Система гарантийных фондов как способ повышения доступности кредитования малого и среднего бизнеса

Шеина Екатерина Георгиевна
кандидат экономических наук, доцент кафедры финансового менеджмента,
Уральский государственный экономический университет,
Завьялова Мария Юрьевна
студент, кафедра Финансового менеджмента,
Уральский государственный экономический университета,
Инновации и инвестиции
№10 2018

Малое и среднее предпринимательство является рыночным субъектом, обладающим достаточной гибкостью и умеющим подстраиваться под влияние экономических условий. В рамках популяризации предпринимательства в регионах страны активно создаются сети бизнес-инкубаторов - объектов инфраструктуры малого и среднего бизнеса, которые предоставляют помещения на льготных условиях. Развитие МСП выступает главным фактором повышения эффективности регионов России

Современное состояние малого и среднего бизнеса в России имеет достаточно противоречивый характер. Во-первых, не сбалансированность отраслевой структуры: высокая концентрация в торговле - 39,3%, операциями с недвижимым имуществом -20,4%. Во-вторых, неравномерность экономического развития регионов Российской Федерации: в Центральном Федеральном округе - 71,6%, в Северо-Кавказском Федеральном округе - 5,6%. В-третьих, доля МСП в структуре ВВП на 2017 г. остается по прежнему незначительной (21%).

Развитие МСП напрямую зависит от возможностей его финансирования. На 2017 г. финансирование малого и среднего бизнеса осуществляется за счет собственного капитала, бюджетных средств и кредитования. Необходимо найти наиболее эффективные способы привлечения в бизнес с целью его сохранения. В таблице 1 представлена.

Таблица 1. Инвестиции в основной капитал малых предприятий за 2016-2017 гг.

В 2017 году наблюдается спад инвестиций в основной капитал. На 2017 г. Россия сталкивается с недостаточностью материально-технической и финансовой ресурсной базы.

Основной вклад в это падение внесли операции с недвижимым имуществом, аренда и предоставление услуг (снизившиеся на 14,3%), производство и распределение электроэнергии, газа и воды (-27,3% к 2016 году). В то же время транспорт и связь (8,5%) и обрабатывающие производства (-7,3%) показали спад, близкий к среднему по экономике уровню. По сравнению с 2014 годом в 2015 году объем инвестиций вырос только в одной крупной отрасли — в добыче полезных ископаемых (+12,5%).

Поиск наиболее эффективных источников финансирования и инвестиций не теряет своей актуальности, а приобретает наиболее критический характер.

Ключевыми причинами, помешавшими МСП получить кредит:

• высокие процентные ставки;
• невозможность предоставить залог в требуемых банков объемах;
• невозможность предоставления финансовых документов, которые требует банк, короткие сроки кредитования [5].

Предотвратить спад в России можно за счет расширения внутреннего рынка. В настоящее время активно ведутся переговоры о сотрудничестве России и Словакии. Сближение со страной-участницей Европейского союза позволит России сделать шаг к потенциальному сближению с Европейским союзом, с целью воздания сверхдержавы. Объединение со Словакией даст России возможность «бокового» входа в Европейский союз в связи с налаживанием добродушных отношений с участником Евросоюза [2]. Вступление в перспективе в Европейский союз позволит с учетом нынешних реалий повысить уровень производства в отраслях экономики, привлечь инвестиции и достичь положительной динамики экономического роста страны.

Малые и средние предприятия в развитых странах составляют важнейший сектор национальных экономик. Сектор малого и среднего предпринимательства характеризуется повышенной динамичностью, инновационной активность, способностью к быстрому созданию производств и предоставлением новых рабочих мест. Развитие МСП дает возможность расширить производственный потенциал страны и, как следствие, повысить темпы экономического роста и уровень благосостояния населения.

На рисунке 1 представлена структура развития малого и среднего предпринимательства и его вклад в национальную экономику стран.

Рисунок 1 Структура развития малого и среднего предпринимательства стран'членов ЕС и России [10]

Удельный вес в общей численности предприятий сектора МСП в Германии превышает 99%, в Великобритании 50%, во Франции 94%. В сравнении с этим, в России одним из приоритетных направлений, сотрудничество в которых на сегодняшний день стоит наиболее остро. Для этого необходимо перенять опыт Германии как ключевого лидера Европейского союза по уровню развития экономики, создать эффективную систему гарантийных фондов в целях поддержки МСП, поддержания здоровой конкуренции в большинстве отраслей. Создание благоприятной инфраструктуры (технологической, информационной и т.д.) для обеспечения эффективного развития МСП [1]. Стимулирование малого и среднего предпринимательство осуществляется на основе применения финансовых инструментов поддержки МСП (рисунок 2).

Рисунок 2 Финансовые инструменты государственного стимулирования МСП [2]

Указанные на рисунке 2 финансовые инструменты государственного стимулирования способствуют активации малого и среднего предпринимательства, расширению внутреннего рынка страны.

В таблице 2 представлена сравнительная характеристика поддержки малого и среднего предпринимательства.

Таблица 2. Сравнение систем МСП в странах-членов Евросоюза и России¹

Сопоставляя инфраструктуру поддержки МСП в России и странах Евросоюза (Германии, Словакии), нельзя не отметить, что подход к осуществлению поддержки МСП разный. Так, в Европе системы поддержки малого и среднего предпринимательства объединены в одну организацию и имеют общий центр управления. Полномочия всех структур четко разграничены, что помогает оказывать своевременную и качественную поддержку, что применительно для России не характерно. Единый информационно-консультативный центр, оказывающий предоставление необходимой информации о формах и методах поддержки МСП. Официальный сайт Федеральный портал мСп содержит лишь частичную информацию о структуре поддержки малого и среднего предпринимательства. Кроме того, имеющаяся политика поддержки МСП в России недостаточно эффективна для того, чтобы субъекты данного экономического института стали конкурентоспособными в условиях рыночной среды. Учитывая опыт Германии - одной из экономически развитых стран мира, успешно реализовываемой методы поддержки мСп, перенятие Россией политики поддержки МСП благоприятно окажет влияние на развитие сектора МСП.

В таблице 3 представлены проблемы, препятствующими более тесному сотрудничеству России и Словакии в реализации поддержки МСП. Применение механизмов решения указанных проблем позволит развить МСП в странах и достичь желаемого экономического эффекта.

Исходя из представленной таблицы, сотрудничество России со Словакией позволит расширить внутренний рынок, привлечь большую долю инвестиций и сровняться по экономическим показателям МСП с Германией.

Говоря об инфраструктуре поддержки МСП в России важно отметить, что большое количество структур поддержки МРП осуществляют на федеральном, региональном, местном уровнях и осуществляют разнообразную поддержку (обеспечение профессиональной подготовки и переподготовки, прямую и косвенную поддержку, курирование и т.п.).

Однако многие структуры дублируют сферы деятельности друг друга, зачастую выполняя те функции, имеющие лишь косвенное отношение.

Прямой перенос всей модели поддержки МСП из Германии невозможен в Россию невозможен из-за разности менталитета. Целесообразно перенять следующее:

• объединение всех структур поддержки МСП в единую организацию, что обеспечит высокую скоординированность рабочих процессов, упростит процесс поддержки для МСП;
• четкое разделение сфер деятельности и полномочий каждой структуры поддержки МСП, что предотвратит дублирование функций (рисунок 3) [7].

Рисунок 3 – Совершенствование инфраструктуры поддержки МСП³

Создание интегрированной системы гарантийных фондов Словакии и России позволит расширить долю МСП и войти в число превалирующих стран Евросоюза по степени развитости инструментов финансирования малого и среднего предпринимательства (рисунок 4).

Рисунок 4 – Слияние гарантийных фондов поддержки МСП России и Словакии

Создание единой системы гарантийных фондов России и Словакии позволит наладить более тесное сотрудничество, укрепить поддержку МСП и развить сектор инновационных технологий. Сотрудничество России и Словакии необходимо осуществить посредством разработки и внедрения единой информационно-консультационного центра, предоставляющего наиболее полную информацию обо всех структурах, формах, методах поддержки МСП. Предприниматель с учетом основных характеристик своего бизнеса может узнать о том, какая поддержка может быть ему предоставлена. Объединение гарантийных фондов стран даст курсив к поддержке МСП в стратегически важных отраслях экономики. Содействие в поддержке МСП в области инновационных технологий укрепит отношения между странами, а перенятие опыта друг у друга усилит конкурентные преимущества стран на рынке и позволит им выйти на высокий экономический уровень.

Таблица 3. Меры, направленные на усиления сотрудничества России и Словакии в развитии МСП2

Интеграция со Словакией позволит российскому малому и среднему бизнесу получить возможность вывести свою инновационную продукцию на европейский рынок, в виде Словакии. Помимо этого, разработка программы поддержки МСП при участии российских и словацких фондов на этапах финансирования инновационных стартапов с последующей коммерциализацией инновационного продукта в Европе позволит с наибольшей вероятностью создать крепкое сотрудничество со Словакией и выйти российской инновационной продукции на мировой рынок [3].

Применение вышеперечисленных рекомендаций улучшит экономическое положение субъектов малого и среднего предпринимательства в России и сделает экономику страны более стабильной.

Совершенствование государственной поддержки малого и среднего предпринимательства, направленная на повышение доступности источников финансирования для развития МСП, учитывая их важную роль и значение в экономике. В рамках реформирования поддержки малого и среднего предпринимательства в России создание интегрированной системы гарантийных фондов России и Словакии позволит повысить долю МСП, нарастить экономический потенциал, перейти на инновационный путь развития.

Литература

1. Белоусова Д.А. Зарубежный опыт государственной поддержки малого и среднего предпринимательства на примере Германии - Электронный журнал научных публикаций студентов и молодых ученых [электронный ресурс] - Режим доступа. - https://moluch.ru/archive/79/13960/

2. Багова А. Опыт поддержки малого и среднего бизнеса в зарубежных странах (на примере Германии и Франции) // «Предпринимательское право». Приложение «Бизнес и право в России и за рубежом», 2013. №1

3. Юричева Е.Ю. Конкурентоспособность - как обобщающая характеристика эффективности деятельности предприятия // Актуальные проблемы экономики современной России: сборник материалов межрегиональной научно-практич. конф. / Мар. гос. ун-т; отв. ред. В.Е. Мамаева. Йошкар-Ола, 2015. Вып. 2.С. 272-274.

4. Национальный сайт поддержки малого и среднего предпринимательства в Германии [электронный ресурс] - Режим доступа. - www.foerderdatenbank.de.

5. Интернет-издание о бизнесе и технологиях. — Режим доступа: http://www.equipnet.ru/articles/gover/gover_905.html

6. Основные показатели деятельности малых предприятий (включая микропредприятий) за 2016 и 2017 гг. [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://www.gks.ru

7. Развитие малого предпринимательства за рубежом: мировой опыт [электронный ресурс] - Режим доступа. - https://refdb.ru/look/1033663- p26.html

8. Рейтинг стран мира по уровню валового внутреннего продукта [электронный ресурс] - Режим доступа. - http:// gtmarket.ru/ratings/ratingcountries-gdp/rating-countries-gdp-info

9. DOING BUSINESS Оценка Бизнес Регулирования [электронный ресурс] -Режим доступа. - http://russian.doingbusiness.org/ru/ rankings?region

10. CENTRE INTELLIGENCE AGENCY [электронный ресурс] - Режим доступа. - https://www.cia.gov/library/publications/ the-world-factbook/index.html

Ссылки:
¹ Составлено автором по [6]
² Составлено автором по [3]
³ Составлено автором по [8]