Банковские сертификаты как экономические инструменты

Соколов В. С.
студент, кафедра теории кредита
и финансового менеджмента,
экономический факультет,
Санкт-Петербургский государственный университет,
г. Санкт-Петербург
Достижения науки и образования
№1 (1) 2015

В современных условиях значительную роль играет задача организации деятельности фирмы. Организовать деятельность фирмы необходимо так, чтобы персонал был заинтересован в поиске новейших и эффективных способов удовлетворения потребностей клиента [1, с. 80].

Становление в России высокоэффективной экономики невозможно без развитой системы кредитования ее реальных секторов, в этом смысле все большее значение приобретает задача развития рынка корпоративного кредитования. Динамика современных процессов экономики во многом зависит от того, в какой мере финансовый капитал способствует развитию производства, насколько эффективны связи между кредитно-финансовой и предпринимательской сферами экономической системы [11, с. 62].

Основу банковского бизнеса составляют кредитные операции, являясь наиболее существенной статьей доходов банка. В процессе кредитования банк подвергается кредитному риску, наиболее значимому среди разнообразия банковских рисков, поскольку он напрямую влияет на получение прибыли [6, с. 36].

Центральный банк выступает центральным звеном не только банковской, но и платежной системы, организуя ее работу и выполняя контрольную функцию. Центральный банк является гарантом в обеспечении беспрерывного и эффективного функционирования национальной платежной системы [12, с. 95].

Разработкой и выпуском сертификатов занимаются коммерческие банки. Выпускаются сертификаты исключительно в рублях. Сберегательными или депозитными сертификатами называются ценные бумаги, на которых указана сумма вклада и процентов, которые может получить владелец сертификата в банке, который выдал сертификат, или его филиале [1]. Условия выпуска, обращения и другие немаловажные детали, банк согласовывает с Центральным Банком. Все сертификаты имеют срок обращения. По истечению этого срока владелец сертификата получает право востребовать сумму с причитающимися процентами.

Наиболее популярными в России являются сертификаты, выпущенные Сбербанком. Их доля составляет 94% от общего рынка сберегательных сертификатов. Это 162 миллиарда рублей, составляющие приблизительно 3% от общего объема привлеченных Сбербанком средств частных лиц [2].

Наибольший объем выпущенных сертификатов после Сбербанка России принадлежит банку Первобанку — 2,58 миллиарда рублей (1,76 % от общей доли) и банку ЦентроКредит — 1,52 миллиарда рублей (1,04 % от рынка). Самым крупным банком после них по размеру активов является банк Петрокоммерц, который исторически предоставляет такую услугу своим крупнейшим клиентам, минимальная сумма вклада составляет 3 миллиона рублей. Доли остальных банков не превышают 1 % [2].

В процессе формирования российского рынка ценных бумаг банковские сертификаты играют роль экономического инструмента, способного обеспечить достаточно быстрое и надежное обслуживание фондовых и других банковских операций в условиях финансовой нестабильности в стране. Более того, по степени защищенности они стоят на втором месте после государственных ценных бумаг, перед акциями и облигациями [3].

Выпуском сертификатов могут заниматься банки, осуществляющие свою деятельность не менее двух лет, согласовавшие условия выпуска с Центральным Банком, имеющие резервный фонд в размере не менее 15 % от фактически оплаченного уставного капитала, и соблюдающие ряд условий [3].

В России объем рынка сберегательных сертификатов на 1 ноября 2013 г. составил более 171 миллиардов рублей, демонстрируя рост в 1866 раз, по сравнению с показателем 2000 г. Владельцы сертификатов управляют своей ликвидностью, в случае, если у них имеется большое количество неиспользуемых денежных средств, приобретая большое количество сертификатов на разные суммы и сроки. Возможно, что в будущем сберегательные сертификаты будут выпускаться в иностранной валюте, с плавающей процентной ставкой. Вероятно, России следует изучить удачный опыт выпуска банковских сертификатов у зарубежных банковских систем. Ведь, например, английский банк «English Barclay's)) выпустил депозитных сертификатов на 33 млрд. долл., а в Канаде сертификаты занимают целых 50 % банковских пассивов.

Литература

1. Бондарева В.А. Применение метода Secondment для ОАО «Сбербанк России» с целью повышение квалификации персонала // Проблемы современной науки и образования. 2014. № 10 (28). С. 79-81.

2. Бледных О.И. Особенности качественной оценки кредитного риска корпоративных клиентов банка // Проблемы современной науки и образования. 2014. № 11 (29). С. 44-47.

3. Бледных О.И. Способы классификации банковских рисков при кредитовании корпоративных клиентов // Проблемы современной науки и образования. 2014. № 11 (29). С. 47-50.

4. Бледных О.И. Оценка совокупного кредитного риска банка // Проблемы современной науки и образования. 2014. № 11 (29). С. 51-54.

5. Катаева Н.Н. Анализ конкурентной среды на рынке банковских услуг кировской области // Проблемы современной науки и образования. 2014. № 11 (29). С. 64-67.

6. Популо А.А. Основы антикризисного управления кредитным риском коммерческого банка // Проблемы современной науки и образования. 2014. № 5 (23). С. 36-39.

7. Коровин С.Ю. Проблемы управления банковской ликвидностью в регионах // Вестник науки и образования. 2014. № 2 (2). С. 40-42.

8. Коропова Д.Ю. Характеристика развития банковского сектора Ставропольского края // Проблемы современной науки и образования. 2013. № 2 (16). С. 90-91.

9. Мансуров Г.З. Банковская тайна как разновидность конфиденциальной информации // Наука, техника и образование. 2014. № 2 (2). С. 92-94.

10. Мощевитин А.А. Консолидация капитала в России. Взаимодействие промышленных предприятий с банками // Проблемы современной науки и образования. 2012. № 11 (11). С. 4-5.

11. Коропова Д.Ю. Особенности корпоративного кредитования в условиях российской банковской системы // Проблемы современной науки и образования. 2012. № 12 (12). С. 62-63.

12. Однокоз В.Г. Роль платежной системы банка России в платежной системе страны // Наука, техника и образование. 2014. № 4 (4). С. 95-96.

13. Губарева Т.И. Антикоррупционная политика Российской Федерации и юридическое образование: поиск точек соприкосновения // Наука, техника и образование. 2014. № 5 (5). С. 126-128

14. Вальцев С.В. Использование мирового и исторического опыта при проведении реформ в экономике России // Проблемы современной науки и образования. 2012. № 1 (1). С. 4-5.

15. Мальцев С.В. Институциональные условия и факторы модернизации российской экономики // Проблемы современной науки и образования. 2012. № 8 (8). С. 7-19.

16. Жиделева В.С. Институт рефинансирования денежно-кредитного регулирования // Проблемы современной науки и образования. 2014. № 8 (26). С. 61 -64.

17. Бородина Ю.Б. Факторы экономического роста: финансовый аспект // Проблемы современной науки и образования. 2014. № 9 (27). С. 46-48.

18. Путивцева Н.П., Наливко К.В., Лекова А.Е. Информационные технологии поддержки принятия решений // Проблемы современной науки и образования. 2014. № 1 (19). С. 21 -23.

19. Рыжко Е.Ю. Гуманность как ключ к развитию хозяйствующего субъекта // Наука, техника и образование. 2014. № 4 (4). С. 89-91.