчетность, истинная эффективность работы, перспективы на рынке и т.п. Таким образом, вынесение кредитной оценки – комплексная процедура, состоящая из автоматизированного метода, личной оценки и проверки сведений клиента.

Еще найдено про кредитная оценка заемщика

  1. Оценка дефолта заемщика В системе количественной оценки кредитного риска заемщика слабым местом пока остается оценка вероятности дефолта Не вполне осмысленным и
  2. Оценка денежного потока при определении качества корпоративного заемщика В связи с этим возникает вопрос о том какое из определений денежных потоков является применимым с точки зрения оценки кредитного качества заемщика Интерес к понятию денежные средства и движению этих средств возник еще
  3. Скоринговые модели оценки кредитного риска Типовой подход к оценке заемщика Система кредитного скоринга Первичная обработка кредитной заявки Основывается на экспертных знаниях кредитного специалиста
  4. Подходы к оценке кредитоспособности заемщика на примере банка ВТБ24 (ПАО) Итоговая оценка кредитной истории заемщика ООО Зеленая долина приведена табл 6. Таблица 6 - Кредитная история
  5. Формирование скоринговой модели оценки кредитоспособности корпоративного заемщика По хорошему состоянию вероятнее всего будет вынесено положительное решение о выдаче ссуды среднее потребует дополнительных исследований а плохому заемщику будет отказано Оценка кредитного риска в банках всегда занимала весомое положение Так согласно исследованиям
  6. Анализ методик оценки кредитоспособности малого бизнеса в российской и зарубежной практике Поэтому для российской банковской системы очень важно унифицировать единую базу для оценки заемщиков в целях снижения кредитных рисков и повышения финансовой устойчивости Методы снижения кредитного риска
  7. Сравнительный анализ методик оценки финансового положения сельхозтоваропроизводителей, используемых федеральным и региональными банками ООО КБ Кубань Кредит для минимизации кредитного риска на стадии оценки заемщика рассчитываются 15 показателей деятельности предприятия АО Россельхозбанк - 12,
  8. Уточнение требований к оценке кредитоспособности заемщиков В результате исследования представлен полный набор требований к оценке потенциальных заемщиков кредитных организаций выработан подход к разработке бизнес-плана под кредит позволяющий учесть все
  9. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика Одним из способов повышение эффективности кредитования и решения этой актуальной для коммерческих банков проблемы является применение интегральных показателей оценки кредитоспособности заемщика в т ч формирование кредитного рейтинга заемщика Традиционно под кредитоспособностью понимается такое
  10. Современные методы оценки кредитоспособности предприятия Д Дюраном в начале 1940-х годов для выбора заемщиков по потребительскому кредиту Отличием кредитного скоринга от рейтинговой оценки является то что в формуле
  11. Анализ финансового состояния субъектов малого бизнеса Эта работа включает в числе прочих направлений оценку качества внутренних документов банков по управлению кредитным риском оценку величины принятых банками кредитных рисков и оценку адекватности созданных банками резервов по ссудам выданным крупнейшим заемщикам 1 1
  12. Оценка кредитного риска на примере предприятий сталелитейной отрасли ЦБ по формированию резервов на покрытие кредитных рисков и стандарты оценки заемщиков изложены в положении ЦБ РФ от 26 марта 2004
  13. Что поможет взглянуть на свою компанию глазами банка Финансовое состояние заемщика анализируется в динамике поэтому данные запрашиваются за несколько отчетных периодов в зависимости от правил ... Финансовое состояние заемщика анализируется в динамике поэтому данные запрашиваются за несколько отчетных периодов в зависимости от правил регламентирующих в банке кредитный процесс Оценка основных финансовых показателей проводится на основании постатейных расшифровок к отчетности за рассматриваемый
  14. Методические подходы к оценке кредитоспособности сельскохозяйственных организаций Однако определение кредитоспособности предполагает оценку возможностей заемщика взять на себя дополнительный долг и оплатить его согласно условиям кредитного договора
  15. Кредитоспособность и ее оценка Анализ кредитоспособности заемщика как всестороннее комплексное изучение его деятельности для обоснованной и достоверной оценки вероятности возврата кредита предполагает решение следующих задач определение оптимального размера предоставляемых кредитором финансовых ресурсов и способов их погашения проведение текущего контроля мониторинга со стороны кредитора за соблюдением заемщиком требований в отношении показателей его финансового состояния выявление факторов кредитного риска и оценка их влияния на принятие решений о целесообразности выдачи кредита заемщику анализ
  16. Методологические положения анализа финансового состояния организаций на основе ресурсного подхода Не случайно с рассмотренными подходами к оценке финансовой устойчивости и кредитоспособности организаций выступающих в качестве заемщиков положение Банка России 7 предусматривает процедуры оценки кредитного риска связанного с возможной потерей кредитоспособности
  17. Методы минимизации кредитных рисков на основе оценки кредитоспособности заемщиков Диагностика кредитного риска до момента выдачи ссуды содержит два взаимосвязанных аспекта анализ качества индивидуальной ссуды и организацию внутрибанковского контроля за соблюдением процедур кредитного менеджмента сопровождающих данную стадию Оценка каждого кредита должна проводиться с точки зрения оценки бизнес-риска
  18. Финансовое состояние как фактор кредитоспособности предприятия Класс организации принимается банком во внимание при разработке шкалы процентных ставок определении условий кредитования установлении режима кредитования формы кредита размера и вида кредитной линии и т д оценке качества кредитного портфеля анализе финансовой устойчивости банка Оценка кредитоспособности заемщика может быть сведена к
  19. Оценка кредитоспособности заемщика по данным бухгалтерской отчетности При этом проводится оценка следующих аспектов деятельности организации-заемщика возможности влияния собственников или других лиц на принятие ключевых решений по наиболее важным аспектам деятельности клиента в том числе их заинтересованности в изъятии денежных средств переводе активов в другие компании необходимости оказывать слабым дочерним организациям финансовую помощь уменьшающую финансовые ресурсы заемщика уровня концентрации акционерного капитала возможности смены или появления новых собственников изменения состава руководства компании дивидендной политики вероятности появления права голоса у владельцев привилегированных акций и соответственно их влияния на принятие стратегических решений при невыплате дивидендов влияния акционеров на формирование финансовых потоков заемщика при неадекватном размере дивидендов и др 2 факторы риска связанные с кредитной историей и деловой репутацией заемщика Их оценка включает установление следующих фактов его деятельности просроченных
  20. Оценка кредитоспособности предприятия-заемщика Перечисленные факторы делового риска обязательно принимаются во внимание при разработке банком стандартных форм кредитных заявок технико-экономических обоснований возможности выдачи ссуды В качестве дополнительных показателей оценки кредитоспособности заемщика могут
Журнал Арбитражный управляющий
Скачать ФинЭкАнализ
Программа для проведения финансового анализа по данным бухгалтеской отчетности
Скачать ФинЭкАнализ
Провести Финансовый анализ Онлайн
Онлайн сервис для проведения финансового анализа по данным бухгалтеской отчетности
Попробовать ФинЭкАнализ