Риски заемщика

Риски заемщика - это риски, которые могут возникнуть у заемщика и его гарантов в связи с подписанием соответствующих договоров. Основные риски заемщика:

  • риск включения в кредитное соглашение заведомо недействительных условий,
  • риск невыдачи кредита,
  • риск неправильного учета платежей,
  • риски утраты (повреждения) и отчуждения предмета залога,
  • риск досрочного востребования кредита,
  • риск обращения взыскания на предмет залога,
  • риск наступления ответственности поручителя,
  • риск невозврата кредита и (или) неуплаты процентов по нему,
  • риск банкротства банка и пр.

Оценка и анализ рисков заемщика производится в программе ФинЭкАнализ в блоке Оценка риска кредитования клиентов.

Далее: кредитный риск, финансовые риски, кредитоспособность

Еще найдено про риски заемщика

  1. Оценка дефолта заемщика В системе количественной оценки кредитного риска заемщика слабым местом пока остается оценка вероятности дефолта Не вполне осмысленным и исследованным в
  2. Анализ методик оценки кредитоспособности малого бизнеса в российской и зарубежной практике Правоспособность дееспособность правовые риски Намерения заемщика возвратить кредит Репутация добросовестность кредитная история руководство Обеспечение кредита Залог гарантии поручительства
  3. Кредитные риски, кредитоспособность заемщика, банкротство Данная методика дополняется анализом денежного потока и финансовых коэффициентов но несмотря на весь проводимый анализ невозможно обеспечить полное исключение кредитных рисков как для заемщика так и для банка В России ежегодно как и объем кредитования
  4. Негосударственные источники финансирования расширенного воспроизводства в агропромышленном комплексе Для коммерческого банка кредитование заемщика риски которого не поддаются объективной оценке затруднительно поскольку он вынужден создавать по таким кредитам
  5. Анализ финансового состояния субъектов малого бизнеса При оценке финансового состояния юридических лиц и индивидуальных предпринимателей можно выделить несколько ключевых проблем во-первых низкое качество информации о бизнесе во-вторых массовая практика оформления единого бизнеса на несколько организаций в-третьих отсутствие эталонных нормативных значений для оценки качества финансовых показателей в-четвертых наличие недостатков в банковских методиках приводящих к неадекватной оценке рисков заемщиков и к занижению или завышению расчетной величины резервов Низкое качество информации о бизнесе
  6. Оценка кредитоспособности заемщика по данным бухгалтерской отчетности В этом случае осуществляются следующие процедуры оценка состояния и динамики расчетов в том числе дебиторской и кредиторской задолженности выявление фактов наличия и увеличения просроченной дебиторской задолженности определение доли неденежных поступлений в выручке и тенденций ее изменения оценка распределения денежных потоков по коммерческим банкам рассмотрение перечня расчетных и текущих счетов определение средних кредитовых оборотов и др определение наличия просроченной задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами ее состояния оценка наличия и частоты возникновения штрафных санкций перед бюджетом и внебюджетными фондами выявление фактов задержек по заработной плате наличия просроченной задолженности за анализируемый период оценка текучести кадров особенно менеджеров высшего и среднего звена изучение общего уровня менеджеров высшего звена стажа работы в занимаемой должности и др 4 факторы риска связанные с позицией заемщика в отрасли и регионе производственным оснащением и уровнем использования современных
  7. Сравнительный анализ методик оценки финансового положения сельхозтоваропроизводителей, используемых федеральным и региональными банками Вместе с тем кредитный риск присущ и для заемщиков В последнее время число закредитованных аграрных предприятий становится все больше
  8. Оценка денежного потока при определении качества корпоративного заемщика При принятии риска на заемщика как правило анализируется ликвидность и в долгосрочной перспективе т е прогнозируемый денежный
  9. Оценка кредитоспособности предприятия-заемщика В наиболее эффективном механизме управления кредитными рисками используется система инструментов определения кредитоспособности заемщика и совокупности рисков сопутствующих операциям кредитования идентифицирующая экономико-математическую модель позволяющая оценить прогнозное финансовое состояние
  10. Формирование скоринговой модели оценки кредитоспособности корпоративного заемщика Однако большое влияние на кредитоспособность компании оказывают также факторы провоцирующие возникновение рисков в бизнес-процессах заемщика Прежде всего необходимо учесть качество менеджмента Это весьма трудный показатель для
  11. Методы минимизации кредитных рисков на основе оценки кредитоспособности заемщиков Для эффективного контроля индивидуальных рисков заемщика и формирования внутрибанковских нормативов оценки качества кредитов целесообразно ввести обоснованные критерии принятия решений
  12. Критический анализ существующих инструментов идентификации рисков банкротства предприятия А Н Методика определения категории риска заемщика для управления уровнем риска кредитного портфеля банка Финансы и кредит 2011. № 7.
  13. Нормативы финансовой устойчивости российских предприятий: отраслевые особенности Методика ОТП Банка составлена для анализа платежеспособности организаций осуществляющих страхование рисков заемщиков банка столь высокое нормативное значение Кбл можно объяснить политикой минимизации риска невозврата денежных
  14. Кредитная линия Предоставление клиентам кредитной линии связано для банка с появлением дополнительного риска заемщик может потребовать выдачи средств в пределах лимита в любое время Кредитная линия открывается
  15. Скоринговые модели оценки кредитного риска Существует несколько типов скоринга скоринг кредитоспособности - оценка кредитоспособности заемщиков используемая для принятия решения о предоставлении кредита скоринг по прогнозу качества обслуживания долга клиентом - оценка уровня риска существующих заемщиков позволяющая определить поведенческие особенности клиентов проявляющие в качестве обслуживания долга скоринг востребования
  16. Кредитоспособность и ее оценка Наиболее эффективным методом для такого анализа является детальная комплексная оценка кредитоспособности потенциальных заемщиков на стадии принятия решения о выдаче ссуды способствующая эффективной реализации кредитной политики и минимизации кредитных рисков кредитора Анализ кредитоспособности заемщика как всестороннее комплексное изучение его деятельности для обоснованной и достоверной
  17. Анализ кредитных рисков как один из современных способов совершенствования кредитной политики в АО АТФБанк АО АТФБанк для минимизации кредитного риска необходимо применять следующие методы управления риском проведение оценки кредитоспособности заемщика разграничение полномочий принятия кредитного решения в зависимости от размера кредита и величины потенциального риска наличие в структуре менеджмента и организация работы с проблемными кредитами защитная конверсия условий долга предусмотренная в договорах улучшение информационного обеспечения рост залогов штрафы пени неустойки увеличение процентов и т д деятельность внутренних специальных организационных структур отделы кредитоспособности службы безопасности и т д использование услуг коллекторских компаний диверсификация кредитного портфеля в направлении любой или комплекса качественных характеристик кредита в целях уменьшения концентрации риска создание альтернативных денежных потоков иногда этот метод носит название - обеспечение возврата ссуд в виде залогов гарантий поручительств страховок создания резерва против рисков ограничение размеров кредита выдаваемых одному заемщику страхование кредитных рисков - страхование при котором объектом является риск неплатежа со стороны покупателей
  18. Подходы к оценке кредитоспособности заемщика на примере банка ВТБ24 (ПАО) Банки в процессе проведения кредитных операций сталкиваются с кредитным риском - риском невозврата заемщиком суммы основного долга и процентов причитающихся кредитору Проблема оценки потенциальных и фактических
  19. Обеспеченность предприятий собственными оборотными средствами и риски кредитования Это снижает но не отменяет рисков для заемщиков и банков при предоставлении кредитов Наиболее сложное положение с обеспеченностью собственными материальными
  20. Техника работы с овердрафтами Однако если компания обладает хорошей репутацией на рынке ее кредитная история не испорчена и она может предоставить поручительства собственников бизнеса или третьих лиц многие финансовые организации охотно идут на подобные сделки расширяя свою клиентскую базу Риск для заемщика в данной схеме сводится к возможному отказу банка от продолжения работы по
Журнал Арбитражный управляющий
Скачать ФинЭкАнализ
Программа для проведения финансового анализа по данным бухгалтеской отчетности
Скачать ФинЭкАнализ
Провести Финансовый анализ Онлайн
Онлайн сервис для проведения финансового анализа по данным бухгалтеской отчетности
Попробовать ФинЭкАнализ