Политика привлечения банковского кредита 

Политика привлечения банковского кредита - это часть общей политики привлечения заемных средств, конкретизирующей условия привлечения, использования и обслуживания банковского кредита. Разработка политики привлечения банковского кредита предусматривает:

1. Определение целей использования привлекаемого банковского кредита. Так как различные формы банковского кредита в полной мере могут удовлетворить весь спектр потребностей предприятия в заемных средствах (в этом проявляется универсальность банковского кредита), цели его использования вытекают из общих целей привлечения заемного капитала.

2. Определение соотношения различных видов банковского кредита, привлекаемого на кратко- и долгосрочной основе. Базу определения такого соотношения составляет общая потребность предприятия кратко- и долгосрочном заемном капитале.

На первом этапе расчетов определяется какой объем потребности предприятия в краткосрочном заемном капитале может быть удовлетворен за счет альтернативных источников (товарного кредита, прироста внутренней кредиторской задолженности, краткосрочных небанковских кредитов и т.п.) и соответственно выявляется потребность в краткосрочном банковском кредите.

На втором этапе расчетов аналогичные вычисления проводятся с целью выявления потребности в долгосрочном банковском кредите (альтернативными источниками в этом случае могут служить долгосрочные небанковские ссуды, эмиссия облигаций и т.п.).

На третьем этапе в рамках потребности в краткои долгосрочном банковском кредите определяются, конкретные виды привлекаемого банковского кредита и их соотношение.

3. Изучение и оценка коммерческих банков — потенциальных кредиторов предприятия. В процессе такого изучения исходя из видов кредитов формируется перечень банков, которые могут предоставить предприятию кредиты намечаемых видов. В результате составления этого перечня осуществляется оценка банков. Такая оценка проводится лишь по привлекательности кредитной политики банка — рейтинг банка, рассчитанный по другим показателям его деятельности, в данном случае не является определяющим и может служить лишь вспомогательным ориентиром при его оценке.

4. Сопоставление условий возможного привлечения отдельных видов кредитов у разных банков. Основу такого сопоставления составляет расчет показателя "грант—элемент" и ранжирование банков по этому показателю (по сопоставимым видам банковского кредита).

5. Обеспечение условий эффективного использования банковского кредита. Так как банковский кредит представляет собой один из наиболее дорогих видов привлекаемого заемного капитала, обеспечению условий эффективного его использования должно уделяться первостепенное внимание. Уровень рентабельности хозяйственных операций, для осуществления которых привлекается банковский кредит, должен превышать уровень кредитной ставки.

6. Обеспечение контроля за текущим обслуживанием банковского кредита. Текущее обслуживание банковского кредита заключается в своевременной и полной уплате процентов по нему в соответствии с условиями заключенных кредитных договоров. Эти платежи включаются в платежный календарь и контролируются в процессе мониторинга текущей финансовой деятельности предприятия.

7. Обеспечение своевременного и полного возврата основной суммы долга по банковским кредитам.

Разработанная предприятием политика привлечения банковского кредита должна корреспондировать по основным своим параметрам с соответствующими параметрами кредитной политики банков в условиях сложившейся конъюнктуры финансового рынка.

Далее:

Еще найдено про политика привлечения банковского кредита

  1. Политика управления внеоборотными активами
    Далее финансовая политика предприятия инвестиционная политика предприятия амортизационная политика предприятия политика привлечения банковского кредита политика управления инновационными инвестициями политика управления финансовыми инвестициями политика управления финансовыми рисками
  2. Политика управления инновационными инвестициями
    Далее финансовая политика предприятия инвестиционная политика предприятия политика управления прибылью маркетинговая политика предприятия политика привлечения банковского кредита политика управления внеоборотными активами политика управления денежными активами политика управления финансовыми инвестициями
  3. Эмиссионная политика предприятия
    Далее финансовая политика предприятия кредитная политика предприятия инвестиционная политика предприятия политика управления прибылью политика привлечения банковского кредита политика управления денежными активами политика управления инновационными инвестициями политика управления финансовыми инвестициями
  4. Политика финансирования оборотных активов
    Далее финансовая политика предприятия кредитная политика предприятия политика управления дебиторской задолженностью политика управления кредиторской задолженностью политика управления оборотными активами политика привлечения банковского кредита политика привлечения товарного кредита политика управления запасами политика управления финансовыми рисками политика привлечения
  5. Политика антикризисного финансового управления
    Далее налоговая политика предприятия финансовая политика предприятия кредитная политика предприятия политика управления дебиторской задолженностью политика управления кредиторской задолженностью политика управления оборотными активами политика управления прибылью маркетинговая политика предприятия политика привлечения банковского кредита политика формирования собственных финансовых ресурсов политика привлечения заемных средств Страница была полезной
  6. Политика управления текущими затратами
    Далее финансовая политика предприятия кредитная политика предприятия политика управления дебиторской задолженностью политика управления кредиторской задолженностью политика управления оборотными активами маркетинговая политика предприятия политика привлечения банковского кредита политика привлечения товарного кредита политика управления денежными активами политика управления запасами политика управления
  7. Синдицированный кредит как инструмент привлечения заемного капитала российскими компаниями
    С одной стороны государственная политика в России направлена на реализацию стратегической цели - импортозамещения путем развития отечественного производства В ... Одним из решений данной проблемы является использование сложного банковского продукта - синдицированного кредита который позволяет крупным потребителям заемных средств получить финансирование при снижении ... Синдицированный кредит как способ привлечения заемного капитала малоизвестен финансовым менеджерам российских компаний поэтому следует рассмотреть особенности процесса привлечения кредита
  8. Причины возникновения просроченной дебиторской задолженности и ее профилактика
    Руководствуясь данным принципом можно временно пополнить оборотные средства без привлечения банковского кредита Для людей будущее всегда представляется более оптимистичным чем случается на самом деле ... Часто кредиторы преследуют цель получения сверхприбыли и ведут агрессивную кредитную политику которой присущ высокий риск невозврата платежей Кредиты выдаются в обход принципам обеспеченности осмотрительности и
  9. Аналитические показатели финансирования оборотных активов организации
    Синонимом понятия чистый оборотный капитал является понятие рабочий капитал под которым понимается та часть оборотных активов которая финансируется долгосрочными финансовыми ресурсами - собственными капитал компании или привлеченными например банковские кредиты или долговые обязательства облигации Рабочий капитал - это своего рода финансовая подушка теоретически ... Разработанные в теории финансового менеджмента модели финансирования оборотного капитала с одной стороны исходят из того что политика управления им должна обеспечить поиск компромисса между риском потери ликвидности и эффективностью работы с ... Разработанные в теории финансового менеджмента модели финансирования оборотного капитала с одной стороны исходят из того что политика управления им должна обеспечить поиск компромисса между риском потери ликвидности и эффективностью работы с другой стороны при подборе источников финансирования принимается решение учитывающее срок их привлечения и издержки за использование Известны четыре модели финансирования оборотных активов автор В В Ковалев ... Кроме того с позиции ликвидности она наиболее рискованна поскольку при неблагоприятных условиях например необходимо рассчитаться со всеми кредиторами единовременно предприятие может оказаться перед необходимостью продажи части основных средств для покрытия текущей кредиторской
  10. Негосударственные источники финансирования расширенного воспроизводства в агропромышленном комплексе
    АПК Очевидно что эффективное функционирование процессов расширенного воспроизводства возможно только в случае финансово-кредитной политики предполагающей взаимодействие государственных и негосударственных источников финансирования комплекса Например банковская система Тюменской области по ... На протяжении ряда лет сохраняется позитивная динамика основных показателей деятельности кредитных организаций Средства физических и юридических лиц привлеченные банковскими структурами на территории Тюменского региона на
  11. Актуальные вопросы и современный опыт анализа финансового состояния организаций - часть 5
    Анализ показателей по данной модели определяет в какой мере сумма всех внеоборотных и оборотных активов финансируется собственными и заемными средствами заемные средства при этом подразделяются на кредиты долго- и краткосрочного привлечения Уровень угрозы банкротства организации в соответствии с этой моделью оценивается по шкале представленной в ... Бд средняя сумма долгосрочных банковских кредитов Бк средняя сумма краткосрочных банковских кредитов Экономическая сущность представленной модели отражает используемую организацией
  12. Амортизационные отчисления и их роль в формировании инвестиционного потенциала предприятия
    Между тем свыше половины общей суммы объема финансирования инвестиций в основной капитал составляют привлеченные средства возможности доступа к которым для предприятий различных видов экономической деятельности далеко не одинаковы ... Особо следует отметить роль банковского кредита в финансировании инвестиций Если взглянуть на динамику банковского инвестиционного кредитования то доля этого ... Изучение практической деятельности предприятий показывает что один из эффективных механизмов мобилизации внутренних резервов -это грамотная амортизационная политика Итак с макроэкономической точки зрения амортизация есть отсроченный механизм возврата произведенных затрат выражающийся в
  13. Источники финансирования оборотного капитала предприятия
    Поэтому основной задачей управления процессом формирования оборотных средств является обеспечение эффективности привлечения заемных средств Кризис воспроизводства оборотного капитала в России в 2001-2009 гг проявился главным образом ... России в 2001-2009 гг проявился главным образом в следующем сокращение объема экспортных и внутренних заказов соответствующее уменьшение прибыли рост остатков готовой продукции неплатежей покупателей и цен на импортные комплектующие изделия и материалы снизили скорость оборота капитала привели к его утрате и острой нехватке оборотных средств слабость судебной системы длительный срок и высокая стоимость судебных обязательств подрывают институт возврата долга и исполнения контрактных обязательств - базовый институт воспроизводства оборотного капитала невозможность адекватной оценки рисков сокращение и удорожание зарубежных кредитов кризис ликвидности и межбанковского рынка сделали для большинства предприятий невозможным получение кредита на пополнение ... Такая политика оборачивается для предприятий завышенными процентными ставками и трудностями в получении кредита На развитие банковской
  14. Денежная политика
    Нормы резервирования означают что коммерческие банки обязаны держать определенную часть привлеченных депозитов в ЦБ ЦБ играет роль резервного финансового института страны и может использовать накопленные ... Официальная учетная ставка ориентир для банковских ставок по кредитам Чем выше уровень официальной учетной ставки тем выше стоимость кредитов рефинансирования
  15. Анализ финансового состояния сельскохозяйственных предприятий Алтайского края и пути их финансового оздоровления
    АПК Сумма привлеченных сельхозпредприятиями края кредитов на условиях субсидирования банковской процентной ставки за период с 2007-2011 гг ... В то же время одними из приоритетных направлений государственной политики являются разработка цивилизованного механизма удаления с рынка неэффективных сельскохозяйственных предприятий перераспределение ресурсов в наиболее
  16. Анализ дебиторском задолженности коммерческой организации
    Длительный финансовый цикл может привести к недостатку денежных средств и в свою очередь к необходимости привлечения заемных средств в виде банковского кредита Такая ситуация провоцирует возникновение дополнительных издержек в виде процентных платежей 2, с 137 ... Для улучшения состояния расчетов необходимо также следить за соотношениями дебиторской и кредиторской задолженности значительное преобладание дебиторской задолженности создает угрозу финансовой устойчивости предприятия и делает необходимым привлечение дополнительных как правило дорогостоящих средств превышение кредиторской задолженности над дебиторской может привести к неплатежеспособности ... Конечным результатом явится улучшение финансовых результатов деятельности 8 целях минимизации риска возникновения просроченной дебиторской задолженности которая может обернуться для организации убытками при формировании политики управления дебиторской задолженностью нужно руководствоваться следующими правилами оценивать финансовое состояние контрагентов которым предоставляется отсрочка
  17. Формирование финансовой политики организации с учетом стадий жизненного цикла
    Так на стадии зарождения рекомендуется привлекать средства за счет вкладов учредителей эмиссии ценных бумаг долгосрочных банковских кредитов и займов инвестиционного налогового кредита На стадии бурного роста в составе источников финансирования ... На стадии спада целесообразно привлечение средств долгосрочного кредитования налогового кредита от реструктуризации долгов а также средств партнеров В том ... Развитие методологии формирования финансовой политики фирмы по стадиям жизненного цикла по мнению автора предполагает унификацию терминологии Это позволит снизить
  18. Формирование кредитного рейтинга покупателей в целях дифференциации условий коммерческого кредита
    Основной смысл предоставления отсрочки платежа покупателям заключается в том что это эффективный способ привлечения клиентов Однако нельзя забывать и об экономической эффективности увеличение выручки в связи с ростом ... Например если предприятие-продавец для финансирования своей текущей финансово-хозяйственной деятельности прибегает к краткосрочным ссудам банка то при средней продолжительности банковского кредита в 60 дней нецелесообразно предоставлять покупателям отсрочку платежа на период превышающий 60 дней ... Он устанавливается с учетом типа осуществляемой кредитной политики т е уровня приемлемого риска планируемого объема реализации продукции на условиях отсрочки платежей среднего
  19. Финансирование инвестиционных проектов
    Финансирование инвестиционных проектов - это принципиальные подходы к финансированию отдельных реальных инвестиционных проектов используемые предприятием при разработке политики формирования инвестиционных ресурсов Методы финансирования инвестиционных проектов В практике финансового менеджмента используются обычно следующие ... Разновидностью этого метода финансирования инвестиций является привлечение собственных финансовых ресурсов на паевой основе за счет расширения круга пайщиков 3 Кредитное финансирование ... Оно заключается в привлечении банковских кредитов для реализации как правило быстро осуществимых реальных инвестиционных проектов с высокой нормой доходности
  20. Особенности финансовой политики компаний в условиях кризиса
    BC XYZ-анализа уменьшение страхового запаса сырья и материалов реализация запасов с низкой оборачиваемостью ужесточение кредитной политики сокращение периода оборота дебиторской задолженности контроль за просроченной задолженностью использование различных способов обеспечения ... Снижение рисков достигается с помощью следующих мер 1 снижение операционного рычага уменьшение доли постоянных операционных расходов коррекция системы оплаты труда в направлении уменьшения ее постоянной части заключение договоров на оказание услуг предусматривающих их оплату в зависимости от полученной выручки использование аутсорсинга для закупки необходимых полуфабрикатов и услуг у сторонних организаций уменьшения инвестиций во внеоборотные активы 2 снижение финансового рычага уменьшение долговой нагрузки увеличение периода погашения обязательств привлечение более дешевых финансовых ресурсов заимствование между компаниями группы 3 снижение валютного риска 8 увеличение
Программа Финансовый анализ - ФинЭкАнализ для анализа финансового состояния предприятия, позволяющая рассчитывать большое количество финансово-экономических коэффициентов.
Журнал Арбитражный управляющий
Скачать ФинЭкАнализ
Программа для проведения финансового анализа по данным бухгалтеской отчетности
Скачать ФинЭкАнализ
Провести Финансовый анализ Онлайн
Онлайн сервис для проведения финансового анализа по данным бухгалтеской отчетности
Попробовать ФинЭкАнализ